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與萬能險投連險相比分紅險收益更靠譜

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［編者按］另外兩大熱門險種投連險與萬能險相比，分紅險在目前低利率條件下更受消費者青睞，這是因為有著契約規(guī)定的每年或每幾年返還一定比例現金構成的保證回報，令分紅險比投連險更讓人心安；分紅險的收益看上去也似乎比萬能險并不確定比例的收益分配方法更為靠譜”。

　　據了解，目前我國傳統(tǒng)養(yǎng)老險的預定利率最高仍為2.5%，這種固定利率的傳統(tǒng)養(yǎng)老險，在目前的低利率時代，很難抵御通貨膨脹的影響。專家指出，想通過購買養(yǎng)老保險規(guī)避通脹風險，分紅險或是最好選擇。

　　分紅險收益更靠譜

　　與另外兩大熱門險種投連險與萬能險相比，分紅險在目前低利率條件下更受消費者青睞，這是因為有著契約規(guī)定的每年或每幾年返還一定比例現金構成的保證回報，令分紅險比投連險更讓人心安；另外，加上《分紅保險管理暫行辦法》所規(guī)定的保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年全部可分配盈余70%的強制性約束，分紅險的收益看上去也似乎比萬能險并不確定比例的收益分配方法更為靠譜”。

　　不過，業(yè)內人士分析指出，分紅險歷久彌新的關鍵還是在于其有良好的歷史成績單”，它一直是壽險業(yè)抵御通貨膨脹和利率變動的主力險種，在歷次經濟動蕩或金融危機時期都有較為優(yōu)異的表現。受益于2007年度的資本市場牛市，2008年度各家壽險公司不吝分紅，尤其是同期有高達10.24%的總投資收益率支撐的中國人壽，其在2008年春節(jié)前后發(fā)放了幾近8%的分紅，令原本溫吞的分紅險也生猛起來。

　　進入2009年，受制于上年度中國資本市場的高度震蕩，國內壽險公司紛紛調低了分紅險預期，以中國人壽和中國平安為例，上半年雙方的分紅險回報率分別在3.5%-3.6%、4.5%-5%，雖然較上年度有所下滑，但仍跑贏利率。養(yǎng)老分紅可選品種多作為兼具投資、理財、保障三重功用且收益相對穩(wěn)健的壽險品種，分紅險一直在各壽險公司產品開發(fā)中占據重要位置，2008年的金融危機又為其迎來千載難逢的發(fā)展良機。

　　現在大多數壽險公司都將分紅養(yǎng)老保險作為銀保渠道首選產品力推。據中國人壽相關負責人介紹，中國人壽國壽個人養(yǎng)老年金保險(分紅型)”銷量一直很好，假設購買該款產品的客戶從30歲開始投保，年交保費5萬元，那么到60歲時每年可領取年金27500元，直至終老。此外從投保的第二年開始，每年還可領取相當數額的紅利。此險種主要特點是交費適中，活得越久領得越多，紅利累積投資增值等。

　　光大永明近日通過代理人渠道推出的福運百年”分紅型養(yǎng)老年金保險，保證給付20年，且給付的養(yǎng)老金每年以5%的比例增長，最高可增至首期養(yǎng)老金的2倍，領取年齡最高達100歲，保單年年分紅，具有給付保底、回報高、領取時間長、領取方式方便靈活等特點，幫助客戶輕松實現理想的退休生活。此外，泰康永福人生年金保險(分紅型)也特別適合養(yǎng)老儲備。

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