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看病難看病貴形勢下更需要投保商業(yè)健康保險

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：651 次

關(guān)注中民+

［編者按］對于健康保險特別是醫(yī)療保險如何才能取得長足的發(fā)展，長期以來都沒有很清晰的解答。實際上，健康保險在中國的如此遭遇，折射出的是當(dāng)前看病難、看病貴的醫(yī)療現(xiàn)狀。

　　健康保險在中國有光明的發(fā)展前景，這一點沒有人否認；但對于健康保險特別是醫(yī)療保險如何才能取得長足的發(fā)展，長期以來都沒有很清晰的解答。業(yè)界的煩惱主要包括兩方面一是產(chǎn)品銷售難，保費規(guī)模上不去。從健康保險原保費收入指標來看，2009年甚至出現(xiàn)了下降的苗頭，而就2010年1月至5月的數(shù)據(jù)來看，健康險保費收入占人身險總保費收入的比例僅為5.6%，低于往年同期水平。二是賠付率過高，健康保險業(yè)務(wù)長期以來普遍處于微利或虧損狀態(tài)。

　　顯然問題不單單出在保險公司一方。也許我們可以說目前健康險經(jīng)營者的專業(yè)性不夠，創(chuàng)新水平低，不能有效滿足消費者需求，但這不是主導(dǎo)性的原因。保險公司作為逐利的市場主體，從其本性上講是不會輕易放棄大好市場機遇的；雖然在健康險的專業(yè)化經(jīng)營方面大家都需要繼續(xù)學(xué)習(xí)，但據(jù)筆者了解，許多經(jīng)營健康險的公司創(chuàng)新產(chǎn)品、改善經(jīng)營方式的努力一刻也沒有停止過。

　　實際上，健康保險在中國的如此遭遇，折射出的是當(dāng)前看病難、看病貴的醫(yī)療現(xiàn)狀。衛(wèi)生資源的緊缺是不爭的事實，從2000年至2007年的國際比較數(shù)據(jù)來看，中國每萬人口醫(yī)師數(shù)為14名，世界排名第80位；每萬人口病床數(shù)22張，排名在第100位左右。在這樣稀缺的衛(wèi)生資源中，優(yōu)良的醫(yī)療技術(shù)服務(wù)資源更為有限，我國執(zhí)業(yè)醫(yī)師中具有碩士以上學(xué)歷的僅占4.2%，大專及以下學(xué)歷的占61.5%，所有醫(yī)生接受專門醫(yī)療培訓(xùn)的平均時間不足3年。醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的相對短缺，演化出健康保險發(fā)展的兩大掣肘因素。

　　首先，促成了消費者對專業(yè)醫(yī)療服務(wù)的復(fù)雜心理。消費者總是希望能夠得到質(zhì)優(yōu)價廉的醫(yī)療服務(wù)，但現(xiàn)實總是不盡如人意的。有限的醫(yī)療資源過分集中在大城市、大醫(yī)院，社區(qū)和農(nóng)村承擔(dān)基本醫(yī)療的功能不強，出現(xiàn)了全國人民上協(xié)和”的局面。掛號難，以致握有名醫(yī)專家號的號販子”屢禁不止；跟醫(yī)生有效溝通也不是易事，調(diào)查顯示，醫(yī)生平均每13秒就會打斷病人的話。從醫(yī)療服務(wù)提供者的角度來講，由于醫(yī)生特別是消費者熱衷的專家醫(yī)生數(shù)量太少，其人均工作負荷過重，分給每位就診患者的時間本來就少；再加上為了避免醫(yī)療糾紛，醫(yī)生又必須分出大量時間做好病歷記錄?；颊咧Ц读瞬环频慕疱X和時間成本之后，面對的往往是擁擠的。

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