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購買重大疾病保險應(yīng)注意四大問題

來源：中民保險經(jīng)紀(jì) 發(fā)布時間：2011-04-07 19:14 瀏覽：3179 次

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［編者按］目前我們國家雖然為我們提供了社會醫(yī)療保險，但該類保險重在保證人們的基本需求，保障水平較低，投保人對保障水平的選擇權(quán)較小，并不能最大限度地抵御巨額醫(yī)療費用風(fēng)險。這就需要我們未雨綢繆，在經(jīng)濟(jì)能力許可的情況下購買一些商業(yè)重大疾病保險作為補充，為自己的健康和家庭的保障投資，我們在購買重大疾病保險時應(yīng)考慮以下四大問題：　　家庭實際支付能力　　購買保險應(yīng)考慮家庭的實際能力...

目前我們國家雖然為我們提供了社會醫(yī)療保險，但該類保險重在保證人們的基本需求，保障水平較低，投保人對保障水平的選擇權(quán)較小，并不能最大限度地抵御巨額醫(yī)療費用風(fēng)險。這就需要我們未雨綢繆，在經(jīng)濟(jì)能力許可的情況下購買一些商業(yè)重大疾病保險作為補充，為自己的健康和家庭的保障投資，我們在購買重大疾病保險時應(yīng)考慮以下四大問題：

　　家庭實際支付能力

　　購買保險應(yīng)考慮家庭的實際能力，不能單純?yōu)橐院蟮陌踩^多地犧牲現(xiàn)在的生活品質(zhì)。

　　因此，建議考慮購買具有返還功能的險種，這樣可以使保險實現(xiàn)雙重功能，既為未來的大病風(fēng)險提供保障，又為家庭存入一筆應(yīng)急資金。

　　大病發(fā)病概率

　　目前一些險種在保障范圍內(nèi)追求全面，但不同的客戶實際上有不同的需求，全面的并不等于合適的。按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，市場上重大疾病產(chǎn)品的保障范圍通常在28-30種左右，但有些疾病在保障期間的發(fā)病概率非常小，并不適合所有的客戶，而保障范圍集中在一種或幾種的特定疾病保險則為客戶節(jié)省保費開支提供了可能。

　　大病費用需求

　　對于保障的額度，不能盲目認(rèn)為越多越好，一是要參考家庭的實際支付能力，二是要衡量保障病種的實際醫(yī)療費用。一般人購買保額10萬-20萬的大病保險就基本夠用了。

　　保險本身功能

　　購買大病保險時還應(yīng)充分考慮商業(yè)保險對社會保險的補充作用。例如，日常頭疼感冒的費用雖然不多，但累計起來也不是個小數(shù)目，而社會保險對這部分的保障并不是很充足，一般都有免賠額的限制（根據(jù)地區(qū)不同有差異）。因此建議大家選擇有日常醫(yī)療津貼補償功能的保險品種。

　　總結(jié)起來，家庭購買健康險要遵循"適度原則"，綜合以上四點因素進(jìn)行通盤考慮，使有限的資金能夠發(fā)揮最大的作用。

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