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潛水漂流怎可少了戶外保險

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：899 次
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［編者按］ 其實，在發(fā)達國家，進行戶外運動的人員需要買兩種保險，一種是人身意外險，另一種是救援險。一旦出了問題，由保險公司來賠。但目前我國登山的專業(yè)險種，參保人數(shù)較少、保費很高，不是針對普通驢友設(shè)計的。

　　2012年12月5日，全球知名管理咨詢公司麥肯錫在上海發(fā)布預測，鑒于中國壽險業(yè)市場在未來5到10年內(nèi)將以每年10%的速度增長，到2020年，其市場總額可達4060億美元，成為僅次于美國的全球第二大市場。

　　日本有種說法：登山時萬一出事就會破產(chǎn)。為了避免這種情況，入山前買“山岳保險”是一種常識，保費每年差不多5000日元(約合400元人民幣)。

　　日前，《四川省有望引進追償機制違規(guī)登山或最高罰5萬》這樣一篇報道引起了很多驢友的關(guān)注。而據(jù)了解，目前《四川省登山管理辦法》 (修訂)草案已入圍四川省2013年立法計劃候選項目。四川省體育局政策法規(guī)處副處長殷旭也透露稱，目前草案還在修改中，除了提高罰款額度之外，新草案還 可能建立救援費用追償條款。“在參考了西藏登山管理條例的處罰標準后，計劃將罰款額度提高到1萬元、2萬元甚至5萬元，但現(xiàn)在還沒有定論。”殷旭表示。

　　其實，在發(fā)達國家，進行戶外運動的人員需要買兩種保險，一種是人身意外險，另一種是救援險。一旦出了問題，由保險公司來賠。但目前我國登山的專業(yè)險種，參保人數(shù)較少、保費很高，不是針對普通驢友設(shè)計的。

　　雖然目前幾乎所有戶外俱樂部都強制其成員買保險，但國內(nèi)很多保險公司的旅游保險救援合同的“責任免除”條款中都有這樣一條：“被保險人從事潛 水、滑水、漂流、滑雪、跳傘、攀巖運動、探險活動等高風險運動”，發(fā)生險情不賠。對保險公司來說，這類探險活動屬于高危戶外項目，人身傷亡風險大，而參與 者較少，從保險理賠機理和盈利性角度出發(fā)，設(shè)計專門針對此類風險的商業(yè)性保險產(chǎn)品他們無利可圖 ，所以國內(nèi)這類保險產(chǎn)品很少。

　　首先進行風險評估

　　“驢友”是自助旅行者的驕傲稱號，不過選擇完全自由的出行方式就意味著需要承擔所有相應的風險。近年來，保險也日益受到廣大“驢友”的認可，在 網(wǎng)名為“出行裝備”的清單中，還將旅游意外險列在待辦事項的首位。對酷愛自助游的驢友而言，該如何挑選保險呢?中德安聯(lián)的張娟建議從保障范圍、保額、免責 條款這三個角度出發(fā)，鎖定適合自身的產(chǎn)品。

　　以保障范圍來講，旅游意外險通常包括意外身故及傷殘賠償、醫(yī)療費用、住院津貼等，有些意外險產(chǎn)品還包括醫(yī)療運送和送返費用、身故遺體送返費用等保障，不過相應的保費也更高，建議旅行者根據(jù)自身行程的風險程度進行挑選。

　　保額設(shè)定的合理與否決定著意外發(fā)生時所購買的保障只能聊表安慰，還是能夠切實降低甚至消除經(jīng)濟負擔。

　　保險專家建議在理想狀況下，身故及全殘的保額設(shè)定建議為被保險人年收入的10倍為宜，這能夠保證意外發(fā)生后，被保險人的家庭生活質(zhì)量在10年內(nèi)不會受影響。

　　最后，免責條款是“驢友”們特別需要留意的部分。攀巖、潛水、山地穿越等極限戶外運動，以及“驢友”偏愛的包車、搭車等交通方式都有可能不在承保范圍內(nèi)。仔細研究保險的免責條款對這些“猛驢”至關(guān)重要。

　　專業(yè)保險更可靠

　　而對于一些危險的運動項目，又該怎么選擇保險呢?

　　中國平安理財顧問告訴記者：“如果希望利用假期尋求刺激，緩解平日緊張情緒的"驢友"，不妨選擇平安推出的戶外運動保險，這一保險項目可承保潛水、滑 雪、攀巖等非職業(yè)高風險運動，并可提供24小時全國緊急救援服務，無疑為從事這些高風險運動的愛好者提供了強有力的保障。”“不僅如此，對于隨身攜帶物品 的保管、信用卡刷卡安全等，也都是消費者在選擇保險方案時需要考量的方面。”一位資深旅游險專家告訴記者，現(xiàn)在的旅行保險已經(jīng)不僅局限于意外傷害及醫(yī)療方 面的保障，而是根據(jù)消費者實際需求擴展到為旅行提供全方位的立體保障。

　　特別提醒的是，對于計劃出境旅游的游客，最好選擇有境外緊急救援服務的保險產(chǎn)品。這類服務通常是保險公司與國際救援中心聯(lián)合推出的，游客無論在境內(nèi)外任何地方遭遇險情，都可以撥打電話及時獲得援助。

　　平安產(chǎn)險有關(guān)負責人則表示，應選擇一家信譽良好，并能夠提供境外緊急救援服務的保險公司，保證在境外發(fā)生意外事故的時候，能夠得到及時救援。另 外，境外游保險中的醫(yī)療費用墊付也十分關(guān)鍵，選擇具有這一功能的保險產(chǎn)品，能夠保障受害人在意外事故發(fā)生時得到及時的治療，不至于因醫(yī)療費用問題影響治療 進度。

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