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通脹加劇催生變額年金投連險(xiǎn)產(chǎn)品

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［編者按］ 多家保險(xiǎn)公司還在試點(diǎn)研發(fā)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上流行的抗通脹能手變額年金產(chǎn)品，這是為了防止通貨膨脹造成的定額年金購(gòu)買力下降而設(shè)計(jì)的一種新型產(chǎn)品，相當(dāng)于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品、年金產(chǎn)品與開(kāi)放式基金三者的結(jié)合。

　　你可以跑不過(guò)劉翔，但一定要跑過(guò)cpi。一句當(dāng)下市場(chǎng)上流傳的調(diào)侃，真實(shí)地反映了老百姓尋求抗通脹良方的迫切感。隨著近期農(nóng)產(chǎn)品、日用品的不斷漲價(jià)，老百姓無(wú)不感嘆手邊的錢不夠用了。與此對(duì)應(yīng)的是，今年10月cpi同比增長(zhǎng)了4.4%。在如此驟增的通脹壓力下，如何規(guī)劃好自己的家庭理財(cái)，成為普通百姓最關(guān)注的話題。

　　除耳熟能詳?shù)姆慨a(chǎn)、股票、黃金等可作為抗通脹的工具之外，其實(shí)包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等理財(cái)型保險(xiǎn)也同樣能扛起抗通脹大旗。值得一提的是，多家保險(xiǎn)公司還在試點(diǎn)研發(fā)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上流行的抗通脹能手變額年金產(chǎn)品，這是為了防止通貨膨脹造成的定額年金購(gòu)買力下降而設(shè)計(jì)的一種新型產(chǎn)品，相當(dāng)于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品、年金產(chǎn)品與開(kāi)放式基金三者的結(jié)合。分紅險(xiǎn)抗通脹主角在通貨膨脹壓力下，我們最需要謹(jǐn)慎對(duì)待的就是選購(gòu)自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　物價(jià)上漲迅速，通貨膨脹預(yù)期加劇，收入減少、醫(yī)藥費(fèi)激增是許多老年人不得不面對(duì)的問(wèn)題，原來(lái)準(zhǔn)備的養(yǎng)老金可能也不夠充裕了。因此，我們更應(yīng)該未雨綢繆，及早儲(chǔ)備養(yǎng)老金，選擇長(zhǎng)期穩(wěn)健可靠、低風(fēng)險(xiǎn)且能抵御通脹的理財(cái)產(chǎn)品，以保證養(yǎng)老資金的穩(wěn)健增值和專款專用。

　　目前市場(chǎng)上的養(yǎng)老保險(xiǎn)有很多分類,有固定利率的,也有部分收益固定,但帶有分紅的。在通貨膨脹的壓力下,保險(xiǎn)理財(cái)師不建議購(gòu)買固定利率類的養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品,因?yàn)榇祟惍a(chǎn)品的投資收益是完全確定的，不具備抗通脹能力。長(zhǎng)期以來(lái)，分紅型的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)一直是構(gòu)建穩(wěn)固養(yǎng)老規(guī)劃、抵御通貨膨脹的理想選擇，受到市場(chǎng)的廣泛歡迎。據(jù)保險(xiǎn)理財(cái)專家介紹，分紅型的養(yǎng)老年金在按期保證支付養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上，還可享有保險(xiǎn)公司根據(jù)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)情況的定期分紅，一定程度上彌補(bǔ)了利率方面的短板。

　　分紅險(xiǎn)之所以能成為抗通脹主角，是源于它與加息之間是水漲船高的關(guān)系。加息意味著保險(xiǎn)公司可用于分紅的收益也會(huì)增加，會(huì)使投保人的收益相應(yīng)提高，所以加息對(duì)分紅險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)是利好。從分紅險(xiǎn)的年度收益看，目前保險(xiǎn)業(yè)整體的分紅收益水平基本保持在3.5%至5%，個(gè)別優(yōu)秀的公司更高，甚至達(dá)到7%以上。這意味著不論牛市還是熊市，投保人都能享受到基本相同或相對(duì)較高的回報(bào)率，跑贏cpi基本上不是問(wèn)題。

　　值得一提的是，投資者在購(gòu)買分紅險(xiǎn)時(shí)常遇到一個(gè)問(wèn)題產(chǎn)品的實(shí)際分紅水平與預(yù)期有差距，那是因?yàn)橥顿Y者誤認(rèn)為演示利率就是未來(lái)的實(shí)際收益。目前，分紅險(xiǎn)產(chǎn)品在宣傳時(shí)都會(huì)采用演示利率來(lái)介紹，演示利率分為高、中、低三檔。這些演示利率只是提供一個(gè)參考指標(biāo)，并不代表未來(lái)的確定收益，投資收益好的年份。

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