少兒保險投保：重疾險+醫(yī)療保障是寶寶首選
［編者按］ 寶寶出生了，很多父母都準備給孩子買份保險，或保平安健康，或為了將來的教育基金做儲備。目前很多保險公司都推出了專門的少兒保險，看得家長們眼花繚亂不知該怎么選擇，不少父母見別人買什么也給自己的孩子買什么，結(jié)果要不孩子保障不全，要不在孩子保險上支出過大，而且要支付多年，導(dǎo)致家庭經(jīng)濟緊張。為此，記者走訪了煙臺的相關(guān)保險專家，讓你輕松根據(jù)自己的實際情況選擇適合自己孩子的保險。 投保順序...
寶寶出生了，很多父母都準備給孩子買份保險，或保平安健康，或為了將來的教育基金做儲備。目前很多保險公司都推出了專門的少兒保險，看得家長們眼花繚亂不知該怎么選擇，不少父母見別人買什么也給自己的孩子買什么，結(jié)果要不孩子保障不全，要不在孩子保險上支出過大，而且要支付多年，導(dǎo)致家庭經(jīng)濟緊張。為此，記者走訪了煙臺的相關(guān)保險專家，讓你輕松根據(jù)自己的實際情況選擇適合自己孩子的保險。
投保順序：先大人后小孩
家長在購買保險時應(yīng)先給大人買，有條件再給孩子買。因為大人是一個家庭的經(jīng)濟支柱，是孩子最好的保護傘，如果只給孩子買，大人自己都不買，那么大人發(fā)生意外時，這個家庭很可能會陷入困境。
30歲的李先生，家庭月收入1萬元，兒子剛出生不久，夫妻倆希望通過保險理財能給孩子一個長久的照顧和保障。中國人壽煙臺分公司個險部副經(jīng)理冀春宏建議李先生為兒子購買一款分紅型定期返還型終身壽險，既能給孩子帶來一份保障，還能給大人獲得一份收益。李先生投保了中國人壽煙臺分公司的“國壽瑞鑫保障計劃”，選擇十年期交費，每年交納保費24880元，基本保額10萬元。自合同生效之日起，三年以后李先生就能領(lǐng)取到取8000元的保險金。
冀經(jīng)理告訴記者，這款保險的被保險人能夠定期領(lǐng)取關(guān)愛金：被保險人每三周年按基本保額的8%領(lǐng)取生存保險金，可作為子女的教育費用補充，或作為家庭日常的生活費用。具有高額的儲備養(yǎng)老金：被保險人生存至年滿80周歲的年生效對應(yīng)日，可按基本保額的三倍領(lǐng)取滿期保險金，既可作為養(yǎng)老費用，也可福澤子孫。
醫(yī)療保障+重疾險是寶寶首選
在確保了父母雙方的保障完備之后，便可以開始考慮兒童的保險保障問題了。當然，在新生兒和兒童的保障上，思路和給父母雙方的保障思路就不一樣了。中國人民健康保險煙臺分公司的個險部經(jīng)理張玉榮表示：社保是基礎(chǔ)，一定要先給寶寶辦理社會保障，國家有補貼，享受國家福利，然后考慮商業(yè)保險，提高保障。
張玉榮說：“對新生兒和兒童而言，壽險和意外險是可買可不買的險種，從需求方面來說，兒童不是家庭的經(jīng)濟收入來源，并不需要通過保險來防范其殘疾或身故導(dǎo)致的收入影響；從投保年齡來看，新生兒必須滿28天(部分保險公司規(guī)定是30天)才可投保，剛剛出生的孩子還沒有買保險的資格。醫(yī)療保險、少兒重大疾病險是首選，意外險居其次。在這些保險都齊全的基礎(chǔ)上，再考慮購買教育全保險。因為孩子頭疼腦熱、生病住院的概率也比成年人要高很多，所以給寶寶買保險要優(yōu)先考慮醫(yī)療險。”
另外重疾險能夠規(guī)避孩子成長中因為不幸患重大疾病而導(dǎo)致的醫(yī)療開支驟增風險。有了這份重疾險的保障，對應(yīng)的治療費用至少可以由保險公司買單，不會過分加重父母的經(jīng)濟負擔———對于收入不高家庭儲備有限的父母而言，更是避免了難以負擔高昂治療費用的慘劇。例如：人保推出的“守護天使少兒特定疾病保障計劃”就是針對孩子成長過程中可能罹患白血病的風險，提供全面的預(yù)防和保障計劃。如一次性支付保險費596元，相當于每年只需29.8元，受益人就能獲得高達20萬元的白血病保險金或相對應(yīng)的身故保險金。
購買保險小貼土
1.保費支出不要因為初為父母的欣喜而過于盲目，原則上要在自己經(jīng)濟承受能力范圍內(nèi)的，孩子出生以后，生活上的各種花銷會大幅度增加，應(yīng)該有心理準備。
2.切忌重復(fù)購買。家長在為孩子投保商業(yè)保險前，一定要先弄清楚，孩子已經(jīng)有了哪些保障，還有哪些缺口是需要由商業(yè)保險來彌補的
3.保險不要求一步到位，根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和保險需求層次，做適當?shù)倪x擇，在以后的生活中，再根據(jù)自己的實際情況來做好保險保障的補充和完善。
4.家長作為投保人，一定要仔細閱讀條款，特別要注意保險責任、責任免除、保費交付、退保等章節(jié)。如果遇到不明白的地方，一定要在簽訂合同之前弄清楚，不看條款千萬別簽字。
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