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購買車險(xiǎn)常識

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［編者按］ 汽車車險(xiǎn)，即機(jī)動車輛保險(xiǎn)，簡稱車險(xiǎn)，是指對機(jī)動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。機(jī)動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。

　　汽車車險(xiǎn)，即機(jī)動車輛保險(xiǎn)，簡稱車險(xiǎn)，是指對機(jī)動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。機(jī)動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。

　　車輛的所有者、承包者、保管者、使用者等利益關(guān)系者都可以為車輛購買保險(xiǎn)。而與之不同的是汽車事故不做理賠的時(shí)候主要原因是汽車座位上的人員沒有購買車主人身險(xiǎn)導(dǎo)致的。所以，一般購買保險(xiǎn)是保證和汽車都有聯(lián)系到的人，事物，其他等。

　　買車險(xiǎn)好處

　　由于道路交通情況復(fù)雜、車輛行駛速度快，或受自然災(zāi)害影響，車輛極易發(fā)生意外事故，從而導(dǎo)致車輛損壞、財(cái)產(chǎn)損失或人員傷亡。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2008年 全國公安交通管理部門受理道路交通事故87.6萬起，造成16.3萬人死亡(估算平均每六分鐘就有一人因車禍而死于非命)，56.1萬人受傷，直接經(jīng)濟(jì)損 失48.6億元，真是車禍猛于虎!今年的杭州飆車案就是典型的例子。

　　盡管安全駕駛的警示隨處可見，但車禍的發(fā)生仍不能完全避免，給肇事者和受害者帶來了人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失。為保障車禍中受害方的利益，尤其是為了 保障第三者的傷者能得到及時(shí)醫(yī)治，目前絕大多數(shù)地方政府把第三者責(zé)任險(xiǎn)和車輛保險(xiǎn)附加險(xiǎn)(車主人身意外保險(xiǎn))作為機(jī)動車輛強(qiáng)制性投保險(xiǎn)種。不投保該險(xiǎn)種， 車輛就無法上牌和年檢。但是往往很多車友卻通過汽車店直接買保險(xiǎn)，如果專業(yè)的汽車店還好，不正規(guī)的汽車商家對車險(xiǎn)根本沒有正確的認(rèn)識。對于車輛的擁有者和 使用者，如果您為您的愛車投保了車輛保險(xiǎn)和車上人員的人身意外保險(xiǎn)，在出險(xiǎn)后則可獲得保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的賠償，避免車禍給您的汽車和家人朋友帶來巨大的經(jīng)濟(jì) 損失。

　　如何購買車險(xiǎn)

　　汽車商業(yè)保險(xiǎn)的購買應(yīng)該分這么幾步驟，一般是先購買車損保險(xiǎn)，第三者責(zé)任保險(xiǎn)，劃痕，自燃，盜搶，玻璃，和車主人身保險(xiǎn)以及車上人員(乘客)保 險(xiǎn)等這么幾部分，具體買什么要根據(jù)自己的車況和自己的需要購買，買了保險(xiǎn)一點(diǎn)要按規(guī)定去年審車，否則出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不會理賠的，初次購買或者中斷商業(yè)保險(xiǎn)期 限的車還要到公司照相驗(yàn)車的。那樣保險(xiǎn)才能有效。

