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德國社會醫(yī)療保險模式 多方責(zé)任共擔(dān)的社保體系

來源：中國保險報 發(fā)布時間：2011-04-07 19:17 瀏覽：7960 次
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［編者按］     □湯子歐　　作為世界四大醫(yī)療保險模式之一“社會醫(yī)療保險模式”的代表，德國一直堅持并積極奉行“互助共濟”、“以服務(wù)作為實物所得(被保險人在取得必需的醫(yī)療服務(wù)時，原則上無需自己支付費用)”、“多元化保險”和“自我管理”原則。　　德國的社會保障制度體現(xiàn)出法制健全、體系完備、項目繁多的特點。如，德國法定醫(yī)療保險的參保人有權(quán)享有的醫(yī)療保障非常全面，大致可分為六類：一、各...

    □湯子歐

　　作為世界四大醫(yī)療保險模式之一“社會醫(yī)療保險模式”的代表，德國一直堅持并積極奉行“互助共濟”、“以服務(wù)作為實物所得(被保險人在取得必需的醫(yī)療服務(wù)時，原則上無需自己支付費用)”、“多元化保險”和“自我管理”原則。

　　德國的社會保障制度體現(xiàn)出法制健全、體系完備、項目繁多的特點。如，德國法定醫(yī)療保險的參保人有權(quán)享有的醫(yī)療保障非常全面，大致可分為六類：一、各種預(yù)防保健服務(wù)；二、各種疾病治療保險服務(wù)；三、各種藥品、繃帶和輔助治療物等；四、患病期間的病人(孕婦)津貼或者服務(wù)；五、各種恢復(fù)性健康服務(wù)；六、免費或者部分免費的各種因就診或者療養(yǎng)治療的交通費用。

　　德國社會保障制度帶給我們最大的借鑒在于：政府對醫(yī)療保險管理并不是大包大攬，基金組織、基金組織協(xié)會、醫(yī)師、醫(yī)院和協(xié)會、商業(yè)保險公司、雇員、雇主各自在法律的規(guī)定下，從本身利益的角度出發(fā)，發(fā)揮管理的作用，政府在其中只是充當(dāng)裁判者的角色，并從第三者的角度進行評判并不斷完善競爭規(guī)則，以保證競爭的公正；同時，著重在監(jiān)督和宏觀調(diào)控上發(fā)揮作用。目前，政府和慈善機構(gòu)負(fù)責(zé)的各種補貼和社會救濟只占總社會保障開支的1/3，2/3的開支由具有法人地位的各種社會保險管理機構(gòu)承擔(dān)，社會力量擔(dān)當(dāng)主要角色。

　　德國醫(yī)療保險基金組織提倡“多元競爭和自我管理”，前者強調(diào)了運作體系的外部條件，后者則強調(diào)了基金組織的內(nèi)部環(huán)境。德國主張社會市場經(jīng)濟理論，政府在市場機制帶來不可接受的后果時應(yīng)當(dāng)進行干預(yù)，但是，政府干預(yù)的同時不能否定以商品和勞務(wù)交換為基礎(chǔ)的私人物權(quán)和競爭性市場。而基于德國國家制度中主張的公民應(yīng)當(dāng)盡可能地參與管理決策，德國醫(yī)療保險基金組織的自我管理，就是職工與雇主各自都負(fù)有管理社會保險體系的責(zé)任。通過自我管理，能夠更清楚地表達和組織起對醫(yī)療保險方面的需要。

　　在德國，健康保險的基本框架是法定醫(yī)療保險與商業(yè)健康保險并行，同時，其保障對象的劃分又非常清楚。為了防止醫(yī)療服務(wù)的過度使用，法定醫(yī)療保險機構(gòu)設(shè)有許多限制性的規(guī)定，以保證“基本保障”能得以貫徹，這就給商業(yè)健康保險留下較大的發(fā)展空間。

　　雖然德國社會保障體系歷經(jīng)長期發(fā)展而比較完善，但是在20世紀(jì)末和21世紀(jì)初，由于其注重向人們提供衛(wèi)生保健服務(wù)的同時，對于人們支付能力應(yīng)對滯后，近幾年，隨著失業(yè)人數(shù)的增加、人口老齡化和法定工作時間的縮短，各保險基金組織每年收取的保費增長速度已低于醫(yī)療保險費支出的增長，因此，正經(jīng)歷著新一輪的改革陣痛。德國經(jīng)驗表明，以社會保險為基礎(chǔ)的社會保障制度引入了政府和市場責(zé)任的“組合拳”，較為適應(yīng)經(jīng)濟社會不斷發(fā)展中的多層次需求和不斷變化，但是隨著時間的推移，政府主導(dǎo)的社會保險應(yīng)充分關(guān)注其保險基金的支付能力，并以此為基準(zhǔn)，不斷檢視“基本保障”的“度”的邊界，防止基本保障過早、過度延展，與經(jīng)濟社會螺旋式上升發(fā)展的不協(xié)調(diào)。

　　德國不是歐洲第一個實現(xiàn)工業(yè)化的國家，但卻是世界上第一個建立社會保障制度的國家。從1883年鐵血首相奧托·馮·俾斯麥(Bismark)時期首創(chuàng)現(xiàn)代社會保障制度至今，已經(jīng)有100多年的發(fā)展歷史。

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