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健康保險保疾病應(yīng)符合三大條件

來源：中民保險經(jīng)紀(jì) 發(fā)布時間：2011-04-07 19:14 瀏覽：6149 次

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［編者按］健康保險是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護(hù)理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險。疾病保險是指以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的健康保險。醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的健康保險。失能收入損失保險是指以因保...

健康保險是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護(hù)理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險。

疾病保險是指以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的健康保險。醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的健康保險。失能收入損失保險是指以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人在一定時期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的健康保險。護(hù)理保險是指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險金條件，為被保險人的護(hù)理支出提供保障的健康保險。

因致病因素的繁雜，侵蝕人體健康的疾病很多，但并非所有疾病都屬商業(yè)健康保險的可保疾病。構(gòu)成健康保險可保疾病須符合以下要求。

　?。?）必為明顯非外來原因所致。健康保險的可保疾病的條件與意外傷害保險的條件即必須是外來的、突發(fā)的、不可預(yù)料的原因?qū)е碌膫Σ煌?，必為身體內(nèi)在的生理原因所致。雖然許多疾病是因飲食不潔、外感病菌、病毒而產(chǎn)生，但不能簡單理解為外來因素。因?yàn)橥鈦淼牟【c病毒往往要在人體內(nèi)部感染并逐漸醞釀方可形成疾病，表現(xiàn)為一個損傷與抗損傷的過程。因此，是否有明顯外來的原因，是劃分疾病和意外傷害的界限。

　?。?）必為非先天性原因所致。健康保險僅對被保險人在保險合同效力存續(xù)期間由健康狀態(tài)轉(zhuǎn)入病態(tài)承擔(dān)責(zé)任。由于先天原因（一般為遺傳基因變異）所致身體發(fā)生的缺陷或形態(tài)的不正常，不能成為健康保險的承保范圍。值得注意的是，健康保險只對投保后在保險合同效力存續(xù)期限內(nèi)發(fā)生的疾病承擔(dān)保險責(zé)任。因?yàn)楸ｋU轉(zhuǎn)移的是具有不確定性、偶然性特點(diǎn)的風(fēng)險。

　?。?）必為非長存的自然常態(tài)原因所致。人的一生必然經(jīng)歷從生長、成年、衰老的過程，這一過程是與時間相關(guān)生理上長存的原因所致。機(jī)體進(jìn)入衰老過程時顯示一些病態(tài)，這是必然要經(jīng)歷的生理現(xiàn)象。不屬于健康保險的保障范圍。但是，在衰老的同時，誘發(fā)出其他疾病卻是偶然的，需要健康保險來提供保障。

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