各地大病保險(xiǎn)漸次落地 補(bǔ)償比例最受關(guān)注
［編者按］ 為進(jìn)一步解決人們“看病貴、看病難”的問(wèn)題，自國(guó)家發(fā)改委、保監(jiān)會(huì)、衛(wèi)生部等六部委在去年8月30日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》)之后，各地紛紛落實(shí)大病保險(xiǎn)新政，向社會(huì)積極傳遞正能量。 人均籌資標(biāo)準(zhǔn)存在差異根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》，大病保險(xiǎn)的資金主要是從城鄉(xiāng)居民醫(yī)保年度籌資時(shí)新增資金或城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合結(jié)余基金中提取，其額度...
為進(jìn)一步解決人們“看病貴、看病難”的問(wèn)題，自國(guó)家發(fā)改委、保監(jiān)會(huì)、衛(wèi)生部等六部委在去年8月30日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》)之后，各地紛紛落實(shí)大病保險(xiǎn)新政，向社會(huì)積極傳遞正能量。
人均籌資標(biāo)準(zhǔn)存在差異根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》，大病保險(xiǎn)的資金主要是從城鄉(xiāng)居民醫(yī)保年度籌資時(shí)新增資金或城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合結(jié)余基金中提取，其額度直接受到各地經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平和醫(yī)療保險(xiǎn)籌資能力影響，因而大病保險(xiǎn)人均籌資標(biāo)準(zhǔn)也隨各地醫(yī)保年度籌資新增資金額度以及城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合結(jié)余基金額度的差異而有所不同。
大病保險(xiǎn)人均籌資標(biāo)準(zhǔn)又直接關(guān)系著大病保險(xiǎn)的保障水平，一般來(lái)說(shuō)，在患大病發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用和基本醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償水平相同的情況下，人均籌資標(biāo)準(zhǔn)越高，則大病保險(xiǎn)保障水平越高。
作為最早一批出臺(tái)大病保險(xiǎn)新政實(shí)施方案的省份，青海省明確規(guī)定：“參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的參保參合人員，按年人均50元的標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險(xiǎn)資金。”而山東實(shí)施的新農(nóng)合大病保險(xiǎn)新政則規(guī)定年人均籌資15元。
對(duì)于兩省之間35元的人均年差距，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授王國(guó)軍向本報(bào)記者解釋稱(chēng)：“青海屬于西部地區(qū)，國(guó)家的轉(zhuǎn)移支付比較多，對(duì)于城鄉(xiāng)居民醫(yī)?；鸬难a(bǔ)貼也較多，因而大病保險(xiǎn)資金來(lái)源較豐裕。”
此外，陜西實(shí)施方案的大病保險(xiǎn)籌資標(biāo)準(zhǔn)暫定為年人均20~40元，并標(biāo)注“招標(biāo)時(shí)確定”、“根據(jù)試點(diǎn)情況適時(shí)調(diào)整”，則表現(xiàn)出更大的靈活性以及不確定性。
值得注意的是，一些同為補(bǔ)償參保參合人員的省份則選擇采取城鄉(xiāng)居民不同的籌資標(biāo)準(zhǔn)，如安徽在實(shí)施方案中規(guī)定了城鎮(zhèn)居民大病保險(xiǎn)的籌資標(biāo)準(zhǔn)為年人均30元左右，新農(nóng)合大病保險(xiǎn)籌資標(biāo)準(zhǔn)原則上為年人均15元;吉林2013年城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)籌資標(biāo)準(zhǔn)確定為城鎮(zhèn)居民年人均60元，農(nóng)村居民年人均50元等。
對(duì)此，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)孫潔在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示：“由于新農(nóng)合的個(gè)人繳費(fèi)較低，財(cái)政補(bǔ)貼較高，而大病保險(xiǎn)資金來(lái)源于城鄉(xiāng)居民醫(yī)?；穑虼藭?huì)出現(xiàn)新農(nóng)合大病保險(xiǎn)籌資標(biāo)準(zhǔn)低于城鎮(zhèn)居民的現(xiàn)象。”
起付線(xiàn)理應(yīng)城鄉(xiāng)統(tǒng)一在此次試點(diǎn)中，城鄉(xiāng)居民患重大疾病后，經(jīng)過(guò)城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合補(bǔ)償，若個(gè)人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用額度超出規(guī)定的大病保險(xiǎn)起付線(xiàn)，可以通過(guò)大病保險(xiǎn)給予補(bǔ)償。
“大病保險(xiǎn)的起付線(xiàn)越低，其保障程度越大，則越有利于為患者減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，保障其得到良好的治療。”孫潔表示，然而根據(jù)社保的基本原則，保險(xiǎn)保障水平要與當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、生產(chǎn)力發(fā)展水平相適應(yīng)。因而在人均可支配收入高、支付能力強(qiáng)的發(fā)達(dá)地區(qū)，理應(yīng)將大病保險(xiǎn)的起付線(xiàn)定得較高。
