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長(zhǎng)期壽險(xiǎn)續(xù)費(fèi)有困難 不用急著退保

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［編者按］ 對(duì)于長(zhǎng)期壽險(xiǎn)（壽險(xiǎn)怎么買(mǎi)），第一年度保單的現(xiàn)金價(jià)值極少，消費(fèi)者如果退保，有可能一分錢(qián)也拿不到；第二年度保單的現(xiàn)金價(jià)值為所繳保險(xiǎn)費(fèi)的20％左右。隨著保險(xiǎn)年度的增加，保單的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)逐年增多，但消費(fèi)者仍需承擔(dān)一定程度的退保損失。

　　近年來(lái)，一些購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的消費(fèi)者因收入下降、承擔(dān)不起高額保費(fèi)而選擇退保。重慶保險(xiǎn)專家提醒，壽險(xiǎn)合同訂立后，如果中途退保，投保人需承擔(dān)退保費(fèi)用，而保險(xiǎn)公司只退還投保人保單的現(xiàn)金價(jià)值。

　　對(duì)于長(zhǎng)期壽險(xiǎn)（壽險(xiǎn)怎么買(mǎi)），第一年度保單的現(xiàn)金價(jià)值極少，消費(fèi)者如果退保，有可能一分錢(qián)也拿不到；第二年度保單的現(xiàn)金價(jià)值為所繳保險(xiǎn)費(fèi)的20％左右。隨著保險(xiǎn)年度的增加，保單的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)逐年增多，但消費(fèi)者仍需承擔(dān)一定程度的退保損失。

　　重慶保險(xiǎn)專家說(shuō)，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)后，如果無(wú)力負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用或急需現(xiàn)金，可采取以下辦法規(guī)避退保損失一是利用寬限交費(fèi)期推遲交費(fèi)。

　　對(duì)于長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司一般都有60天的寬限交費(fèi)期，投保人可以在寬限期內(nèi)的任何一天交費(fèi)。如果60天內(nèi)仍無(wú)法交費(fèi)，投保人還可以利用兩年的寬限期，但在兩年之內(nèi)，保單處于失效狀態(tài)，投保人可在有交費(fèi)能力時(shí)申請(qǐng)恢復(fù)保單，保單效力不變。

　　二是利用自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)條款。有些長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)有自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)條款，如果保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值大于應(yīng)繳納的當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)和利息，而且投保人事先又有此約定，保險(xiǎn)公司會(huì)自動(dòng)墊交應(yīng)交的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。

　　三是縮短保險(xiǎn)期限。重慶保險(xiǎn)專家說(shuō)，在縮短的保險(xiǎn)期限內(nèi)，投保人仍然享有原來(lái)的保單上規(guī)定的各項(xiàng)保障。四是通過(guò)保單轉(zhuǎn)換調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃。為了減少保費(fèi)支出，同時(shí)不希望降低保險(xiǎn)的保障功能，消費(fèi)者可以通過(guò)保單轉(zhuǎn)換調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃，將以前購(gòu)買(mǎi)的比較昂貴的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)換為保障型保險(xiǎn)。

　　與退保再購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)相比，消費(fèi)者通過(guò)保單轉(zhuǎn)換調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃有兩個(gè)優(yōu)點(diǎn)一是通過(guò)保單轉(zhuǎn)換調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃，新保單的投保年齡與原保單相同；二是通過(guò)保單轉(zhuǎn)換調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃，保險(xiǎn)公司一般不會(huì)進(jìn)行二次核保，并按照投保人初次投保時(shí)的核保等級(jí)來(lái)進(jìn)行費(fèi)率計(jì)算。

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