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保險合同未及時變更保險公司可否拒賠

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1833 次

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［編者按］數(shù)年前，投保人為車輛投保商業(yè)第三者責任險，從強制第三者責任險實施后，卻未主動要求對保險內(nèi)容進行變更，那么在車輛發(fā)生交通事故時，保險公司應如何給予賠償？近日，虹口法院對一起車主訴保險公司的交通事故責任強制保險合同糾紛案一審判決，認為保險賠償是根據(jù)其在事故中過錯大小對第三者所應負的賠償責任，而不是所有因交通事故造成第三者損害均可在保險限額內(nèi)全額受償。

　　數(shù)年前，投保人為車輛投保商業(yè)第三者責任險，從強制第三者責任險實施后，卻未主動要求對保險內(nèi)容進行變更，那么在車輛發(fā)生交通事故時，保險公司應如何給予賠償？近日，虹口法院對一起車主訴保險公司的交通事故責任強制保險合同糾紛案一審判決，認為保險賠償是根據(jù)其在事故中過錯大小對第三者所應負的賠償責任，而不是所有因交通事故造成第三者損害均可在保險限額內(nèi)全額受償。

　　2002年11月，孫忠向銀行貸款購買了輛小客車，按銀行要求其一次性投保了5年零2個月的車輛損失險、第三者責任險并附加其他附加險，其中第三者責任險限額為10萬元，繳納保險費共計43252.74元。2007年7月27日，孫忠的車輛發(fā)生交通事故將行人撞傷，經(jīng)認定應承擔50%的責任，共支付賠償金58900元。事后，他向保險公司理賠，公司以其未投保強制第三者責任險為由，僅向他支付了保險金4,261.95元，其中車輛損失險項下賠款1000元，商業(yè)第三者責任險賠付3261.95元。

　　孫忠認為，其2002年投保第三者責任險時國家尚未出臺《機動車交通事故強制保險條例》，但商業(yè)第三者責任險的限額已足以保障事故受害人的權(quán)利，保險公司應按照合同約定進行理賠，要求保險公司支付賠償金55638.05元。

　　保險公司認為，對于第三者受損產(chǎn)生的費用范圍和數(shù)額均無異議。孫忠雖一次性付清5年余的保費，但其簽發(fā)的保單共6份，每份都是一個獨立的合同。當國家法律法規(guī)發(fā)生變化的時候，顯然合同內(nèi)容應該變化。在國家廢止《道路交通事故處理辦法》實施《機動車交通事故強制保險條例》時，孫忠應該主動投保強制第三者責任險，其既然未能，則本應在強制險限額內(nèi)賠償?shù)慕痤~他就不能獲得理賠，故不同意其訴訟請求。

　　法院經(jīng)審理認為，孫忠于2002年11月一次性投保5年零2個月的商業(yè)第三者責任險，至2008年2月6日保險期限才終止。由于他投保商業(yè)第三者責任險的起期早于條例實施的時間，故孫忠、保險公司可以協(xié)商變更保險合同，但若孫忠不主動向保險公司做出變更合同的意思表示，保險公司并不負有強制變更和通知義務。交警認為在孫忠未投保強制第三者責任險的情況下，相對于保險公司也只應按照合同約定承擔第三人50%的合理損失，而非在交警支隊達成調(diào)解協(xié)議的全額賠償。鑒于保險公司對第三者產(chǎn)生的損失范圍和數(shù)額無異議，法院據(jù)此確定保險公司對孫忠應承擔的第三者賠償金為29450元。

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