車險(xiǎn)費(fèi)率改革 自主定價(jià)市場競爭將加劇
［編者按］ 受訪的保險(xiǎn)行業(yè)研究員表示，取得自主定價(jià)權(quán)的產(chǎn)險(xiǎn)公司有望通過自主開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品而找到新的盈利點(diǎn)，擴(kuò)大市場份額，對大型產(chǎn)險(xiǎn)公司有利。不過，在當(dāng)前多種因素制約下，車險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革啟動(dòng)后產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)不大可能出現(xiàn)惡性競爭。
保監(jiān)會(huì)日前正式發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知（征求意見稿）》，并向社會(huì)公開征求意見。與此前下發(fā)至各險(xiǎn)企的內(nèi)容相比，本次意見稿微調(diào)了自主定價(jià)的條件。
受訪的保險(xiǎn)行業(yè)研究員表示，取得自主定價(jià)權(quán)的產(chǎn)險(xiǎn)公司有望通過自主開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品而找到新的盈利點(diǎn)，擴(kuò)大市場份額，對大型產(chǎn)險(xiǎn)公司有利。不過，在當(dāng)前多種因素制約下，車險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革啟動(dòng)后產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)不大可能出現(xiàn)惡性競爭。
與此前下發(fā)至各保險(xiǎn)公司的征求意見稿相比，本次公布的意見稿在自主定價(jià)權(quán)的條件上，由最近連續(xù)4個(gè)季度償付能力充足率高于150%”修改為最近連續(xù)2個(gè)會(huì)計(jì)年度償付能力充足率高于150%”；最近連續(xù)3個(gè)會(huì)計(jì)年度綜合成本率低于100%”修改為最近連續(xù)2個(gè)會(huì)計(jì)年度綜合成本率低于100%”；歷年商業(yè)車險(xiǎn)承保車輛數(shù)累計(jì)100萬輛次以上”修改為上年度承保輛數(shù)達(dá)到30萬輛以上”。
盡管總體上門檻有所降低，但目前符合資格的公司依舊較少。以2010年和2011年的財(cái)務(wù)狀況看，中國太保和中國平安均符合自主定價(jià)權(quán)的要求，而大多數(shù)中小險(xiǎn)企則無望自主定價(jià)資格。
國泰君安研究員彭玉龍向記者表示，若擁有自主定價(jià)資格的公司推出更具備競爭力的車險(xiǎn)產(chǎn)品，則兩者的市場份額有望擴(kuò)大，多數(shù)中小險(xiǎn)企市場份額或?qū)⒈恍Q食。招商證券研究員羅毅也表示，由于獨(dú)立險(xiǎn)種開發(fā)權(quán)的稀有性，平安和太?？砷_發(fā)出創(chuàng)新產(chǎn)品，改善長期以來產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象，滿足客戶個(gè)性化需求，找到新的盈利點(diǎn)。
彭玉龍表示，當(dāng)前國內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)公司仍處于盈利周期中，但汽車銷量增速開始下滑，新一輪車險(xiǎn)競爭難以避免，費(fèi)率市場化無非是使競爭更透明化，并主要通過價(jià)格競爭使消費(fèi)者得利。
不過，彭玉龍認(rèn)為，當(dāng)前有三個(gè)因素對新一輪的競爭產(chǎn)生約束，惡性競爭不大可能出現(xiàn)。一是車險(xiǎn)信息平臺(tái)的建立和完善，增強(qiáng)了產(chǎn)險(xiǎn)公司的辨識(shí)力，為市場的理性競爭提供了可能；二是監(jiān)管體系和能力的加強(qiáng)也為防范惡性競爭提供了一道安全屏障；三是資本市場的持續(xù)低迷也讓保險(xiǎn)公司在競爭時(shí)不得不有所顧忌。險(xiǎn)企難以靠投資收益來彌補(bǔ)開展價(jià)格戰(zhàn)后可能導(dǎo)致的承保虧損。
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