　　一般來說幾個(gè)汽車主險(xiǎn)都會在汽車4s店完成購買，但由于前面說了，有很多汽車商家對這方面不是很完善，必然缺少了很多重要的環(huán)節(jié)——售后服務(wù) (比如，車險(xiǎn)續(xù)費(fèi)，車險(xiǎn)理賠)和一些附加保險(xiǎn)的購買(責(zé)任險(xiǎn)，交通意外保險(xiǎn))。所以建議購買車輛保險(xiǎn)幾個(gè)主要保險(xiǎn)可以選擇到保險(xiǎn)公司(比如平安)購買，有 人可能會說保險(xiǎn)網(wǎng)上購買(如保網(wǎng)，優(yōu)保網(wǎng))，這里要說一下，汽車保險(xiǎn)最好當(dāng)?shù)刭徺I，這樣可以有售后服務(wù)的保證，至于一些附加險(xiǎn)車主人身險(xiǎn)，責(zé)任險(xiǎn)就可以選 擇到網(wǎng)上購買，不是說這些保險(xiǎn)不重要，因?yàn)槟阋靡?guī)劃購買順序和策略。汽車保險(xiǎn)就是汽車的生死合同，而那些附加險(xiǎn)反而在選擇網(wǎng)上購買保險(xiǎn)會容易便捷，也 不會造成續(xù)費(fèi)和理賠的麻煩。

　　特別注意的是購買后要隨車帶著保單，以備檢查，并且萬一出險(xiǎn)時(shí)要立即通知投保的保險(xiǎn)公司和交警，不要離開或者破壞現(xiàn)場，那樣就會影響理賠和責(zé)任 認(rèn)定了。這點(diǎn)也很重要。新車一般不用買自燃保險(xiǎn)，因?yàn)閺S家有質(zhì)保期限，廠家在質(zhì)保期限內(nèi)會負(fù)責(zé)的。質(zhì)保期限內(nèi)買了也是廠家負(fù)責(zé)，保險(xiǎn)公司不會負(fù)責(zé)。所以沒 必要。

　　車險(xiǎn)理賠知識

　　1、被保險(xiǎn)人如果要委托修理廠辦理賠，或?qū)⑹鹿寿r償費(fèi)直接劃給修理廠的，應(yīng)親自簽訂授權(quán)委托書，并報(bào)保險(xiǎn)公司備案。每次修理時(shí)，與修理廠簽訂質(zhì)量合同，這樣才能維護(hù)自己的合法權(quán)益。

　　2、隨車攜帶機(jī)動車輛《三證一單》的清晰復(fù)印件、即車主身份證、駕駛證、行駛證和保險(xiǎn)大單。在此特別提醒大家，現(xiàn)在許多保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)小卡已不在作為理賠憑證。

　　3、臨時(shí)牌照車輛一般只辦理了短期交強(qiáng)保險(xiǎn)，且有規(guī)定路線時(shí)間，在規(guī)定以外的路線和時(shí)間發(fā)生的意外事故保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。

　　4、出險(xiǎn)及時(shí)報(bào)案非常重要，尤其是重大事故。撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話時(shí)需要提供保單號碼、出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、事故性質(zhì)等基本情況。

　　5、如果沒有附加購買第三人員責(zé)任險(xiǎn)或者車上人員意外傷害保險(xiǎn)，就不能夠針對非碰撞等情況進(jìn)行人員傷亡賠償。

　　6、車輛異地出險(xiǎn)時(shí)，及時(shí)報(bào)保險(xiǎn)公司，由出險(xiǎn)地定損人員進(jìn)行代查勘定損。賠付費(fèi)用一般按出險(xiǎn)地的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)估價(jià)，若有局部損壞回到投保地才發(fā)現(xiàn)的，這部分的修理費(fèi)用保險(xiǎn)公司可補(bǔ)定損賠償。

　　現(xiàn)在開車真是越來越難了，不僅要熟記每日的限行尾號，而且要應(yīng)付一路狂飆的油價(jià)，就連給汽車上個(gè)車險(xiǎn)也是煩心事不斷。雖說以前都是在4S店，打 電話到保險(xiǎn)公司或者找親戚朋友幫忙訂購車險(xiǎn)?？涩F(xiàn)在，大家都說網(wǎng)購車險(xiǎn)更劃算，但面對市面上這么多車險(xiǎn)廣告，我又不知道改選哪一才好?把身邊有車的朋友問 了一圈，總算打聽下來該如何購險(xiǎn)。

