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猝死現(xiàn)象頻發(fā) 哪類保險能獲得理賠

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1393 次

關(guān)注中民+

［編者按］保險業(yè)對于意外傷害的定義為遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事實致使身體受到傷害。由于“猝死”是由于自身原因造成，因此通常被看做因疾病死亡，并不符合意外險的賠付范圍。那么，是否有保險產(chǎn)品能應(yīng)對“猝死”風(fēng)險呢?

　　近年來，“猝死”現(xiàn)象越來越引起社會的廣泛關(guān)注。從表面看，“猝死”似乎應(yīng)歸類于突發(fā)性死亡，對于這種無法預(yù)料的意外，很多人會認(rèn)為投保意外險可以獲賠付。但事實上，要通過意外險對“猝死”進行理賠往往行不通。

　　據(jù)了解，保險業(yè)對于意外傷害的定義為遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事實致使身體受到傷害。由于“猝死”是由于自身原因造成，因此通常被看做因疾病死亡，并不符合意外險的賠付范圍。那么，是否有保險產(chǎn)品能應(yīng)對“猝死”風(fēng)險呢?

　　保險顧問張馳指出，有兩類保險可以對“猝死”進行賠付。

　　第一類是額外給付型重疾險。重疾險保險責(zé)任根據(jù)重疾險類別的不同一般分為“提前給付型”和“額外給付型”。“提前給付型”重疾險是在發(fā)生相應(yīng)保險事故，經(jīng)醫(yī)院確診后立即支付重大疾病保險金額且相應(yīng)主險的基本保險金額按給付的重大疾病保險金額同等減少。而“額外給付型”重疾險在發(fā)生相應(yīng)保險事故并經(jīng)確診后，需經(jīng)過固定天數(shù)的“生存期”后仍生存才給付重大疾病保險金且不對主險保險金額產(chǎn)生影響。據(jù)了解“額外給付型”重疾險保險責(zé)任包括重疾、死亡及高殘，生存期多為30天。雖然“猝死”病因可能屬于重疾險規(guī)定的重大疾病類別，但是在發(fā)病一小時內(nèi)死亡不符合“額外給付型”重疾險規(guī)定的生存期條件，在一小時內(nèi)申請理賠保險公司不會賠付重疾保險金，若包含死亡責(zé)任，保險公司將給付死亡保險金。

　　第二類是壽險。壽險是另一種可對被保險人身故風(fēng)險予以保障的產(chǎn)品，相比意外險來說，壽險保單對于身故的賠償范圍就寬泛許多。只要并非故意殺害、傷害、吸食毒品、酒駕或2年內(nèi)自殺等特殊情況，都可以對被保險人的身故予以理賠。由此可見，如果被保險人猝死，即滿足身故保險金的給付條件，保險公司自然會進行賠付。

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