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老人投保重疾險(xiǎn) 做心臟支架手術(shù)遭拒賠
[編者按] 柳先生2003年購(gòu)買了該公司一款終身險(xiǎn),附加重大疾病保險(xiǎn),當(dāng)時(shí)投保除了如實(shí)告訴自己的身體狀況之外,還應(yīng)營(yíng)銷員要求到該公司進(jìn)行了體檢,核保部門在明知血脂偏高的情況下還是同意承保,兩年后柳先生因心血管病住院,并在醫(yī)生的建議下做了心臟支架手術(shù)。但理賠時(shí)卻遭到拒絕,理由先是說(shuō)依照保單,只有做搭橋手術(shù)才能理賠,后又說(shuō)當(dāng)初投保是沒(méi)有如實(shí)告知,柳先生多次交涉無(wú)果,便找到本刊反映。
上周三,柳先生夫婦電話投訴某知名人壽保險(xiǎn)公司,原因是重大疾病保險(xiǎn)被拒賠。柳先生2003年購(gòu)買了該公司一款終身險(xiǎn),附加重大疾病保險(xiǎn),當(dāng)時(shí)投保除了如實(shí)告訴自己的身體狀況之外,還應(yīng)營(yíng)銷員要求到該公司進(jìn)行了體檢,核保部門在明知血脂偏高的情況下還是同意承保,兩年后柳先生因心血管病住院,并在醫(yī)生的建議下做了心臟支架手術(shù)。
但理賠時(shí)卻遭到拒絕,理由先是說(shuō)依照保單,只有做搭橋手術(shù)才能理賠,后又說(shuō)當(dāng)初投保是沒(méi)有如實(shí)告知,柳先生多次交涉無(wú)果,便找到本刊反映。聽(tīng)完柳先生的陳述,本人覺(jué)得還在道理。
關(guān)于是否按照保單的治療方式才能理賠的問(wèn)題爭(zhēng)論由來(lái)已久,據(jù)說(shuō)中國(guó)保監(jiān)會(huì)正在討論新的方案。但不久前我在采訪重疾險(xiǎn)創(chuàng)始人、南非醫(yī)學(xué)專家時(shí)很清楚地表明,重大疾病保險(xiǎn)的理賠僅憑醫(yī)院診斷證明即可。人們投保重大疾病保險(xiǎn)的根本目的就是希望在自己不幸患病時(shí)能夠得到保險(xiǎn)公司的理賠,如果當(dāng)初投保時(shí)知道理賠如此難的話,相信許多人都不會(huì)投這樣的重疾保險(xiǎn)。
拒賠的第二個(gè)理由是柳先生當(dāng)初沒(méi)有如實(shí)告知,我覺(jué)得更站不住腳。既然當(dāng)初柳先生應(yīng)代理人要求到公司進(jìn)行了體檢,而且結(jié)果明顯血脂偏高,有醫(yī)學(xué)常識(shí)的人都知道,以柳先生投保時(shí)48歲的年齡,血脂偏高的結(jié)果是容易引起其他心血管疾病的。
如果核保部門能夠提出疑義,并提高保費(fèi),也就不會(huì)有今天的拒賠。既然核保通過(guò)并簽署了保險(xiǎn)合同,本人認(rèn)為保單就具有法律效應(yīng),保險(xiǎn)公司就必須履行合同義務(wù)。
但事實(shí)是,多數(shù)保險(xiǎn)公司都存在投保容易理賠難的現(xiàn)象,投保時(shí)希望把客戶拉進(jìn)來(lái),以收取保費(fèi)為目的;而一旦發(fā)生理賠,則死扣保險(xiǎn)條款,用放大鏡找出拒絕理賠的理由,筆者不禁要問(wèn),當(dāng)初客戶投保時(shí)為什么不用同樣方式把好核保關(guān)口呢?
商業(yè)保險(xiǎn)公司講求經(jīng)濟(jì)效益、講求贏利本無(wú)可非議,但贏利不能僅靠把保費(fèi)收近來(lái),收取保費(fèi)僅僅只是一種責(zé)任的約定,而履行這一約定一是需要良好的服務(wù),而且需要時(shí)間的檢驗(yàn),可以說(shuō)服務(wù)是檢驗(yàn)保險(xiǎn)公司的試金石,是否誠(chéng)信、是否取信于民靠的是公司的服務(wù),靠的是對(duì)客戶的承諾。
只有承諾做到了,服務(wù)到位了,保險(xiǎn)公司追求經(jīng)濟(jì)利益誰(shuí)都無(wú)話可說(shuō)?,F(xiàn)在的問(wèn)題就出在這里,很多讀者來(lái)電話反映,到保險(xiǎn)公司交錢和去保險(xiǎn)公司理賠所遇的態(tài)度完全兩樣。客戶投保的目的就是為了保障,為了遭遇不幸時(shí)能夠得到保險(xiǎn)公司的幫助。
我想,開(kāi)辦保險(xiǎn)公司的目的也在于此,既然雙方的目標(biāo)完全一致,那么保險(xiǎn)公司在收取保費(fèi)和付出理賠時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)該一致,核蓖核賠的標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)該一致。即便是拒絕理賠。
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