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“保費(fèi)豁免” 雙重保險(xiǎn)護(hù)航投保人
[編者按] 保險(xiǎn)產(chǎn)品可以保障被保險(xiǎn)人的利益,但如果投保人也就是繳費(fèi)人遭遇不幸無法再繼續(xù)繳費(fèi),如何能讓保險(xiǎn)的功能繼續(xù)有效呢? 其實(shí)在保險(xiǎn)產(chǎn)品中,往往還有被投保人忽視的功能可以幫助投保人,讓被保險(xiǎn)人的利益得以保全,這項(xiàng)功能就是“保費(fèi)豁免”。 “保費(fèi)豁免”不應(yīng)忽視 ...
保險(xiǎn)產(chǎn)品可以保障被保險(xiǎn)人的利益,但如果投保人也就是繳費(fèi)人遭遇不幸無法再繼續(xù)繳費(fèi),如何能讓保險(xiǎn)的功能繼續(xù)有效呢?
其實(shí)在保險(xiǎn)產(chǎn)品中,往往還有被投保人忽視的功能可以幫助投保人,讓被保險(xiǎn)人的利益得以保全,這項(xiàng)功能就是“保費(fèi)豁免”。
“保費(fèi)豁免”不應(yīng)忽視
“之前為家人購買了一份保險(xiǎn),保險(xiǎn)代理人建議我再附加保費(fèi)豁免條款,這個(gè)是否有必要?”日前,讀者李女士在咨詢電話中這樣詢問。
對(duì)此,合眾人壽遼寧分公司運(yùn)營服務(wù)部主任程怡華表示,附加保費(fèi)豁免條款,無論對(duì)于客戶為少兒投保還是為老人投保都十分有必要,客戶不應(yīng)忽視,保費(fèi)豁免其實(shí)相當(dāng)于給保單再加一份保險(xiǎn),其條款規(guī)定在某些特定情況下,如果投保人完全喪失續(xù)保能力,投保人可以不用再繳納后續(xù)保費(fèi),而保險(xiǎn)合同仍然有效。
不僅如此,記者在采訪中也了解到,雖然豁免險(xiǎn)的保障作用明顯,但客戶對(duì)于此項(xiàng)功能的了解程度并不是很高,一家壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴記者:“客戶對(duì)于‘保費(fèi)豁免’功能的認(rèn)識(shí)并沒有普及,加之宣傳力度不夠,造成豁免附加險(xiǎn)的銷售情況不是很理想。”
豁免“成本”不算太高
目前保費(fèi)豁免通常以兩種形式出現(xiàn):一是作為單獨(dú)的附加險(xiǎn),可以附加在主險(xiǎn)之上;二是直接在保險(xiǎn)合同中以條款形式出現(xiàn)。
實(shí)際上,不管豁免以哪種形式出現(xiàn),投保人都要為這一額外保障支付保費(fèi),但保費(fèi)豁免的成本普遍很低,一般不足整體保費(fèi)的10%。
對(duì)此,程怡華表示,“保費(fèi)豁免”的保障利益就是免繳保費(fèi),所以豁免要附加在保費(fèi)比較多、將來能返還的產(chǎn)品后面才最有利,其最好的搭配應(yīng)該是養(yǎng)老險(xiǎn)、子女教育金儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。
此外,值得客戶注意的是,保費(fèi)豁免通常不是終身,一般根據(jù)主險(xiǎn)的繳費(fèi)期間而定,通常主險(xiǎn)繳費(fèi)期間結(jié)束,保費(fèi)豁免也便結(jié)束。
豁免多數(shù)只針對(duì)投保人
記者了解到,目前市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品的豁免多數(shù)只是針對(duì)投保人,也就是繳費(fèi)的那個(gè)人,一般出現(xiàn)在子女為父母購買保險(xiǎn)或家長為子女投保的情況中。
程怡華解釋說,目前沈陽市場(chǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于被保險(xiǎn)人豁免的保險(xiǎn)幾乎沒有,因?yàn)槿绻蛻糇约航o自己購買保險(xiǎn),也就是自己是投保人也是被保險(xiǎn)人,投保人出現(xiàn)意外情況,保險(xiǎn)理賠出現(xiàn),“豁免”完全沒有意義。
此外,專家表示,客戶在為保險(xiǎn)產(chǎn)品添加豁免功能時(shí),應(yīng)該了解到保險(xiǎn)公司是要對(duì)“豁免”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制,也就是說對(duì)于投保人的年齡以及從事工作的風(fēng)險(xiǎn)程度均會(huì)考慮在內(nèi),客戶在購買時(shí)應(yīng)具體咨詢保險(xiǎn)專業(yè)人士,客戶還應(yīng)該注意不能因?yàn)楸kU(xiǎn)產(chǎn)品附帶的豁免功能,從而在選購保險(xiǎn)時(shí)本末倒置,選擇保險(xiǎn)的關(guān)鍵還是要符合被保險(xiǎn)人的全面保障需求。
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