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買過健康保險是否還需買醫(yī)療保險？

來源：中民保險經(jīng)紀發(fā)布時間：2011-04-07 19:14 瀏覽：3119 次

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［編者按］統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，近年來我國醫(yī)院門診費用平均每年上漲13%，住院費用平均每年上漲 11%，大大高于人均收入增長的速度，很多消費者對健康保險有需求。健康是人類最大的財富。疾病帶給人們的除了心理、生理的壓力外，還會面臨越來越沉重的經(jīng)濟負擔。但是健康線包括哪些險種，又應(yīng)該如何購買，不少消費者對此懵懵懂懂?！　〔簧偃硕急硎荆屹I過重疾險了，是否還需要買醫(yī)療險？　　商業(yè)健康...

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，近年來我國醫(yī)院門診費用平均每年上漲13%，住院費用平均每年上漲 11%，大大高于人均收入增長的速度，很多消費者對健康保險有需求。健康是人類最大的財富。疾病帶給人們的除了心理、生理的壓力外，還會面臨越來越沉重的經(jīng)濟負擔。但是健康線包括哪些險種，又應(yīng)該如何購買，不少消費者對此懵懵懂懂。

　　不少人都表示，我買過重疾險了，是否還需要買醫(yī)療險？

　　商業(yè)健康險主要包括重疾險和醫(yī)療險兩大類，重疾險是疾病確診符合重疾險理賠條件后就給予理賠的保險，不管投保人是否醫(yī)治都會給予理賠；而醫(yī)療險是對醫(yī)治過程中發(fā)生費用問題給予的補償。如果沒有醫(yī)治并發(fā)生費用，醫(yī)療險也無法理賠。

　　醫(yī)療險又分為分成費用型住院醫(yī)療險與補貼型住院醫(yī)療險。所謂費用型住院醫(yī)療保險是指保險公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例，按照投保人在醫(yī)療中的所有費用單據(jù)上的總額來進行賠付。即投保人通過社會基本醫(yī)療保險報銷部分醫(yī)療費用后，保險公司按照保險損失補償原則，補償投保人所花費用的剩余醫(yī)療費。

　　而補貼型住院醫(yī)療保險又稱定額給付型住院醫(yī)療保險，與實際醫(yī)療費用無關(guān)，理賠時無須提供發(fā)票，保險公司按照合同規(guī)定的補貼標準對投保人進行賠付。通常保險公司會以投保人就醫(yī)天數(shù)與保險合同規(guī)定的每日津貼額作為理賠依據(jù)，按其住院天數(shù)給付醫(yī)療津貼。

　對于沒有社保的消費者而言，投保費用型住院醫(yī)療險更劃算，這是因為費用型住院醫(yī)療險所補償?shù)氖巧绫箐N后的其他費用，保險公司再按照100％進行補償。而沒有社保的人則按照全部醫(yī)療花費的100％進行理賠，商業(yè)保險補償?shù)姆秶采w社保那一部分，理賠就會較多。反之，對于擁有社保的消費者而言，不妨投保津貼型住院住院醫(yī)療險。

健康保險也是一種理財方式，即可以一次全部付清（即躉繳），也可以分期付（即期繳）。但是跟買房子不一樣，保險是對承諾的兌現(xiàn)，付出越少越好。所以一次性繳費就不太理性，理性的做法是要爭取最長年限的繳費方式。這樣每年繳費的金額比較少，不會影響正常生活支出。而且在保險合同開始生效的最初年份里保險保障的價值最大。

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