車險投保續(xù)保如何更合理?車價車型不同買車險大有講究
［編者按］ 臨近年底，又到了車主辦理車險和車險續(xù)保的高峰期，據(jù)悉，蘇州車管所每天有300多輛車子上牌，買了新車第一件事就是給車子買車險。這不，盧先生剛換了輛25萬左右的新車，他聽朋友說這次買車險跟他原來給8萬塊的車投?？刹灰粯?，不同價位的車在險種和保額的選擇上都有講究，可是盧先生對于具體怎么選還是一頭霧水。 選擇合適的保險公司 蘇州市場上，各種大大...
臨近年底，又到了車主辦理車險和車險續(xù)保的高峰期，據(jù)悉，蘇州車管所每天有300多輛車子上牌，買了新車第一件事就是給車子買車險。這不，盧先生剛換了輛25萬左右的新車，他聽朋友說這次買車險跟他原來給8萬塊的車投?？刹灰粯樱煌瑑r位的車在險種和保額的選擇上都有講究，可是盧先生對于具體怎么選還是一頭霧水。
選擇合適的保險公司
蘇州市場上，各種大大小小的財險公司有幾十家，像人保、太保、平安等都屬于規(guī)模較大的公司，三家占據(jù)了80%以上的車險市場，它們的理賠標準一般都比較高，理賠過程快。在車型和險種相同的前提下，大公司的保費可能要比小公司高一些。但是，在投保車險的時候不能單純只比較保費價格，各種車險項目的細節(jié)和服務一定要考慮到。
一家大型保險公司的相關負責人介紹說，車主在選擇保險公司的時候可以參考財險公司的實力、車險結案率、結案周期、定損技能、保險理賠服務質(zhì)量指標等來選擇。雖然大型保險公司車險保費較高，但這些保險公司都已經(jīng)建立了比較完善的理賠網(wǎng)絡，也擁有了一支較成熟的理賠隊伍，一旦出險能夠保證在較短時間內(nèi)趕到現(xiàn)場查勘，協(xié)助處理事故。即使是在外地發(fā)生事故，因為其分支公司多，也可以及時查勘。小保險公司保費可能相對較低，在價格上具有一定競爭優(yōu)勢，但小保險公司一般都規(guī)模小、網(wǎng)點少、定損嚴格、合作商戶維修水平差，反而給車主帶來不少的理賠難題。最關鍵的是，小保險公司定損低，同樣的車損，大保險公司定的修車費是200元，小保險公司可能會是120元。拿錢少，經(jīng)銷商不會認真修，偷工減料、使用假配件的事情就可能發(fā)生，車主本身的權益更得不到保障。而且由于網(wǎng)點少、服務系統(tǒng)不完善，車主隨著保險人員奔波定險的情況也時有發(fā)生，耽誤時間、牽扯精力。
另外，在購買車險時，車主一定要認真理解保險公司的保險條款，特別要注意其中的免責條款，有無免賠，怎么個賠法，比較之后看哪個保險公司的條款能接受再做決定。如果在得到同樣保障程度和服務質(zhì)量的情況下，那當然選擇保費低的保險公司。
適當選擇高保額三責險
近年來，投保車險的車主們在選擇第三者責任險時有明顯的擇高趨勢。不管是剛買車的新手還是換車的老司機，商業(yè)第三者責任險是一定要購買的，至少買30萬元，甚至可以買到50萬元。尤其是新手車主，上路經(jīng)驗不足，在選擇第三者責任險保額時不應太低；還有經(jīng)常外出跑長途的車主，在途中的時間較長，風險相對較大，也應適當選擇高額度三責險。
新版交強險每次保險事故的最高賠償金額，全國統(tǒng)一定為12.2萬元人民幣，在12.2萬元總的責任限額下實行分項限額賠付，具體為死亡傷殘賠償限額11萬元、醫(yī)療費用賠償限額1萬元和財產(chǎn)損失賠償限額2000元。國家規(guī)定交強險強制投保的很大一部分原因是為了減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟負擔。但是，就目前的情況來看，一旦發(fā)生較大的人傷事故，賠償金額動輒高達幾十萬、甚至上百萬，僅憑交強險很難應付的。第三者責任險作為對交強險賠付的一種補充，成為幾乎所有車主都必選的基本商業(yè)險種。現(xiàn)在城鄉(xiāng)交通事故多發(fā)現(xiàn)狀，讓越來越多的車主認識到，車輛行駛中危險性在逐漸加大，因此越來越多的車主在投保時主動選擇高保額三責險，用支付相對較高的保費來轉(zhuǎn)嫁較高的賠付風險，為自己也為他人提供一份保障。某大型保險公司相關負責人說：“前不久一個客戶在行駛時連續(xù)與三輛車碰撞后開下路基，造成四人死亡，其中標的車內(nèi)一人，三者車內(nèi)三人。由于該客戶投保時選擇了100萬的三責險，支付了1500元的三責險保費，保險公司支付出了100萬三責險賠款，大大減輕了當事人的負擔。”
業(yè)內(nèi)人士建議，交強險雖然可賠部分第三方責任，但是它只是最基本的保障，保額有限，遠遠不夠。所以車主在購買三者責任險可適當選擇高保額，以便獲得超出交強險賠付額度之外的賠付保障，減少風險。
車價高最好買“指定專修”險
由于汽車的品牌、價格不同，所以選購車險時有講究。跟舊車續(xù)保不同，新車最好要投保全面一些，建議購買全險，包括交強險、車損險、第三者責任險、盜搶險、車上人員責任險、玻璃險和不計免賠的車險“豪華套餐”，新車最好再保個劃痕險，這樣的車險產(chǎn)品組合保障較為全面，可解決車主一些后顧之憂。一些高檔汽車，修理時往往只能去專門的品牌4S 店，其修理費用也較一般車型貴一些。因此，高檔汽車在選擇車險時應當購買“指定專修”，要不然保險公司在賠償時只是按照普通汽修廠的修理費用標準賠償，會給車主帶來不少的損失。
保險專家介紹說，像寶馬、奔馳、奧迪、雷克薩斯、英菲尼迪等高端車型，最好在各品牌4S 店內(nèi)設立的保險服務機構投保，建議高檔汽車應當購買“指定專修”。按照程序，汽車發(fā)生交通事故后，保險公司會對汽車損壞程度及維修費用作評估，并要求事故車輛到一類或二類汽車維修機構進行維修。一類或二類汽車維修機構維修費低，與4S 店有著天壤之別。而對于價位較高的豪華汽車車主來說，他們考慮到維修技術和維修質(zhì)量的因素，通常會要求到4S 店進行維修。而保險公司的賠付標準與4S 店相差甚遠，很難達到車主的心理預期，所以高端豪華車一定要在保單上標注“指定專修”。一旦發(fā)生交通事故或汽車損壞，保險公司可按照4S 店的維修標準進行估損，盡可能減少車主的損失。通常來說，30萬以上的車在投保時就應該加上“指定專修”險。
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