　　竅門一：購險(xiǎn)優(yōu)惠誰實(shí)在

　　市面上，車險(xiǎn)廣告泛濫，很多保險(xiǎn)公司為了促銷會拿出許多大獎來誘惑大家，什么普吉島豪華游，什么送Ipad之類的，但是這些都有一個(gè)前提就是抽 獎，中獎概率神馬的大家也都知道。其實(shí)懂行的人都知道，保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種和價(jià)錢相差無幾，大家普遍都是根據(jù)印象來選擇、購買的。雖說廣告是大家形成印象的重 要途徑，但最終，實(shí)實(shí)在在拿到手的實(shí)惠才是真的實(shí)惠。

　　網(wǎng)上購物最重信任，像交朋友一樣;每次交易的過程，都是一次誠意的展現(xiàn)。在詢問朋友購險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的過程中，大家推薦了幾款相對不錯的車險(xiǎn)，其中有一家就是最近炒得很火的“陽光e車險(xiǎn)”，據(jù)說它對每位購險(xiǎn)的車主準(zhǔn)備兩份實(shí)打?qū)嵉亩Y物：RMB50~500和話費(fèi)若干。

　　RMB是出行優(yōu)惠補(bǔ)貼，來源于陽光保險(xiǎn)綠色環(huán)保的理念。同時(shí)，禮物和其他什么好東西貌似也有準(zhǔn)備，

　　竅門二：客戶服務(wù)誰貼心

　　既然市面上大部分車險(xiǎn)廣告的價(jià)格無甚差異，那么除了購險(xiǎn)優(yōu)惠，我們還有什么好比較的呢?服務(wù)!很多朋友都囑咐我一定要選一個(gè)客戶服務(wù)貼心汽車保 險(xiǎn)，以免出險(xiǎn)或理賠的時(shí)候沒完沒了的扯皮。按照朋友的建議，我百度了下那個(gè)“陽光e車險(xiǎn)”，網(wǎng)上評價(jià)貌似還可以。業(yè)務(wù)上，陽光保險(xiǎn)主打的貌似是“免費(fèi)得道 路救援卡”和“閃賠服務(wù)”。免費(fèi)路上救援幾大保險(xiǎn)公司在廣告宣傳中都有所提及，但“閃賠服務(wù)”倒是少有提及。其實(shí)，我覺得保險(xiǎn)最體現(xiàn)誠意的是在出險(xiǎn)后的理 賠服務(wù)上。過去，大家不信任保險(xiǎn)，就因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司理賠程序冗長，審批時(shí)間長。陽關(guān)保險(xiǎn)提出的“閃賠服務(wù)”如果真能落到實(shí)處，對我們這些車主來說，也算是一 個(gè)福音啊。出于這點(diǎn)考慮，我想購買一份”陽光e車險(xiǎn)”，體驗(yàn)一下“閃賠”服務(wù)。

　　竅門三：保險(xiǎn)套餐誰全面

　　開車上路，面對越來越復(fù)雜的路況和日益增多的“馬路殺(新)手”，我們時(shí)常在考慮如何購險(xiǎn)才能最好的規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)上購險(xiǎn)，從公司一目了然的 網(wǎng)頁內(nèi)容中，我們能夠逐字逐句的分析、比較，而不擔(dān)心被人忽悠，選擇合理的車險(xiǎn)搭配。目前，交強(qiáng)險(xiǎn)是必須購買的，而商業(yè)險(xiǎn)中，三者險(xiǎn)是必須的;而車損險(xiǎn)， 如果對自己技術(shù)有信心或是愛車維修較便宜，不買也行;盜搶險(xiǎn)，玻璃險(xiǎn)，車身劃痕險(xiǎn)，車上人員責(zé)任險(xiǎn)，不計(jì)免賠特約和自燃險(xiǎn)就根據(jù)車的檔次等具體情況來定 了。了解了保險(xiǎn)的基本類別之后就可以對車險(xiǎn)的組合就自己的安排啦!

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