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老人養(yǎng)老險和重疾險保費高可購買醫(yī)療健康險

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1287 次

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［編者按］對于劉女士特別關心的自己和父親的保險問題，理財師不建議她為父親購買商業(yè)養(yǎng)老保險和重大疾病險，因為保費過高。理財師建議她為父親購買一定的醫(yī)療健康險（健康險怎么買），這樣還可以解決一部分的養(yǎng)老費用，同時也需要為自己增加商業(yè)保險。

　　王曉宇研究員北京東方華爾金融咨詢有限公司對宏觀經(jīng)濟研究領域及相關產業(yè)發(fā)展有深刻的理解，并對證券、基金市場有深入研究。主要研究方向為證券投資、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃等。

　　劉女士目前正處于事業(yè)的高峰階段，個人收入還有一定的上漲空間。如能對自己的資產進行合理規(guī)劃，投資收入的比例會逐漸增加。對于劉女士特別關心的自己和父親的保險問題，理財師不建議她為父親購買商業(yè)養(yǎng)老保險和重大疾病險，因為保費過高。理財師建議她為父親購買一定的醫(yī)療健康險（健康險怎么買），這樣還可以解決一部分的養(yǎng)老費用，同時也需要為自己增加商業(yè)保險。

　　初步診斷通過對劉女士所提供的財務資料的分析，我們可以發(fā)現(xiàn)劉女士屬于典型的儲蓄型家庭，其資產結構中存在著不合理的地方，具體分析如下：

　　①結余比率劉女士目前的結余為60%，即每年的稅后收入有60%能節(jié)省下來。該比率大于參考值30%，一方面說明劉女士對支出的控制能力較強，另一方面說明劉女士積累凈資產的能力較強，這部分結余資金也是理財?shù)闹攸c規(guī)劃對象。

　?、谕顿Y與凈資產比率劉女士該比率為0，從以往的經(jīng)驗來看，投資與凈資產的比率達到50%左右是比較合適的。

　?、矍鍍敱嚷蕜⑴康那鍍敱嚷蕿?，這個比率遠遠高于參考值50%，一方面說明劉女士的資產負債情況極其安全，同時也說明劉女士缺乏利用負債提高資產整體收益的能力。

　　④負債比率負債比率與清償比率一樣，反映了家庭的償債能力，通常的經(jīng)驗顯示，50%以下的負債比率較為合理，劉女士該比率為0，這一指標過低，與清償比率反映了相同的問題。

　?、葚搨杖氡嚷试摫嚷史从沉丝蛻舻亩唐趦攤芰ΓR界值為40%，劉女士該比率為0，說明劉女士家庭短期償債能力非常強。

　　⑥流動比率劉女士的流動比率為20，也就是說在不動用其他資產時，劉女士家庭的流動資產可以支付未來至少一年半的開支。

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