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　　車險(xiǎn)續(xù)保時(shí)間是根據(jù)我們車主自己買車險(xiǎn)的時(shí)候定的，如果你是投保一年，那么到一年后到期就要續(xù)保，車險(xiǎn)續(xù)保時(shí)間經(jīng)常會(huì)被車主忘記，而在此也提醒各位，如果過(guò)了投保期，沒(méi)有續(xù)保的話，發(fā)生事故就不能理賠。

　　一、算好續(xù)保時(shí)間

　　去年1月初，車主劉小姐買了輛帕薩特，并投保了一年的電話車險(xiǎn)。然而，今年年初車險(xiǎn)到期后，她卻忘了及時(shí)續(xù)保。新年剛過(guò)，劉小姐遇到追尾事故，保險(xiǎn)杠都撞掉了，結(jié)果損失只能自己扛。

　　如今，像劉小姐這樣，在車輛“脫保”后出險(xiǎn)獨(dú)自承擔(dān)責(zé)任的類似車主其實(shí)不少。除了忘記時(shí)間，還有部分車主心存僥幸，因?yàn)樯弦荒甓任闯鲭U(xiǎn)，認(rèn)為自己的駕駛技術(shù)不錯(cuò)，便沒(méi)再續(xù)保。

　　“其實(shí)，車輛超過(guò)保險(xiǎn)期一定時(shí)間后，車主再續(xù)?？赡軙?huì)面臨費(fèi)率上浮的問(wèn)題。”某保險(xiǎn)公司相關(guān)人員提醒車主說(shuō)，“脫保”后再續(xù)保還須重新驗(yàn)車，增加了投保手續(xù)。

　　需要提醒車主的，目前個(gè)別保險(xiǎn)公司已經(jīng)推出了相應(yīng)通知服務(wù)。比如，為減少因脫保給車主帶來(lái)不必要的麻煩，平安車險(xiǎn)的電銷坐席人員，將會(huì)提前45天通知客戶續(xù)保金額、日期，方便客戶可以提前辦理續(xù)保手續(xù)。如此一來(lái)，不但車輛有了安全保證，也為車主提供了安心的開(kāi)車環(huán)境。

　　二、投保后切忌不聞不問(wèn)

　　“剛開(kāi)始我還以為只要買了車險(xiǎn)，所有的事故損失都由保險(xiǎn)公司賠償。”前些天，王女士的愛(ài)車與其他車輛發(fā)生追尾，當(dāng)她拿著單據(jù)去保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，工作人員說(shuō)她的駕照沒(méi)按時(shí)審驗(yàn)，這一情況在《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》中屬于免賠范圍，因此拒賠。

　　這些看起來(lái)非常簡(jiǎn)單的小細(xì)節(jié)，由于車主“健忘”，竟成了車險(xiǎn)理賠的頭號(hào)“殺手”。目前，各大保險(xiǎn)公司都在研究解決方案。據(jù)了解，平安電話車險(xiǎn)就推出了 “兩證提醒服務(wù)”，通過(guò)短信提醒車主關(guān)注駕駛證和行駛證有效期限。“只要車主留下了準(zhǔn)確的兩證信息及聯(lián)系方式，我們都會(huì)通過(guò)短信及人工客服電話提醒保 戶。”

　　三、不能只看價(jià)格，更要看服務(wù)

　　目前，開(kāi)展汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司很多，比較大的公司它們的理賠標(biāo)準(zhǔn)一般都比較高，理賠過(guò)程快。如果通過(guò)汽車經(jīng)銷商來(lái)辦理此類公司的業(yè)務(wù)，可以比較好地滿足客戶維修與理賠方面的要求。但在車型和險(xiǎn)種相同的前提下，大公司的保費(fèi)要比小公司高一些。

　　對(duì)此，選擇車險(xiǎn)公司時(shí)，車主絕對(duì)不應(yīng)只考慮保費(fèi)高低的問(wèn)題，購(gòu)買車險(xiǎn)不能只重價(jià)格，服務(wù)才最為重要。車主可參考財(cái)險(xiǎn)公司的實(shí)力、車險(xiǎn)結(jié)案率、結(jié)案周期、 定損技能、保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量指標(biāo)來(lái)選擇。雖然大型保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)保費(fèi)較高，但這些保險(xiǎn)公司都已經(jīng)建立了比較完善的理賠網(wǎng)絡(luò)，也擁有了一支較成熟的理賠隊(duì)伍， 一旦出險(xiǎn)，能夠保證在較短時(shí)間內(nèi)趕到現(xiàn)場(chǎng)查勘，協(xié)助處理事故。即使是在外地發(fā)生事故，因?yàn)槠浞种Ч径?，也可以及時(shí)查勘。

　　小保險(xiǎn)公司一般來(lái)說(shuō)，費(fèi)用都相對(duì)較低，在價(jià)格上具有一定競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，同車同險(xiǎn)，價(jià)差有可能超千元，但是小保險(xiǎn)公司一般都規(guī)模小，網(wǎng)點(diǎn)少，定損嚴(yán)格，合作商 戶維修水平差，從而使得理賠難。最關(guān)鍵的是，小保險(xiǎn)公司定損低，同樣的車損，大保險(xiǎn)公司定的修車費(fèi)是200元，小保險(xiǎn)公司可能會(huì)是120元。拿錢少，經(jīng)銷 商不會(huì)認(rèn)真修，偷工減料、使用假配件的事情就可能發(fā)生，車主本身的權(quán)益更得不到保障。而且由于網(wǎng)點(diǎn)少、服務(wù)系統(tǒng)不完善，車主隨著保險(xiǎn)人員奔波定險(xiǎn)的情況也 時(shí)有發(fā)生，浪費(fèi)金錢不說(shuō)，還耽誤時(shí)間，牽扯精力。

