單身一族如何買保險(xiǎn) 30歲買保險(xiǎn)要重責(zé)任
［編者按］ 單身朋友是讓人羨慕的，看著他們“一人吃飽全家不餓”的那份瀟灑，禁不住對(duì)自己曾有過的日子多了份懷念……但單身人士也是血肉之軀，也有父母親情。何況單身可能是暫時(shí)的，而老年生活如果還單身就未必見得瀟灑，這階段正是用保險(xiǎn)來做保障未雨綢繆的重要時(shí)候，早做安排才能保障生活。 20歲投保重規(guī)劃 古人云：“人無遠(yuǎn)慮...
單身朋友是讓人羨慕的，看著他們“一人吃飽全家不餓”的那份瀟灑，禁不住對(duì)自己曾有過的日子多了份懷念……但單身人士也是血肉之軀，也有父母親情。何況單身可能是暫時(shí)的，而老年生活如果還單身就未必見得瀟灑，這階段正是用保險(xiǎn)來做保障未雨綢繆的重要時(shí)候，早做安排才能保障生活。
20歲投保重規(guī)劃
古人云：“人無遠(yuǎn)慮，必有近憂。”目前20多歲青年主要面臨的是就業(yè)問題，就業(yè)難，收入普遍較低成為20多歲單身青年的主要問題，生活壓力大，工作緊張，生活習(xí)慣不良等亞健康狀態(tài)成為普遍狀態(tài)，這類人群雖然自身健康狀況良好，但由于承擔(dān)的責(zé)任較為重大，因此對(duì)保險(xiǎn)保障有著非常迫切的需求。
李儒珈表示，就這類人群而言，適合選擇一款定期儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品，每月僅需不到500元左右的定期存款，為未來20年得到一份已知的收入。例如生命人壽的吉祥三寶(生死兩全型產(chǎn)品)，僅需繳費(fèi)10年，20年滿期領(lǐng)取一大筆可觀的滿期金，在整個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)享受高額的身價(jià)保障，對(duì)未來的生活起到一定的規(guī)劃作用，這更適合既能提供充分保障又不需要繳納過高保費(fèi)的需求特性。
30歲投保重責(zé)任
對(duì)于三十而立的年紀(jì)，李儒珈認(rèn)為，三十歲是每個(gè)人壓力最大的年齡，目前社會(huì)晚婚情況形成“父老子幼”的景況，婚姻變得更加的現(xiàn)實(shí)，有沒有房子、車子、票子成為對(duì)方及家長婚前主要考核的指標(biāo)，因?yàn)槊恳粋€(gè)家長都不希望子女跟著受苦。而目前不少大齡青年在30歲之前打拼事業(yè)，30歲之后等到事業(yè)有一定成就才考慮成家問題，例如一位男士高級(jí)白領(lǐng)36歲成家，第二年開始要孩子，那么孩子18歲成年，父親已經(jīng)55歲了，孩子剛剛大學(xué)畢業(yè)，老父親就準(zhǔn)備退休了。一旦退休收入明顯降低，子女又要就業(yè)急需資金不免捉襟見肘。
根據(jù)中國最新報(bào)告顯示，自1989年起中國大學(xué)學(xué)費(fèi)漲了25倍，在中國居民總消費(fèi)中排在了第一位!子女教育費(fèi)用超過了養(yǎng)老和住房費(fèi)用;但是同期，城鎮(zhèn)居民人均年收入(扣除價(jià)格因素)僅增長2.3倍;在孩子成長過程中將會(huì)花費(fèi)大量資金用于讀書、校園生活等方面，有一筆靈活的資金顯得尤為重要，常言道：跨得過智力的門檻，是子女的驕傲;但跨不過財(cái)力的門檻，是父母的失敗。“所以在30歲選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品最好以年金返還型產(chǎn)品或萬能險(xiǎn)為主，本身產(chǎn)品收益較為靈活，領(lǐng)取較為方便，整體保險(xiǎn)期間內(nèi)，可以按需進(jìn)行支取，并且一般的年金分紅型產(chǎn)品及萬能險(xiǎn)都具有保底收益的功能，從根本上可以緩解家長的問題。”李儒珈說道。
40歲投保重養(yǎng)老
