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保險(xiǎn)理賠糾紛多續(xù)保應(yīng)及時(shí)造作準(zhǔn)備

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［編者按］保險(xiǎn)（家財(cái)險(xiǎn)怎么買）人和被保險(xiǎn)人意見發(fā)生了分歧一方面是保險(xiǎn)人認(rèn)為,被保險(xiǎn)人屬未履行按約定繳清保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)而違約,保險(xiǎn)人可依據(jù)《沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)條款》第二十條規(guī)定及合同約定而終止合同或拒絕賠償;另一方面是被保險(xiǎn)人認(rèn)為保險(xiǎn)人及其業(yè)務(wù)員的作為和不作為在客觀上表示了放棄終止保險(xiǎn)合同權(quán)利意思，保險(xiǎn)人不得再主張終止合同或拒絕賠償。

　　3月29日，投保人某海運(yùn)有限公司就其所有的船舶a輪向某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司（以下為論述方便，簡(jiǎn)稱為保險(xiǎn)人）投保沿海內(nèi)河船舶一切險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為該海運(yùn)有限公司（以下為論述方便，簡(jiǎn)稱為被保險(xiǎn)人）,保險(xiǎn)期限自2006年4月1日零時(shí)起至2007年3月31日二十四時(shí)止，并特別約定保費(fèi)分二期支付，首期保險(xiǎn)費(fèi)生效前支付，第二期保險(xiǎn)費(fèi)于2006年6月30日前付清，逾期不付，保險(xiǎn)責(zé)任終止”。

　　6月15日，保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)人員在公司打印收據(jù)后向被保險(xiǎn)人催收保費(fèi)，但由于種種原因被保險(xiǎn)人一直遲遲未予交納保險(xiǎn)費(fèi)。8月4日晚，船舶a輪從蕪湖裝載鋼材3270噸行駛到馬鞍山港區(qū)水域時(shí)，因舵機(jī)失靈不慎與錨泊在錨地的船舶b輪發(fā)生碰撞，導(dǎo)致兩船受損。

　　事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人和馬鞍山海事處報(bào)案。并于8月5日（星期六）通過銀行將款項(xiàng)存入保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)員的賬戶，要求交納第二期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)員將原打印的第二期保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)交給被保險(xiǎn)人，并將保費(fèi)轉(zhuǎn)交公司，保險(xiǎn)人在8月9日確認(rèn)收費(fèi)。

　　本案發(fā)生后,保險(xiǎn)（家財(cái)險(xiǎn)怎么買）人和被保險(xiǎn)人意見發(fā)生了分歧一方面是保險(xiǎn)人認(rèn)為,被保險(xiǎn)人屬未履行按約定繳清保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)而違約,保險(xiǎn)人可依據(jù)《沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)條款》第二十條規(guī)定及合同約定而終止合同或拒絕賠償;另一方面是被保險(xiǎn)人認(rèn)為保險(xiǎn)人及其業(yè)務(wù)員的作為和不作為在客觀上表示了放棄終止保險(xiǎn)合同權(quán)利意思，保險(xiǎn)人不得再主張終止合同或拒絕賠償。

　　保險(xiǎn)人認(rèn)為,本案中，被保險(xiǎn)人所作的是明示承諾保證，在約定的2006年6月30日，被保險(xiǎn)人未履行繳清第二期保險(xiǎn)的義務(wù)，違反了保證條款，保險(xiǎn)人可以根據(jù)《沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)條款》等相關(guān)法律規(guī)定，認(rèn)定保險(xiǎn)合同按約定即行終止，且保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。

　　被保險(xiǎn)人則認(rèn)為，從約定的繳清第二期保險(xiǎn)費(fèi)的2006年6月15日起，至發(fā)生保險(xiǎn)事故的2006年8月4日止的期間，保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)員打印了第二期保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù),向投保人索取保險(xiǎn)費(fèi)未果，但保險(xiǎn)人并未主張終止合同的權(quán)利，即以不作為表示棄權(quán)；同時(shí)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后的第二天,即2006年8月5日, 保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)員收取了投保人交納的第二期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人并于2006年8月9日確認(rèn)收費(fèi)，即以作為表示棄權(quán)。因此，被保險(xiǎn)人認(rèn)為保險(xiǎn)人不得再主張終止合同或拒絕賠償。

　　保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人各持己見，但也各有顧慮。被保險(xiǎn)人認(rèn)為，保險(xiǎn)人既然未主張終止合同的權(quán)利，又在某種程度上認(rèn)可保險(xiǎn)合同的繼續(xù)有效，保險(xiǎn)人就應(yīng)該按照保險(xiǎn)的規(guī)定，承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任；但因?yàn)楸痉竭`約在先。

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