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境外旅游保險(xiǎn)醫(yī)療理賠細(xì)致入微

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［編者按］ 境外旅游險(xiǎn)醫(yī)療理賠現(xiàn)在已突破“先自付，后理賠”的傳統(tǒng)模式，保險(xiǎn)公司更加為保險(xiǎn)人考慮，境外醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任更人性化，醫(yī)療理賠方式也更具體。對(duì)于需要緊急住院的大病，保險(xiǎn)人可以撥打救援電話，救援公司會(huì)在第一時(shí)間對(duì)保險(xiǎn)人進(jìn)行救助。

　　首先，選擇境外旅游險(xiǎn)，要注意不同國(guó)家地區(qū)醫(yī)療險(xiǎn)的保額。

　　如果出游選擇的是奧地利、比利時(shí)、丹麥、芬蘭、法國(guó)、德國(guó)、希臘、冰島、意大利、盧森堡、挪威、荷蘭、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根協(xié)議的國(guó)家，則必須投保包含醫(yī)療險(xiǎn)的旅游險(xiǎn)。根據(jù)申根國(guó)家的簽證要求，所有的短期簽證申請(qǐng)者都必須在遞交簽證申請(qǐng)材料時(shí)購(gòu)買(mǎi)境外醫(yī)療保險(xiǎn)，證明可承擔(dān)國(guó)外住院費(fèi)用及遣返費(fèi)用，醫(yī)療保險(xiǎn)金額不得低于30萬(wàn)元人民幣(即3萬(wàn)歐元)，保險(xiǎn)期限不得少于一個(gè)月。

　　如果市民選擇出游的是泰國(guó)、馬來(lái)西亞、美國(guó)、非洲等國(guó)家，旅游醫(yī)療保險(xiǎn)并不成為簽證的必須條件，但是，“在家時(shí)時(shí)好，出門(mén)萬(wàn)般難”，為了以防萬(wàn)一，還是應(yīng)該給自己投保一份帶有醫(yī)療保障的旅游險(xiǎn)。

　　境外旅游險(xiǎn)的保額應(yīng)該參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費(fèi)水平等，對(duì)于沒(méi)有強(qiáng)制要求的國(guó)家，保額不一定要高達(dá)30萬(wàn)元人民幣。比如，去美國(guó)、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國(guó)家，醫(yī)療險(xiǎn)的保額不要低于20萬(wàn)元就可以，而去泰國(guó)、馬來(lái)西亞等亞洲國(guó)家，行程較短的話，醫(yī)療險(xiǎn)的保額可以在10萬(wàn)元左右。

　　醫(yī)療理賠細(xì)致入微

　　其次，境外旅游險(xiǎn)醫(yī)療理賠現(xiàn)在已突破“先自付，后理賠”的傳統(tǒng)模式，保險(xiǎn)公司更加為保險(xiǎn)人考慮，境外醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任更人性化，醫(yī)療理賠方式也更具體。對(duì)于需要緊急住院的大病，保險(xiǎn)人可以撥打救援電話，救援公司會(huì)在第一時(shí)間對(duì)保險(xiǎn)人進(jìn)行救助。考慮到保險(xiǎn)人外出旅游沒(méi)有帶大量現(xiàn)金，救援公司會(huì)進(jìn)行醫(yī)療墊付，以保證保險(xiǎn)人得到最及時(shí)最妥善的救治。對(duì)于小病，像發(fā)燒、感冒等，可以自行解決的，被保險(xiǎn)人只要保留收據(jù)和診斷證明，可以事后到保險(xiǎn)公司理賠。

　　境外旅游險(xiǎn)普遍提供緊急牙科門(mén)診保險(xiǎn)，理賠的范圍就要受到一些限制，由于國(guó)外牙科門(mén)診的醫(yī)療費(fèi)用很高，所以一般保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)承擔(dān)對(duì)意外損害的牙齒進(jìn)行消毒等普通治療的費(fèi)用，如果被保險(xiǎn)人需要對(duì)牙齒進(jìn)行清潔和美容，費(fèi)用由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)。

　　要看重救援服務(wù)

　　要根據(jù)當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療水準(zhǔn)，不同區(qū)域選擇不同保額，但太低的保額可能在緊急情況發(fā)生后無(wú)法滿足需求。通常情況，醫(yī)療費(fèi)用低的國(guó)家救援費(fèi)用一定高，例如被保險(xiǎn)人在老撾、肯尼亞等國(guó)家發(fā)生意外或者急性病，救援機(jī)構(gòu)一般是將被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)送周邊醫(yī)療水平發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)行治療，那么轉(zhuǎn)送的費(fèi)用就會(huì)高；相反，在美國(guó)及其他一些國(guó)家，不需要轉(zhuǎn)院處理，但是其醫(yī)療費(fèi)用水平要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)內(nèi)。

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