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重疾險(xiǎn)理賠報(bào)案需及時(shí) 提前給付要弄清

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-08-02 11:48 瀏覽：4759 次
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［編者按］ 　　金先生是個(gè)有理想的商人，熱愛生活，珍惜生命，并為自己投保了《陽光人壽財(cái)富雙賬戶終身壽險(xiǎn)(萬能型)》20萬，《附加萬能提前給付重大疾病保險(xiǎn)A款》20萬元;《陽光人生終身壽險(xiǎn)(分紅型)》40萬，《附加陽光人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)》40萬，《附加住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)B款》1萬。2011年9月，金先生在旅途中突感胸悶不適，被同行朋友送往醫(yī)院后被確診為“急性心肌梗死”。經(jīng)陽光人...

　　金先生是個(gè)有理想的商人，熱愛生活，珍惜生命，并為自己投保了《陽光人壽財(cái)富雙賬戶終身壽險(xiǎn)(萬能型)》20萬，《附加萬能提前給付重大疾病保險(xiǎn)A款》20萬元;《陽光人生終身壽險(xiǎn)(分紅型)》40萬，《附加陽光人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)》40萬，《附加住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)B款》1萬。2011年9月，金先生在旅途中突感胸悶不適，被同行朋友送往醫(yī)院后被確診為“急性心肌梗死”。經(jīng)陽光人壽調(diào)查核實(shí)，金先生“急性心肌梗死”診斷明確，屬于重大疾病，給付保險(xiǎn)金61.04萬元(重疾60萬、基本醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金1萬，基本醫(yī)療外藥品費(fèi)用保險(xiǎn)金405.06元)。

　　案例解析：

　　問：重疾發(fā)生后，客戶該什么時(shí)候報(bào)案，報(bào)案后何時(shí)可以理賠?保險(xiǎn)公司是否對報(bào)案時(shí)效有要求?

　　根據(jù)保險(xiǎn)法第二十一條要求“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。”因此，為保證客戶權(quán)益，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，請及時(shí)向公司進(jìn)行報(bào)案登記。

　　此處之外，還要提醒客戶的是，報(bào)案不等于理賠。只有在報(bào)案后收齊理賠材料后才能向保險(xiǎn)公司提交理賠申請，保險(xiǎn)公司在收到理賠申請后才能受理理賠案件，所以，被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后，除了要及時(shí)報(bào)案外，還應(yīng)該盡快收齊理賠材料，及時(shí)提交理賠申請。

　　問：如確診重疾，被保險(xiǎn)人生存或者死亡都可以獲得重疾賠付嗎?

　　若被保險(xiǎn)人投保“額外給付重疾”，確診重疾后并達(dá)到條款約定的生存期要求，即可獲得重疾賠付;若被保險(xiǎn)人投保“提前給付重疾”，確診重疾后被保險(xiǎn)人死亡就不能申請重疾保險(xiǎn)金，但可以直接申請身故保險(xiǎn)金。

　　上述案例中，《附加萬能提前給付重大疾病保險(xiǎn)A款》和《附加陽光人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)》就屬于是提前給付重疾的保險(xiǎn);《陽光人壽附加萬能額外給付重大疾病保險(xiǎn)》則屬于額外給付重疾的保險(xiǎn)。

　　問：附加險(xiǎn)提前給付重疾后，主險(xiǎn)的壽險(xiǎn)保障還繼續(xù)有效嗎?

　　附加提前給付重疾條款中約定“我們給付重大疾病保險(xiǎn)金后，本附加合同終止，主合同基本保險(xiǎn)金額、主合同個(gè)人賬戶價(jià)值均按給付的重大疾病保險(xiǎn)金與主合同保險(xiǎn)金額的比例相應(yīng)減少，如果主合同基本保險(xiǎn)金額減少至零，主合同終止。”本案例中，主合同保額與附加提前給付重疾合同的保額一樣，重疾保險(xiǎn)金提前給付后，主合同基本保險(xiǎn)金額減少至零，因此主合同終止。

　　問：重疾險(xiǎn)可以指定受益人嗎?

　　重疾險(xiǎn)的受益人是被保險(xiǎn)人本人，保險(xiǎn)公司原則上不接受其他指定或變更。

　　小結(jié)：由于保險(xiǎn)公司在處理“重疾理賠”時(shí)需要對疾病的性質(zhì)、原因、損失程度等做調(diào)查核實(shí)，這就對“重疾理賠”的報(bào)案時(shí)間提出了要求，如沒有及時(shí)報(bào)案影響了對事故的調(diào)查，將會(huì)影響到客戶利益。此外，值得注意的是重疾險(xiǎn)的受益人是被保險(xiǎn)人本人，如被保險(xiǎn)人身故，將不能領(lǐng)取重疾保險(xiǎn)金。

　　保險(xiǎn)網(wǎng)哪個(gè)好?網(wǎng)上買保險(xiǎn)?在線買保險(xiǎn)，貨比三家!買保險(xiǎn)就上中民保險(xiǎn)網(wǎng)。

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