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車險(xiǎn)條款未限制“高保低賠” 引消費(fèi)者質(zhì)疑
[編者按] 這一周來“高保低賠”在國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)行業(yè)掀起軒然大波。近日,央視曝光了保險(xiǎn)公司按新車價(jià)承保卻按折舊價(jià)賠付的現(xiàn)象北京車主高先生2003年買了一輛轎車,2010年,他的車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額被定為19萬多元,即這輛車如果被撞壞了他最多能獲賠19萬多元。但事實(shí)并非如此,央視記者仔細(xì)翻閱了保險(xiǎn)公司提供的合同時(shí)卻發(fā)現(xiàn)賠償處理?xiàng)l款中寫明,按新車購(gòu)置價(jià)投保的機(jī)動(dòng)車發(fā)生全車損失時(shí),計(jì)算賠償不得...
這一周來“高保低賠”在國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)行業(yè)掀起軒然大波。近日,央視曝光了保險(xiǎn)公司按新車價(jià)承保卻按折舊價(jià)賠付的現(xiàn)象北京車主高先生2003年買了一輛轎車,2010年,他的車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額被定為19萬多元,即這輛車如果被撞壞了他最多能獲賠19萬多元。但事實(shí)并非如此,央視記者仔細(xì)翻閱了保險(xiǎn)公司提供的合同時(shí)卻發(fā)現(xiàn)賠償處理?xiàng)l款中寫明,按新車購(gòu)置價(jià)投保的機(jī)動(dòng)車發(fā)生全車損失時(shí),計(jì)算賠償不得超過車輛的實(shí)際價(jià)值。車輛的實(shí)際價(jià)值按新車購(gòu)置價(jià)每月折舊0.6%計(jì)算,車主在全損的情況下根本無法獲得19萬多元的足額賠償。
“高保低賠”實(shí)際很普遍
“高保低賠”是我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)上相當(dāng)普遍的現(xiàn)象,除非消費(fèi)者特別指定保險(xiǎn)公司要求按照折舊折扣價(jià)格來計(jì)算保險(xiǎn)金額,否則所有的舊車全部按照新車價(jià)格為參考投保。昨天,記者致電滬上幾家大型車險(xiǎn)公司,幾乎所有保險(xiǎn)公司都在執(zhí)行舊車按新車價(jià)值核定保險(xiǎn)金額,但在發(fā)生事故后卻按車輛實(shí)際價(jià)值理賠的條款。
一位業(yè)務(wù)人員表示,車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)定額參考的就是新車價(jià)格,并不會(huì)因?yàn)槭桥f車就可以打折,一旦車輛全損,理賠時(shí)按照車輛實(shí)際價(jià)值,不會(huì)按照投保時(shí)定額進(jìn)行賠償,“高保低賠”在車險(xiǎn)行業(yè)很正常,目前所有保險(xiǎn)公司都在按照這個(gè)程序操作。另一位業(yè)務(wù)人員則向記者表示,車主可以選擇按照折扣價(jià)格來購(gòu)買車損險(xiǎn),但是理賠時(shí),保險(xiǎn)公司也會(huì)按照折扣比例來理賠更換零部件的損失,多余部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)承擔(dān)的,而要由車主承擔(dān)。
對(duì)于“高保低賠”,保險(xiǎn)公司認(rèn)為消費(fèi)者存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)。“我們不認(rèn)為以新車價(jià)格定車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額屬于欺詐消費(fèi)者。”昨天,滬上保險(xiǎn)公司一相關(guān)人士向記者表示,車損險(xiǎn)定價(jià)參照的是新車這是出于費(fèi)率計(jì)算的需要。由于一般出險(xiǎn)車出現(xiàn)全損的情況很少,在所有報(bào)案中,比例僅3%左右。大部分車出險(xiǎn)的損失都是更換零配件,這些零部件都是新的,保險(xiǎn)公司更多承擔(dān)的是這部分風(fēng)險(xiǎn),因此應(yīng)該綜合看待“高保低賠”的現(xiàn)象。
車險(xiǎn)條款未限制“高保低賠”
車險(xiǎn)公司一致“高保低賠”遵循的是車險(xiǎn)條款,在中國(guó)保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站上,記者看到了保監(jiān)會(huì)批復(fù)保險(xiǎn)基本條款的文件。在批復(fù)文件后還附有基本條款樣本,這些基本條款的原則與各保險(xiǎn)公司的格式合同條款完全一致,顯然“高保低賠”是經(jīng)過批準(zhǔn)的。
但這一制度面臨重新審視。“為了更好地保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的利益,保監(jiān)會(huì)決定對(duì)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)制度作進(jìn)一步完善。”本周二,中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布《完善機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)制度調(diào)研工作的通知》,表示將針對(duì)當(dāng)前車險(xiǎn)行業(yè)存在的問題開展調(diào)研。保監(jiān)會(huì)指出,車險(xiǎn)中的問題有的是由于承保理賠服務(wù)不及時(shí)、不規(guī)范、不誠(chéng)信引起的,有的是由于承保理賠流程存在缺陷引起的,有的是由于保險(xiǎn)知識(shí)普及不夠引起的誤解,有的也是正在調(diào)整完善過程中的問題。
據(jù)了解,保監(jiān)會(huì)調(diào)研的內(nèi)容包括,商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品管理制度,商業(yè)車險(xiǎn)條款、費(fèi)率厘定,商業(yè)車險(xiǎn)承保、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)上存在的問題,以及如何更好地保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的意見和建議。相關(guān)調(diào)研報(bào)告將于今年5月底之前上報(bào)保監(jiān)會(huì),將于9月底前推動(dòng)全行業(yè)完成商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品、承保理賠流程等制度方案的調(diào)整完善工作。
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