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買新版重疾險(xiǎn)看清除外責(zé)任

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［編者按］ 重疾險(xiǎn)的除外責(zé)任一直是保險(xiǎn)糾紛的焦點(diǎn)。消費(fèi)者必須明白，并不是所有的癌癥或重大疾病保險(xiǎn)公司都必須理賠。

　　8月1日起，隨著重大疾病保險(xiǎn)部分條款的改動(dòng)，新產(chǎn)品陸續(xù)問(wèn)世?？墒牵丶搽U(xiǎn)合同是非常復(fù)雜的，很多條款普通消費(fèi)者并不能立刻理解。昨日，記者采訪了杭州部分保險(xiǎn)公司的理賠部門。從保險(xiǎn)合同中可以看出，很多大家認(rèn)為理應(yīng)理賠的病癥并不在保障之列。

　　8月初，杭州有幾家保險(xiǎn)公司推出了新的重大疾病保險(xiǎn)。如泰康人壽新推雙重關(guān)愛(ài)重大疾病保險(xiǎn)，對(duì)于側(cè)重保障需求的人群來(lái)說(shuō)，可以單獨(dú)投保；對(duì)于注重投資的人群來(lái)說(shuō)，可以選擇“雙重關(guān)愛(ài)”+《泰康附加贏家(2007)定期壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)》的產(chǎn)品組合。中國(guó)平安則對(duì)附加鴻利提前給付重大疾病保險(xiǎn)(B)進(jìn)行了升級(jí)，升級(jí)產(chǎn)品給付將不再影響對(duì)應(yīng)主險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)金額、生存金和現(xiàn)金價(jià)值。而此前的老產(chǎn)品，重大疾病保險(xiǎn)金的給付會(huì)直接導(dǎo)致對(duì)應(yīng)主險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額、生存金和現(xiàn)金價(jià)值的相應(yīng)減少。

　　從這些重大疾病保險(xiǎn)的合同可以看出，8月1日開(kāi)始執(zhí)行的重大疾病定義，有6種惡性腫瘤不在重疾險(xiǎn)的“重疾”范圍之內(nèi)。這6種“癌癥”是原位癌；相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血病；相當(dāng)于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；皮膚癌(不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌)；TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌；感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。

　　重疾險(xiǎn)的除外責(zé)任一直是保險(xiǎn)糾紛的焦點(diǎn)。消費(fèi)者必須明白，并不是所有的癌癥或重大疾病保險(xiǎn)公司都必須理賠。保險(xiǎn)公司理賠部專家指出，原位癌是癌癥病變的早期階段，又稱為0期癌，不同的癌腫均存在原位癌階段。如不加以治療，又可發(fā)展成浸潤(rùn)性癌，如手術(shù)切除即可完全治愈。原位癌常見(jiàn)于子宮頸、皮膚、支氣管、胃、前列腺等部位；皮膚癌在中國(guó)的發(fā)病率不是很高，而且我國(guó)絕大多數(shù)皮膚癌患者只要進(jìn)行局部切除就可治愈。

　　此外，重疾險(xiǎn)本身也有八大除外責(zé)任，發(fā)生這些除外責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司也不賠。這八大除外責(zé)任包括投保人、受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪或拒捕；被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品；被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車；被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋病；戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；核爆炸、核輻射或核污染；遺傳性疾病。

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