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投連險(xiǎn)不適合短期投資 提前退保將有一定的損失

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[編者按] 投連險(xiǎn)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的投資理財(cái)產(chǎn)品,沒(méi)有保底收益,其實(shí)際收益與投資者選擇的投資賬戶(hù)收益直接掛鉤,保險(xiǎn)公司不承諾投資回報(bào),因此投資者切忌抱著‘短線(xiàn)投資’的想法購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)。”保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō),從短期看,無(wú)論資本市場(chǎng)表現(xiàn)如何,投連險(xiǎn)都很難讓投保人完全滿(mǎn)意。

  最近,保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)了長(zhǎng)城保險(xiǎn)等四家公司設(shè)立8個(gè)投連險(xiǎn)賬戶(hù)的申請(qǐng),這表明一度被停售的投連險(xiǎn)再次重現(xiàn)市場(chǎng)。

  投連險(xiǎn)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的投資理財(cái)產(chǎn)品,沒(méi)有保底收益,其實(shí)際收益與投資者選擇的投資賬戶(hù)收益直接掛鉤,保險(xiǎn)公司不承諾投資回報(bào),因此投資者切忌抱著‘短線(xiàn)投資’的想法購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)。”保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō),從短期看,無(wú)論資本市場(chǎng)表現(xiàn)如何,投連險(xiǎn)都很難讓投保人完全滿(mǎn)意。此外,如果因?yàn)槎唐诩庇觅Y金被迫將產(chǎn)品贖回,投保人將要為此付出一定的退保費(fèi)用。根據(jù)投連險(xiǎn)精算規(guī)定,投連險(xiǎn)退保費(fèi)率在保單年度前5年依次遞減,分別為保費(fèi)的10%、8%、6%、4%、2%,在第六年以后退保費(fèi)率才歸零。

  保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō),投資者購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)后,交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶(hù),給予投資者壽險(xiǎn)保障;另一部分進(jìn)入投資賬戶(hù),即按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作,投資者通過(guò)投資賬戶(hù)凈值增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)收益。因此,投資者可以結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境,將資金在投連險(xiǎn)的保險(xiǎn)賬戶(hù)和投資賬戶(hù)之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移,即在市場(chǎng)行情看好的時(shí)候,投資者可以將多一點(diǎn)的資金從穩(wěn)健型的保險(xiǎn)賬戶(hù)轉(zhuǎn)移至進(jìn)取型的投資賬戶(hù);而在市場(chǎng)走弱時(shí),投資者則可以將資金轉(zhuǎn)移至穩(wěn)健型的保險(xiǎn)賬戶(hù)。

  目前各家保險(xiǎn)公司對(duì)于投保一年內(nèi)調(diào)整賬戶(hù)的次數(shù)沒(méi)有限制,并且完全免費(fèi);到了第二年后,多數(shù)保險(xiǎn)公司開(kāi)始限定調(diào)整賬戶(hù)的次數(shù),超過(guò)規(guī)定次數(shù)將加收管理費(fèi)。不過(guò),目前也有少數(shù)保險(xiǎn)公司推出了針對(duì)高端客戶(hù)的投連險(xiǎn)產(chǎn)品,這類(lèi)產(chǎn)品對(duì)于調(diào)整賬戶(hù)的次數(shù)完全沒(méi)有限制且全部免費(fèi),但其保費(fèi)相對(duì)要貴一些。

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