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壽險價格5年來沒有大波動

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1271 次

關(guān)注中民+

［編者按］目前，長期人身險的預(yù)定利率暫沒有變動，仍然維持在2.5%的上限。生命表方面，我國在2006年1月1日啟用新生命表，即《中國人壽保險業(yè)經(jīng)驗生命表（2000－2003）》，因此近五年來生命表對壽險定價的影響沒有變化。而其他人身產(chǎn)品的定價，如意外傷害保險的費率，則主要受保險事故發(fā)生率因素影響，也與普通消費品的價格漲跌因素并不相關(guān)。

　　近一年來，與老百姓息息相關(guān)的物價可謂漲聲一片”，近日剛剛公布的6月份cpi更是高達6.4%。在一片漲”聲中，保險價格不知道是否有變動？近日，不少讀者朋友致電本刊金融工作室，詢問最近保險價格有沒有變動，會不會也漲價”？還有讀者朋友問道，自己前幾年購買的保險產(chǎn)品，今年會不會也搭上漲價的班車，來個先漲后奏”？

　　壽險價格近5年來沒有大波動

　　中德安聯(lián)人壽的精算師告訴記者，人身保險產(chǎn)品的絕對價格近5年來并沒有顯著波動，今年也沒有價格調(diào)整的預(yù)期。這與保險這種產(chǎn)品的特殊性有關(guān)。

　　首先，保險是一份合同產(chǎn)品，除合同中的特殊約定之外，在合同有效期內(nèi)即會按照合同內(nèi)約定價格收取保費，中途隨意漲價的情況絕不會出現(xiàn)。其次，保險的定價規(guī)則與普通商品完全不同。普通商品的價格往往受到生產(chǎn)、運輸以及人工等成本的影響，保險產(chǎn)品則不同。以傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品為例，其定價主要受生命表、預(yù)定利率和預(yù)定附加費用率這三大因素的影響。由于人身保險產(chǎn)品的特殊性，保監(jiān)會對上述三因素有嚴格監(jiān)管。

　　目前，長期人身險的預(yù)定利率暫沒有變動，仍然維持在2.5%的上限。生命表方面，我國在2006年1月1日啟用新生命表，即《中國人壽保險業(yè)經(jīng)驗生命表（2000－2003）》，因此近五年來生命表對壽險定價的影響沒有變化。而其他人身產(chǎn)品的定價，如意外傷害保險的費率，則主要受保險事故發(fā)生率因素影響，也與普通消費品的價格漲跌因素并不相關(guān)。

　　市場上部分保險產(chǎn)品價格波動，主要是產(chǎn)品更新?lián)Q代，或者一些網(wǎng)絡(luò)、電話新渠道促銷導(dǎo)致的價格變動，保險產(chǎn)品本身的絕對價格基本上沒有什么變化。

　　看漲時代更應(yīng)關(guān)注保額

　　從另一個角度看，在通脹時代，投保人除了關(guān)心保險是不是也會跟風漲價外，更應(yīng)關(guān)注自身的保額是否足夠高，以應(yīng)付日常生活中可能面臨的意外、疾病等風險。因為從保險作為風險轉(zhuǎn)移的工具角度來看，投保人就是希望通過購買保險產(chǎn)品來將自己和家人可能面臨的風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。

　　而從風險轉(zhuǎn)嫁的有效性來說，只有投保足夠的額度，才能獲得有效的保障。若保額規(guī)劃得過低，那么只能覆蓋一部分的風險經(jīng)濟成本，而不能達到有效的風險轉(zhuǎn)移。

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