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傳統(tǒng)壽險預定利率放開消費者未來投保選擇面將更廣

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1023 次

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［編者按］ 7月9日，中國保監(jiān)會官方網(wǎng)站上發(fā)布了《關于人身保險預定利率有關事項的通知（征求意見稿）》（以下稱《通知》），決定放開傳統(tǒng)人身保險（壽險怎么買）（傳統(tǒng)壽險）預定利率。此前，國內的傳統(tǒng)壽險預定利率上限為2.5%，已執(zhí)行十年之久。

　　傳統(tǒng)壽險預定利率即將放開，兩全險、終身壽險、年金險等產品定價有望降低，消費者投保將來可以貨比三家。而分紅保險、萬能保險的最低保證利率此次不調整，仍不得高于年復利2.5%。傳統(tǒng)人身保險預定利率不能超過2.5%的死規(guī)定”，近期有望取消。

　　7月9日，中國保監(jiān)會官方網(wǎng)站上發(fā)布了《關于人身保險預定利率有關事項的通知（征求意見稿）》（以下稱《通知》），決定放開傳統(tǒng)人身保險（壽險怎么買）（傳統(tǒng)壽險）預定利率。此前，國內的傳統(tǒng)壽險預定利率上限為2.5%，已執(zhí)行十年之久。放開”經(jīng)歷艱難探討過程其實從2004年以來，監(jiān)管部門就在研究費率市場化改革的問題，包括我們每年的精算師大會，一直都在討論預定利率是否放開的問題?，F(xiàn)在終于成行了。其實這份《通知》6月28日就發(fā)出了，7月2日已經(jīng)傳真到了各家保險公司，我們精算部門正式拿到手是在7月8日。”北京某大型壽險公司一位精算師告訴本刊記者。

　　業(yè)內人士認為，放開傳統(tǒng)壽險預定利率限制，壽險公司將會適度提高傳統(tǒng)人身險預定利率，也就意味著該類險種的保險費率會降低，投保者有望購買較低價格的傳統(tǒng)保險產品。傳統(tǒng)壽險費率有望降低預定利率是指保險公司在產品定價時，根據(jù)保險公司對未來資金運用收益率的預測而為保單假設的每年收益率，即保險公司提供給消費者的回報率，主要參照銀行存款利率和預期投資收益率設置。此前，保監(jiān)會設定預定，長期人身保險利率上限為2.5%（年復利）。

　　此次《通知》提出，傳統(tǒng)壽險預定利率由保險公司按照審慎原則自行決定。北京工商大學經(jīng)濟學院保險學系主任王緒謹表示，保監(jiān)會的這項規(guī)定非誠乎時宜。此前保監(jiān)會在保險行業(yè)發(fā)展之初為了讓市場穩(wěn)健發(fā)展采用了規(guī)定預定利率的做法。但是隨著國內保險市場的發(fā)展，保險機構都逐漸具備了定價能力，投資渠道亦增多。監(jiān)管層遲遲不開放利率，則會使保險公司喪失大量的機會成本。放開傳統(tǒng)壽險預定利率限制，有利于提升傳統(tǒng)壽險在市場上的競爭力。同時也可以刺激消費者購買保障功能比較強的傳統(tǒng)人身險。

　　該項規(guī)定執(zhí)行后，定價權將交給保險公司，保險公司可以隨著市場變化來調整利率。壽險公司適度提高傳統(tǒng)人身險預定利率，也就意味著該類險種的保險費率會降低，投保者將來有望購買較低價格的保險產品，可以在一定程度上實現(xiàn)貨比三家。當然，雖然是傳統(tǒng)壽險，但不同產品對于預定利率的敏感度還是不一樣的。對于資金型的傳統(tǒng)壽險業(yè)務，如年金業(yè)務、終身壽險、兩全保險等業(yè)務影響較大，而對定期壽險、健康險的影響較小。比如健康險中的重大疾病險種，預定利率絕對不是最重要的指標。

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