根據(jù)實(shí)施方案規(guī)定，廣西大病保險(xiǎn)的起付線(xiàn)原則上將根據(jù)各試點(diǎn)市統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的上一年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和農(nóng)民人均純收入確定，2013年的起付線(xiàn)由試點(diǎn)市自定，原則上不高于1.5萬(wàn)元，并表示“隨著籌資水平的提高，今后起付線(xiàn)將逐步降低”。
青海省的實(shí)施方案指出，參保參合的城鄉(xiāng)居民住院費(fèi)用按現(xiàn)行醫(yī)保政策規(guī)定報(bào)銷(xiāo)后，個(gè)人自負(fù)部分達(dá)到起付線(xiàn)5000元的，納入大病醫(yī)療保險(xiǎn)，按照實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。相比之下，青海5000元的大病保險(xiǎn)起付線(xiàn)就低了很多，僅為廣西的三分之一。
“若起付線(xiàn)過(guò)高，就不能達(dá)到大病保險(xiǎn)新政所期望解決的因病致貧、因病返貧的保障水平，只能對(duì)特別少數(shù)和負(fù)擔(dān)超大額醫(yī)療費(fèi)用、極其困難的患者起到幫扶作用。”孫潔直言。
與其對(duì)年人均籌資標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定一樣，安徽和吉林所規(guī)定的大病保險(xiǎn)起付線(xiàn)也將城鄉(xiāng)居民“區(qū)別對(duì)待”。安徽規(guī)定城鎮(zhèn)居民醫(yī)保大病保險(xiǎn)起付線(xiàn)為各試點(diǎn)市統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的上一年度城鎮(zhèn)居民年人均可支配收入，新農(nóng)合大病保險(xiǎn)起付線(xiàn)為1萬(wàn)元~2萬(wàn)元;吉林規(guī)定城鎮(zhèn)居民醫(yī)保大病保險(xiǎn)起付線(xiàn)為8000元，新農(nóng)合大病保險(xiǎn)起付線(xiàn)為5000元。
王國(guó)軍則認(rèn)為，目前我國(guó)正在推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化和城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，將逐漸淡化城鄉(xiāng)差異，從順應(yīng)時(shí)代潮流的方面來(lái)看，這一做法加劇了城鄉(xiāng)居民的差異性，不合時(shí)宜。
補(bǔ)償比例趨于科學(xué)對(duì)于公眾最為關(guān)注的大病保險(xiǎn)補(bǔ)償比例，《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求：“實(shí)際支付比例不低于50%，按醫(yī)療費(fèi)用高低分段制定支付比例，原則上醫(yī)療費(fèi)用越高支付比例越高。隨著籌資、管理和保障水平的不斷提高，逐步提高大病報(bào)銷(xiāo)比例，最大限度地減輕個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。”
在實(shí)際操作中，少數(shù)省份在此基礎(chǔ)上也存在一些細(xì)節(jié)上的變動(dòng)。以安徽省為例，在大病保險(xiǎn)分段補(bǔ)償做法上，規(guī)定城鎮(zhèn)居民醫(yī)保大病保險(xiǎn)分段補(bǔ)償比例為30%~80%，新農(nóng)合大病保險(xiǎn)分段補(bǔ)償比例為40%~80%。“分段補(bǔ)償?shù)姆绞脚c單一比例補(bǔ)償相比，更為合理，保障水平也更高，但是目前的補(bǔ)償比例還有待提高。”王國(guó)軍表示。
同樣選擇大病保險(xiǎn)分段補(bǔ)償做法的吉林省，規(guī)定補(bǔ)償基數(shù)以上0~1萬(wàn)元(含1萬(wàn)元)報(bào)銷(xiāo)50%;1~5萬(wàn)元(含5萬(wàn)元)區(qū)間每增加1萬(wàn)元，報(bào)銷(xiāo)比例提高1%;5~10萬(wàn)元(含10萬(wàn)元)報(bào)銷(xiāo)65%;10萬(wàn)元以上報(bào)銷(xiāo)80%。專(zhuān)家認(rèn)為，上述更加公開(kāi)透明、精確量化的分段補(bǔ)償方式，在實(shí)施過(guò)程中更為科學(xué)。
在福建省，大病保險(xiǎn)試點(diǎn)意見(jiàn)明確：針對(duì)含尿毒癥、兒童白血病、兒童先天性心臟病、乳腺癌等20類(lèi)特定病種的報(bào)銷(xiāo)比例提高到70%以上，對(duì)困難群眾給予再救助，提高特定病種和困難群體的保障水平，并且支持有條件的地方根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)增加病種。
相比之下，廣西則規(guī)定大病保險(xiǎn)的分段報(bào)銷(xiāo)比例具體標(biāo)準(zhǔn)由各試點(diǎn)市根據(jù)自身實(shí)際制定，全市城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合一個(gè)年度合計(jì)的實(shí)際支付比例均不低于53%，高于全國(guó)規(guī)定的50%。該方案還規(guī)定，若需轉(zhuǎn)區(qū)外治療的，按轉(zhuǎn)外就醫(yī)管理辦法，經(jīng)市醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)辦理轉(zhuǎn)院手續(xù)的，超出大病起付線(xiàn)部分合理醫(yī)療費(fèi)用，報(bào)銷(xiāo)比例統(tǒng)一為50%;城市低保對(duì)象中的“三無(wú)人員”、五保戶(hù)、其他城鄉(xiāng)低保對(duì)象及城鄉(xiāng)低收入家庭重病患者，對(duì)經(jīng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)后的剩余部分，分別按照100%、90%、80%的比例給予醫(yī)療救助。
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