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險到用時方恨少 兒童保險買對不買貴

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2012-06-01 09:35 瀏覽：4475 次
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［編者按］         兒童節(jié)商家掀起了兒童保險促銷熱潮，不少家長在選擇時出現(xiàn)誤區(qū)：往往一買就是年繳幾千元的教育金保險，卻忽略了比較便宜的重疾保障產(chǎn)品。其實，兒童重疾動輒醫(yī)療費在30萬元以上，往往到時候發(fā)揮 “救命”功能的，是這些不起眼的“便宜”保險。     &nbs...

 

      兒童節(jié)商家掀起了兒童保險促銷熱潮，不少家長在選擇時出現(xiàn)誤區(qū)：往往一買就是年繳幾千元的教育金保險，卻忽略了比較便宜的重疾保障產(chǎn)品。其實，兒童重疾動輒醫(yī)療費在30萬元以上，往往到時候發(fā)揮 “救命”功能的，是這些不起眼的“便宜”保險。
 
      派急用的保險 不必貴
 
    4月25日，剛剛為一起理賠案件結(jié)案的中德安聯(lián)人壽理賠負責人孫經(jīng)理在面對記者時心情仍然很沉重。他告訴記者，這起理賠案件的被保險人是個年僅5歲的小女孩，去年確診不幸罹患白血病。小女孩的父母在她3歲的時候為她在中德安聯(lián)投保了一份分紅險，當時投保的主要初衷是為她做教育儲蓄，在醫(yī)療保障方面僅附加了一份住院津貼醫(yī)療保險，100元/每天。然而，面臨高達近30萬的治療費用，這對仍身背房貸的工薪階層的年輕父母已經(jīng)傾盡所有，疲于奔命。
 
      “我非常同情這個家庭的處境，用保險規(guī)避孩子的意外風險和做教育金儲備已經(jīng)被越來越多的家長所接受，但是少兒的重大疾病風險卻很少被給予足夠的重視。”孫經(jīng)理遺憾地表示。
 
      近年來，隨著醫(yī)學技術(shù)進步，醫(yī)學專家指出80%以上的白血病患兒可以得到根治，恢復正常的學習和生活。但昂貴的治療費用卻成為擺在很多患兒家庭眼前的難題。少兒白血病治療費用至少需要20萬，巨額的治療費用對于眾多家庭而言將是可怕的負擔，很多家庭因此被迫放棄治療。
 
      孫經(jīng)理提醒家長們：“風險保障是保險的根本，在家庭經(jīng)濟條件允許的情況下，為孩子投保一份重大疾病保險是非常必要的。”
 
      家長普遍重理財不重保障
 
      以前面提到的不幸的小女孩為例，如果其父母在投保教育金時附加了安聯(lián)安康福佑長期重大疾病保險，在15年的繳費期間內(nèi)，每年僅需增加534元的保費，即可為孩子增加20萬的重大疾病保額，加上此附加險對于少兒白血病增加50%的額外賠付，在孩子確診白血病之后，這個家庭即可獲得30萬的賠付。
 
      新華保險的理財顧問馬小姐建議，兒童保險應(yīng)遵循保障第一、收益第二；先大人、后孩子；宜早不宜遲等原則，才能為孩子的成長提供切實可行的保障。
 
      “現(xiàn)代社會，人們越來越看重孩子的健康、教育、未來成長等方方面面，折射到兒童保險的購買上，有的家長會不惜血本，覺得越多越有保障。”馬小姐提示，保監(jiān)會為了防范可能的道德風險，對兒童保險有諸多限制，如為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(定期壽險、意外險)，累計保額不超過10萬元。所以對兒童保險要根據(jù)家庭經(jīng)濟情況等量力、適量購買。同時，在一個家庭中，購買保險要有所側(cè)重，“孩子對一個家庭固然重要，但真正承擔起家庭經(jīng)濟重擔的父母家長才應(yīng)是投保的重點。”
 
       此外，面對市面上五花八門的兒童保險產(chǎn)品，專家建議采取意外險、醫(yī)療險、教育險的順序購買，其他險種可酌情補充購買。新華保險專家強調(diào)兒童保險一定要保障優(yōu)先，如新華保險推出的安心寶貝少兒重大疾病保障計劃，針對出生30天至16歲以下的未成年人，對25種重疾2種特疾全面覆蓋，為孩子健康成長提供全方位的保障。
 
      樹立對“錢”的態(tài)度更重要
 
     而在兒童節(jié)涌向市場的眾多理財類新品中，除了意外保障型產(chǎn)品，理財型產(chǎn)品則更注重對少兒金錢觀的培養(yǎng)。
 
     記者昨日從渣打銀行了解到，該行在兒童節(jié)前夕宣布升級 “天驕少年”成長賬戶，從這個兒童節(jié)開始，渣打銀行“天驕少年”賬戶除了提供銀行產(chǎn)品和服務(wù)外，更為18歲以下的孩子規(guī)劃了一個全面成長計劃。
 
     渣打銀行(中國)有限公司個人銀行總裁崔晸圭告訴記者：“越來越多有遠見的家長希望下一代有能力創(chuàng)造新的財富而不僅僅打算留下多少財產(chǎn)給孩子，他們更愿意循序漸進地培養(yǎng)孩子的金錢觀，幫助孩子樹立正確的生活態(tài)度。”
 
     據(jù)悉，擁有“天驕少年”成長賬戶的孩子可以定制實名卡通儲蓄存折，滿10周歲的孩子還可申請專屬銀行借記卡，除了可以方便了解和使用銀行提供的存款、提款等基本服務(wù)外，還可以在家長的指導下，體驗銀行轉(zhuǎn)賬、換匯和網(wǎng)銀等進階服務(wù)。對于有留學需求的家庭，渣打銀行特有的“外幣專家”還可以根據(jù)孩子的海外求學計劃，幫助家長合理規(guī)劃外幣資產(chǎn)。
 
      交行上海市分行理財師也認為，體驗式的理財教育會讓孩子印象深刻，記者了解到，交行上海市分行自去年起就開始針對16周歲以下的未成年人發(fā)行了銀聯(lián)標準的人民幣個人借記卡。發(fā)行至今，已有近萬個孩子擁有了自己的銀行卡。
 
      據(jù)悉，上海交行發(fā)行的兒童卡可分為男童卡和女童卡，為了培養(yǎng)孩子獨立消費理財能力、保障孩子的用卡安全，該行特別為這張卡設(shè)置了“消費限額設(shè)定管理”的功能，家長可以根據(jù)消費需要和習慣對借記卡設(shè)置每日刷卡限額 (該行也特別規(guī)定此卡每日在ATM等自助設(shè)備上累計取款金額不超過200元)，并通過短信服務(wù)隨時了解孩子的賬戶動態(tài)，更貼近家長和孩子的需求。

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