怎么做好理財(cái)規(guī)劃？投資萬能壽險(xiǎn)該注意什么？
［編者按］ 最近各大保險(xiǎn)公司紛紛推出自己的萬能型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。萬能壽險(xiǎn) 提供保費(fèi)繳付的靈活性與身故給付的可調(diào)整性的保險(xiǎn)產(chǎn)品?！毕鄬τ趥鹘y(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品可謂別具特色。
升息后怎么感覺理財(cái)?shù)膲毫Ψ炊罅四?？這是升息后一段時(shí)間里百姓們議論最多的話題。細(xì)究起來，雖然升息看似增加了老百姓的存款收益,但是,在扣除相關(guān)利息稅后,存款人的實(shí)際收益率只有寥寥的1.8％,而自2003年下半年以來,我國居民消費(fèi)物價(jià)指數(shù)一直飛漲,據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局公布的最新數(shù)據(jù),今年2月cpi又同比去年增長了3.9%,這就使得居民的實(shí)際利率在過去一年多的時(shí)間里,絕大多數(shù)情況下呈現(xiàn)負(fù)值,將錢存在銀行看起來并非一種明智的選擇,許多的儲(chǔ)戶已開始尋求穩(wěn)健的理財(cái)方式,以使自己的資金保值增值。
權(quán)威專業(yè)機(jī)構(gòu)近期對京、津、滬、穗四市進(jìn)行的專項(xiàng)調(diào)查顯示，央行對存貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)后，有64％的百姓表示自己正考慮尋找穩(wěn)健專業(yè)的新型理財(cái)方式。
對此需求，各金融機(jī)構(gòu)都摩拳擦掌，各顯神通，以求能在目前火熱的理財(cái)市場分得一杯羹?；谶@種考慮，最近各大保險(xiǎn)公司紛紛推出自己的萬能型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。萬能壽險(xiǎn) 提供保費(fèi)繳付的靈活性與身故給付的可調(diào)整性的保險(xiǎn)產(chǎn)品。”相對于傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品可謂別具特色
1. 非約束性——萬能壽險(xiǎn)保單現(xiàn)金價(jià)值與危險(xiǎn)保額單獨(dú)計(jì)算。
2. 繳費(fèi)靈活——保單持有人在繳納一定量的首期保費(fèi)后，一般可根據(jù)自己的實(shí)際情況，靈活繳納保費(fèi)。只要保單的現(xiàn)金價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用，客戶可以不再繳費(fèi)，而保單繼續(xù)有效。
3. 保額可調(diào)整--保單持有人可以在具備可保性前提下提高保額，也可以根據(jù)自己的需要降低保額，在不同的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)段能夠選擇不同保險(xiǎn)金額的。
4. 管理透明--收費(fèi)項(xiàng)目、比例均明示于條款之中，透明合理；每月公布結(jié)算利率，客戶可隨時(shí)通過保險(xiǎn)公司專門的服務(wù)系統(tǒng)查詢保單價(jià)值、現(xiàn)金價(jià)值和身故保險(xiǎn)金的變化，同時(shí)，每年都會(huì)提供獨(dú)立的保單狀態(tài)報(bào)告，便于客戶全面了解保單價(jià)值及保障情況。
5. 提供保證利率——萬能壽險(xiǎn)的單獨(dú)賬戶一般都提供保證利率，降低客戶面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)。
6. 兼有投資保障雙重功能。
追求風(fēng)險(xiǎn)最小與收益最大的完美結(jié)合，是每位投資者的至高目標(biāo)。萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品充分考慮了客戶的這種需求，優(yōu)勢獨(dú)具首先，其保證利率的規(guī)定確保了投資者的最低收益，在一定程度上降低了風(fēng)險(xiǎn)。其次，萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要投資于銀行大額協(xié)議存款，國債，金融和高信用企業(yè)債券這些風(fēng)險(xiǎn)小回報(bào)穩(wěn)定的金融產(chǎn)品；少量投資于高風(fēng)險(xiǎn)，高收益的證券市場，可以提高產(chǎn)品的總體收益。而這樣的投資管理基本使產(chǎn)品收益隨我國宏觀經(jīng)濟(jì)情況同步波動(dòng)，能有效避免通脹。
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