　　另外，在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，一定要認(rèn)真理解保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款，特別要注意其中的免責(zé)條款，有無(wú)免賠，怎么個(gè)賠法，比較之后，看哪個(gè)保險(xiǎn)公司的條款能接受再做 決定。同時(shí)，可從身邊買過(guò)車險(xiǎn)的朋友那了解各家保險(xiǎn)公司的口碑，以此作為參考依據(jù)。如果在得到同樣保障程度和服務(wù)質(zhì)量的情況下，那當(dāng)然選擇保費(fèi)低的保險(xiǎn)公 司。

　　四、根據(jù)車型按需搭配有保障

　　目前，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要由2個(gè)基本險(xiǎn)和9個(gè)附加險(xiǎn)組成?；倦U(xiǎn)為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，附加險(xiǎn)包括全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任 險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、停駛損失險(xiǎn)和車身劃痕損失險(xiǎn)。其中，第三者責(zé)任險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，其余險(xiǎn)種都由車主自行決 定上或不上。而車輛損失險(xiǎn)是附加險(xiǎn)的基礎(chǔ)，只有買了車損險(xiǎn)才可以買其他的附加險(xiǎn)。

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)一般有5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元等幾個(gè)檔次，其中中保和中華聯(lián)合可以上50萬(wàn)元和100萬(wàn)元的第三者責(zé)任險(xiǎn)，但要報(bào)批，保額越高所對(duì)應(yīng)的保費(fèi)相應(yīng)就越多。按照目前的市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，車主至少要選擇到20萬(wàn)元，這樣，如果出現(xiàn)理賠情況，基本可以應(yīng)付。

　　對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，選擇包括車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)和全車盜搶險(xiǎn)這四個(gè)險(xiǎn)種的組合是最為實(shí)用的。雖然投入的保費(fèi)不是很多，但這幾個(gè)險(xiǎn) 種都非常必要。兩個(gè)基本險(xiǎn)是車主的汽車在發(fā)生事故后人和車的損失能夠得到賠償?shù)幕颈ＷC;盜搶險(xiǎn)可以解決丟車問(wèn)題，一旦車輛被盜或被搶，車主的損失能夠得 到賠償;不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的作用在于，無(wú)論車主在事故中承擔(dān)多大的責(zé)任，都可以保證實(shí)現(xiàn)100%賠付。

　　在愿意承擔(dān)較高保費(fèi)的前提下，車主如果一次性上齊全部基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，可以保證幾乎與汽車有關(guān)的全部事故損失都能得到賠償。但是選擇險(xiǎn)種時(shí)要把握一個(gè)總 的原則，即搭配險(xiǎn)種需要根據(jù)個(gè)人情況而定，而不是盲目地以所投險(xiǎn)種的多少作為惟一衡量標(biāo)準(zhǔn)。比如，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)更適合高檔車、豪華車，而普通的私家車則 沒(méi)有太多必要去上這個(gè)險(xiǎn)種。

　　五、以投保效果最大化為原則

　　車主進(jìn)行險(xiǎn)種組合的原則應(yīng)該為投保效果最大化。在此，根據(jù)車齡、駕駛員駕齡的不同，專家向記者介紹了幾個(gè)常見(jiàn)的險(xiǎn)種組合方案。

　　方案1：基本型保障

　　組合：交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)(10萬(wàn)元)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)。

　　保障范圍：主要是避免涉及第三者人命傷亡的交通意外事故。

　　對(duì)象：適用于車輛使用較長(zhǎng)時(shí)間、駕駛技術(shù)嫻熟、愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)減少保費(fèi)支出的車主。

　　方案2：經(jīng)濟(jì)型保障

　　組合：交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)(20萬(wàn)元)+車損險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約。

　　保障范圍：大多數(shù)保險(xiǎn)責(zé)任事故。

　　對(duì)象：適用于車輛使用三四年、車輛的價(jià)值不高，有一定駕齡、駕駛技術(shù)很不錯(cuò)，平時(shí)也很注重車輛的保養(yǎng)和安全防護(hù)，經(jīng)濟(jì)不富裕且愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的車主。

　　方案3：全面型保障

　　組合：交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)(50萬(wàn)元)+車損險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約+劃痕險(xiǎn)+自燃險(xiǎn)+其他個(gè)性化附加險(xiǎn)。

　　保障范圍：為所有保險(xiǎn)責(zé)任事故，全面覆蓋保險(xiǎn)責(zé)任范圍及最大限度降低損失。

　　對(duì)象：適用于新車新手及經(jīng)濟(jì)情況良好、需要全面保障的車主。

　　車險(xiǎn)續(xù)保在很多方面都相對(duì)第一次車險(xiǎn)投保有區(qū)別，當(dāng)然也有一定的靈活技巧可以幫我們節(jié)省車險(xiǎn)費(fèi)用，車險(xiǎn)續(xù)保時(shí)間也需要車主記號(hào)，不要忘記續(xù)保，現(xiàn)在的很多大車險(xiǎn)公司都有提醒續(xù)保的服務(wù)，大家在購(gòu)買車險(xiǎn)的時(shí)候可以咨詢清楚。