車險條款未限制“高保低賠” 引消費者質(zhì)疑
［編者按］ 這一周來“高保低賠”在國內(nèi)車險行業(yè)掀起軒然大波。近日，央視曝光了保險公司按新車價承保卻按折舊價賠付的現(xiàn)象北京車主高先生2003年買了一輛轎車，2010年，他的車損險保險金額被定為19萬多元，即這輛車如果被撞壞了他最多能獲賠19萬多元。但事實并非如此，央視記者仔細(xì)翻閱了保險公司提供的合同時卻發(fā)現(xiàn)賠償處理條款中寫明，按新車購置價投保的機動車發(fā)生全車損失時，計算賠償不得...
這一周來“高保低賠”在國內(nèi)車險行業(yè)掀起軒然大波。近日，央視曝光了保險公司按新車價承保卻按折舊價賠付的現(xiàn)象北京車主高先生2003年買了一輛轎車，2010年，他的車損險保險金額被定為19萬多元，即這輛車如果被撞壞了他最多能獲賠19萬多元。但事實并非如此，央視記者仔細(xì)翻閱了保險公司提供的合同時卻發(fā)現(xiàn)賠償處理條款中寫明，按新車購置價投保的機動車發(fā)生全車損失時，計算賠償不得超過車輛的實際價值。車輛的實際價值按新車購置價每月折舊0.6%計算，車主在全損的情況下根本無法獲得19萬多元的足額賠償。
“高保低賠”實際很普遍
“高保低賠”是我國汽車保險市場上相當(dāng)普遍的現(xiàn)象，除非消費者特別指定保險公司要求按照折舊折扣價格來計算保險金額，否則所有的舊車全部按照新車價格為參考投保。昨天，記者致電滬上幾家大型車險公司，幾乎所有保險公司都在執(zhí)行舊車按新車價值核定保險金額，但在發(fā)生事故后卻按車輛實際價值理賠的條款。
一位業(yè)務(wù)人員表示，車損險的保險定額參考的就是新車價格，并不會因為是舊車就可以打折，一旦車輛全損，理賠時按照車輛實際價值，不會按照投保時定額進行賠償，“高保低賠”在車險行業(yè)很正常，目前所有保險公司都在按照這個程序操作。另一位業(yè)務(wù)人員則向記者表示，車主可以選擇按照折扣價格來購買車損險，但是理賠時，保險公司也會按照折扣比例來理賠更換零部件的損失，多余部分保險公司是不會承擔(dān)的，而要由車主承擔(dān)。
對于“高保低賠”，保險公司認(rèn)為消費者存在認(rèn)識誤區(qū)。“我們不認(rèn)為以新車價格定車損險保險金額屬于欺詐消費者。”昨天，滬上保險公司一相關(guān)人士向記者表示，車損險定價參照的是新車這是出于費率計算的需要。由于一般出險車出現(xiàn)全損的情況很少，在所有報案中，比例僅3%左右。大部分車出險的損失都是更換零配件，這些零部件都是新的，保險公司更多承擔(dān)的是這部分風(fēng)險，因此應(yīng)該綜合看待“高保低賠”的現(xiàn)象。
車險條款未限制“高保低賠”
車險公司一致“高保低賠”遵循的是車險條款，在中國保監(jiān)會官方網(wǎng)站上，記者看到了保監(jiān)會批復(fù)保險基本條款的文件。在批復(fù)文件后還附有基本條款樣本，這些基本條款的原則與各保險公司的格式合同條款完全一致，顯然“高保低賠”是經(jīng)過批準(zhǔn)的。
但這一制度面臨重新審視。“為了更好地保護投保人和被保險人的利益，保監(jiān)會決定對機動車輛商業(yè)保險相關(guān)制度作進一步完善。”本周二，中國保監(jiān)會發(fā)布《完善機動車輛商業(yè)保險制度調(diào)研工作的通知》，表示將針對當(dāng)前車險行業(yè)存在的問題開展調(diào)研。保監(jiān)會指出，車險中的問題有的是由于承保理賠服務(wù)不及時、不規(guī)范、不誠信引起的，有的是由于承保理賠流程存在缺陷引起的，有的是由于保險知識普及不夠引起的誤解，有的也是正在調(diào)整完善過程中的問題。
據(jù)了解，保監(jiān)會調(diào)研的內(nèi)容包括，商業(yè)車險產(chǎn)品管理制度，商業(yè)車險條款、費率厘定，商業(yè)車險承保、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)上存在的問題，以及如何更好地保護被保險人利益的意見和建議。相關(guān)調(diào)研報告將于今年5月底之前上報保監(jiān)會，將于9月底前推動全行業(yè)完成商業(yè)車險產(chǎn)品、承保理賠流程等制度方案的調(diào)整完善工作。
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