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購買萬能險要注意 結(jié)算利率有誤區(qū)

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1834 次
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［編者按］ 萬能險產(chǎn)品公布的結(jié)算收益率不是所交全部保費的收益率，而是扣除保障費用、手續(xù)費后進(jìn)入個人投資賬戶資金部分的收益率。

　　萬能險是當(dāng)下一些保險代理人著力推薦的一種保險產(chǎn)品，他們往往以收益率高、保險期限長等賣點引導(dǎo)客戶。其實，萬能險的結(jié)算利率的計算有些地方要特別注意一下。

　　銷售人員往往把萬能險結(jié)算利率說成是所交全部保費的收益率。

　　其實不然，萬能險產(chǎn)品公布的結(jié)算收益率不是所交全部保費的收益率，而是扣除保障費用、手續(xù)費后進(jìn)入個人投資賬戶資金部分的收益率，這往往成為客戶理解萬能保險收益的最大誤區(qū)。投保者繳納的每筆保費，都有一部分用作“初始費用”被扣除，一般持續(xù)6-10年才結(jié)束。

　　同時，由于萬能險有保障功能，還有部分保費會以“風(fēng)險保險費”名義被扣除，只要被保險人的保障額不選擇為零，這種扣費將一直繼續(xù)至終身。扣除完種種費用，才形成個人賬戶中的真正資金，這部分錢保險公司會交給投資部門運作，然后給客戶一個投資回報率。

　　萬能險可分為“萬能終身壽險”和“萬能兩全保險”，有些產(chǎn)品還附贈“意外死亡雙倍/多倍保障”功能，但這些都只是身故保障。投保者要想獲得醫(yī)療、健康等全面保障，只能通過以萬能險為主險，附加其他保險的方式來完成，而附加險的保費需要另外支付。所以說，萬能險本身的保障并不萬能，甚至可說是相對簡單。

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