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購買保險選擇保費需綜合考慮各種因素

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：2323 次

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［編者按］投保前應該估算一下家庭的開支、現(xiàn)有的資金以及需要多少資金來代替投保人的收入。保險費則是根據(jù)投保人的年齡、健康狀況、遺傳因素、生活習慣等因素以及投保額的大小，由保險公司的精算師根據(jù)概率統(tǒng)計計算出來的。

　　說到保險，人們首先能想到的就是為家人和自己買的壽險、疾病險和意外險等保險產(chǎn)品，其實，我們大可不必被思維束縛，將理財?shù)母拍钪痪窒拊跈嘁嫘酝顿Y等方面，保險理財?shù)姆绞讲粌H可以使自己得到保障，也能起到抵御負利率和抗通脹的作用。

　　1989年，丹江口市民盛忠奎夫妻二人拿出2000元積蓄存入當?shù)啬硣秀y行辦理兩張存單，上面寫明24年到期后本息共22萬元。近日，存單終于到期了?？僧斒⒅铱驄D去銀行取錢時，卻被告知存單已失效。22萬元成了黃粱一夢。

　　這是最近微博上都流傳著的一件事，對于通過股票、基金、債券、外匯和黃金來進行理財已不是什么新鮮的事情，同時，由于長期形成的理財習慣，銀行成了國內民眾理財?shù)闹饕绞健５?，生活中突然而至的事情很容易破壞一個家庭的美滿和幸福，再加上今年國內經(jīng)濟下滑、通脹水平居高不下，此時怎樣理財才穩(wěn)健就成為關鍵。

　　壽險是理財必不可少的環(huán)節(jié)

　　提到保險，大部分人都會感到不屑，然而在所有的理財規(guī)劃中，保險都是必不可少的一環(huán)。這和保險本身的保障功能是分不開的，因為我們的生活中充滿了各種風險。但我們不可能預知一切，人生就是一種不斷地冒險，是一種風險管理的過程。”中國人壽成都市分公司的理財師鄭渝解釋說。

　　而與理財關系最近的就是壽險，它也是家庭理財規(guī)劃不可缺少的一部分。

　　比如，人壽保險保的是投保人早亡的風險，保險的受益人不是投保人本身，而是他所關愛所贍養(yǎng)的人。人壽保險額的大小應根據(jù)投保人身后親屬的生活費如何著落而定，一般以投保人扣稅后年薪的4倍。”中英人壽四川分公司代理人牟靜建議。

　　同時，投保前應該估算一下家庭的開支、現(xiàn)有的資金以及需要多少資金來代替投保人的收入。保險費則是根據(jù)投保人的年齡、健康狀況、遺傳因素、生活習慣等因素以及投保額的大小，由保險公司的精算師根據(jù)概率統(tǒng)計計算出來的。

　　理財型保險可應對通脹

　　正如本文開頭提到的事例一樣，2000元錢在1989年和現(xiàn)在是兩個完全不同的概念，物價的上漲，貨幣的貶值，銀行尚不承認巨額利息，那么保險產(chǎn)品又該怎樣來解決這個問題呢？

　　記者采訪了多家保險公司的理財師，幾乎所有的理財師都表示，在保險理財中，投資者如果要應對通貨膨脹，那么就應該選擇保障型產(chǎn)品。

　　舉例說，比如投連險，保單現(xiàn)金價值可以隨著投資賬戶里的收益不斷提升。因為投資賬戶里的錢很大部分可以投到資本市場、股票市場。

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