“每一個(gè)人都將會(huì)面臨養(yǎng)老問題。在此，我想通過一個(gè)案例談?wù)勆鐣?huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn);張某在某個(gè)周日，不幸遭遇車禍遇難。張某遇難時(shí)年僅45歲，生前參加社會(huì)保險(xiǎn)，張某妻子最后領(lǐng)取到的社會(huì)保險(xiǎn)金為583.46元(不包括肇事單位的賠償和本單位的撫恤金)，這必須從社會(huì)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和保險(xiǎn)責(zé)任談起。目前，社會(huì)保險(xiǎn)有工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)等五大類。因?yàn)槭鹿试谥苣┌l(fā)生，不屬于工傷范圍，張某目前在職工作，不屬于失業(yè)范圍，因未去當(dāng)場(chǎng)身故，未去醫(yī)院搶救故不屬于醫(yī)療保險(xiǎn)，最后所獲得社會(huì)保險(xiǎn)金來自于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人所繳部分。”李儒珈講到。“而老年生活必須要跟尊嚴(yán)掛鉤，向人索取一定要付出尊嚴(yán)，給予別人即使失去東西也一定會(huì)獲得尊重，舉個(gè)例子：一位老父親膝下有幾位子女，如果老人有點(diǎn)閑錢且身體不錯(cuò)，幾位子女像籃球一樣搶來搶去;一旦老人沒錢身體還算一般，幾位子女像足球一樣踢來踢去;最悲慘的是老人沒錢且常年臥床不起，幾位子女就像高爾夫球一樣一棒子不知道打到哪去了。所以為了擁有一個(gè)美好的老年生活，建議選擇一些年金返還型產(chǎn)品，到退休年齡可以有效地彌補(bǔ)收入減少的情況，畢竟以社保作為基礎(chǔ)，以商保作為補(bǔ)充，可以有效緩解老百姓養(yǎng)老壓力。”李儒珈講到。
此外，目前我國發(fā)生重大疾病的機(jī)率在72.8%，并且趨于年輕化。隨著科技的發(fā)展，雖然重大疾病治愈的可能增加到75%，但每年上漲19%的醫(yī)療費(fèi)用，使得老百姓不堪負(fù)重。重大疾病保險(xiǎn)目前市場(chǎng)大多屬于給付型產(chǎn)品，即醫(yī)院一旦確診，即可進(jìn)行提前給付，緩解了病人的費(fèi)用壓力。同時(shí)一些輕癥疾病介于一般疾病與重大疾病之間，目前屬于理賠的灰色地帶，選擇重大疾病保險(xiǎn)也要精挑細(xì)選，最好購買一些附帶輕癥保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
近年來，隨著新政的實(shí)施，央行降息、投資渠道拓寬等都成為了保險(xiǎn)公司持續(xù)發(fā)展的新動(dòng)力(310328,基金吧)。央行降息疊加保險(xiǎn)投資新政，此次改革的目標(biāo)是全面提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)配置與投資管理能力，以市場(chǎng)化、放松管制、拓寬投資范圍為基調(diào)，支持產(chǎn)品創(chuàng)新，提高整體效益，在監(jiān)管實(shí)踐中減少行政審批，預(yù)計(jì)將在投資工具、投資市場(chǎng)、投資方式等方面取得一系列突破。“購買保險(xiǎn)沒有最好的，只有最合適的。人的一生總要接受風(fēng)雨洗禮才能茁壯成長，但每一個(gè)階段都面臨著不同風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)!所以單身貴族需要巧選保險(xiǎn)，合理規(guī)劃才是王道!”李儒珈最后說到。
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