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健康保險保疾病應符合三大條件

來源：中民保險經紀發(fā)布時間：2011-04-07 19:14 瀏覽：6057 次

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［編者按］健康保險是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因導致的損失給付保險金的保險。疾病保險是指以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的健康保險。醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的健康保險。失能收入損失保險是指以因保...

健康保險是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因導致的損失給付保險金的保險。

疾病保險是指以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的健康保險。醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的健康保險。失能收入損失保險是指以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人在一定時期內收入減少或者中斷提供保障的健康保險。護理保險是指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護理需要為給付保險金條件，為被保險人的護理支出提供保障的健康保險。

因致病因素的繁雜，侵蝕人體健康的疾病很多，但并非所有疾病都屬商業(yè)健康保險的可保疾病。構成健康保險可保疾病須符合以下要求。

　?。?）必為明顯非外來原因所致。健康保險的可保疾病的條件與意外傷害保險的條件即必須是外來的、突發(fā)的、不可預料的原因導致的傷害不同，必為身體內在的生理原因所致。雖然許多疾病是因飲食不潔、外感病菌、病毒而產生，但不能簡單理解為外來因素。因為外來的病菌與病毒往往要在人體內部感染并逐漸醞釀方可形成疾病，表現為一個損傷與抗損傷的過程。因此，是否有明顯外來的原因，是劃分疾病和意外傷害的界限。

　　（2）必為非先天性原因所致。健康保險僅對被保險人在保險合同效力存續(xù)期間由健康狀態(tài)轉入病態(tài)承擔責任。由于先天原因（一般為遺傳基因變異）所致身體發(fā)生的缺陷或形態(tài)的不正常，不能成為健康保險的承保范圍。值得注意的是，健康保險只對投保后在保險合同效力存續(xù)期限內發(fā)生的疾病承擔保險責任。因為保險轉移的是具有不確定性、偶然性特點的風險。

　?。?）必為非長存的自然常態(tài)原因所致。人的一生必然經歷從生長、成年、衰老的過程，這一過程是與時間相關生理上長存的原因所致。機體進入衰老過程時顯示一些病態(tài)，這是必然要經歷的生理現象。不屬于健康保險的保障范圍。但是，在衰老的同時，誘發(fā)出其他疾病卻是偶然的，需要健康保險來提供保障。

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