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機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款改革 加強(qiáng)費(fèi)率成考量對(duì)象

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［編者按］ 商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款與中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)擬訂的協(xié)會(huì)條款的區(qū)別和理由;2、與基礎(chǔ)費(fèi)率相關(guān)的純損失率;3、與基礎(chǔ)費(fèi)率相關(guān)的附加費(fèi)用率，包括費(fèi)用率、預(yù)定利潤(rùn)率、風(fēng)險(xiǎn)附加等;4、基礎(chǔ)費(fèi)率厘定方法;5、保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

　　事件：

　　9月23日，保監(jiān)會(huì)就《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知(征求意見(jiàn)稿)》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

　　簡(jiǎn)評(píng)：征求意見(jiàn)稿中規(guī)定了根據(jù)自有數(shù)據(jù)擬訂商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款和費(fèi)率的公司需要符合以下條件：

　　1、治理結(jié)構(gòu)完善，內(nèi)控制度健全且能得到有效執(zhí)行，數(shù)據(jù)充足真實(shí)，經(jīng)營(yíng)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)3個(gè)完整會(huì)計(jì)年度以上;2、經(jīng)審計(jì)的最近連續(xù)2個(gè)會(huì)計(jì)年度綜合成本率低于100%;3、經(jīng)審計(jì)的最近連續(xù)2個(gè)會(huì)計(jì)年度償付能力充足率高于150%;4、上年度承保輛數(shù)達(dá)到30萬(wàn)輛以上;5、設(shè)置專(zhuān)門(mén)的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)，配備熟悉法律、車(chē)險(xiǎn)定價(jià)實(shí)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理人員，建立完善的業(yè)務(wù)流程和信息系統(tǒng);6、保監(jiān)會(huì)要求的其他條件。

　　同時(shí)這些公司如果發(fā)生下列情形，保監(jiān)會(huì)將責(zé)令停止其使用自行開(kāi)發(fā)的條款和費(fèi)率，并限期修改：

　　1、上年度償付能力充足率低于150%;2、連續(xù)兩個(gè)會(huì)計(jì)年度綜合成本率高于100%。

　　根據(jù)我們的模擬測(cè)算，能夠獨(dú)立開(kāi)發(fā)條款費(fèi)率的公司只占行業(yè)公司數(shù)量不到20%左右。其余公司仍需要參考保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的條款費(fèi)率。

　　重新陷入價(jià)格戰(zhàn)的可能性較小根據(jù)征求意見(jiàn)稿中的內(nèi)容，大多數(shù)財(cái)險(xiǎn)公司仍要參考或使用協(xié)會(huì)條款擬訂其商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款，并使用行業(yè)參考純損失率擬訂其商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率。同時(shí)還要向保監(jiān)會(huì)報(bào)送如下材料：商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款與中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)擬訂的協(xié)會(huì)條款的區(qū)別和理由;2、與基礎(chǔ)費(fèi)率相關(guān)的純損失率;3、與基礎(chǔ)費(fèi)率相關(guān)的附加費(fèi)用率，包括費(fèi)用率、預(yù)定利潤(rùn)率、風(fēng)險(xiǎn)附加等;4、基礎(chǔ)費(fèi)率厘定方法;5、保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

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