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保險理賠基數(shù)如何確定 法院裁決以實際損失為基數(shù)
[編者按] 一場車禍讓女大學(xué)生張某永遠無法站起來,也讓肇事者朱某夫婦負債累累。 2009年12月,朱某夫婦因為生意上的需要,購買了一輛貨車。當年12月9日,朱某夫婦的貨車與張某所騎的電動車相撞。經(jīng)交警責任認定,貨車負事故主要責任,張某負次要責任,同時注明該貨車超載且制動性能不符合安全要求。 突如其來的車禍改變了張某的人生軌跡,她因此癱瘓在床,陷入了無止境的治療中,至今依然需要...
一場車禍讓女大學(xué)生張某永遠無法站起來,也讓肇事者朱某夫婦負債累累。
2009年12月,朱某夫婦因為生意上的需要,購買了一輛貨車。當年12月9日,朱某夫婦的貨車與張某所騎的電動車相撞。經(jīng)交警責任認定,貨車負事故主要責任,張某負次要責任,同時注明該貨車超載且制動性能不符合安全要求。
突如其來的車禍改變了張某的人生軌跡,她因此癱瘓在床,陷入了無止境的治療中,至今依然需要大筆醫(yī)療費用。飛來橫禍也讓朱某夫婦負債累累。浙江省嘉善縣人民法院對該交通事故兩次審理后,判決朱某夫婦賠償張某142萬余元(強制保險外)。
慶幸的是,朱某曾在天安保險股份有限公司購買了第三者責任險,保險金額為50萬元。誰知,保險公司在收到朱某夫婦的理賠申請后,僅給付了37.5萬元的賠款。朱某夫婦對此無法接受,并于2011年12月13日將保險公司訴至嘉善縣人民法院。
·爭議
理賠基數(shù)以哪個為準?
庭審中,保險公司稱,當時朱某并沒有投保不計免賠特約險,因此理賠款要扣除免賠額。在這場事故中,駕駛員負主要責任免賠15%,車子違反了安全裝載要求免賠10%,總共免賠25%。由于50萬元為最高賠償限額,扣除25%的免賠率,實際應(yīng)賠付37.5萬元,保險公司已經(jīng)理賠完畢。
朱某夫婦的辯護人認為,即便有免賠也應(yīng)該是以實際損失為基礎(chǔ),而不能以保險最高金額50萬元為基礎(chǔ),50萬元只能作為理賠的最大限額而非計算賠款的基礎(chǔ)數(shù)額,并且保險金額的多少與理賠數(shù)額的計算基礎(chǔ)是兩個完全不同的概念。原告認為,賠償?shù)挠嬎愎綉?yīng)為:實際損失(85萬)×(1-25%)=63.75萬元。因最終的數(shù)字大于保險最高金額50萬元,所以保險公司應(yīng)當賠償50萬元。
·說法
最高限額不能作理賠基數(shù)理解
法院審理認為,保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。保險單所載明的保險金額50萬元僅是保險理賠的最高額度,而不應(yīng)理解為計算理賠金額的基數(shù)。同時根據(jù)保險條款的約定,應(yīng)在保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)上,在保險單載明的責任限額內(nèi),按照免賠率免賠。
據(jù)此,嘉善縣法院日前對該案作出一審判決,判令天安保險公司賠償朱某夫婦50萬元。
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