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交了保費不等于保單生效車險、人身險、健康保險各有別

來源：中金發(fā)布時間：2013-03-11 18:21 瀏覽：4530 次

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［編者按］日常，由于不同保單生效日期各異而導致的保險糾紛問題不斷增多，有些投保人由于不清楚自己購買的保單的“生效日”為何時而遭到拒賠，你是否在意過保單生效的時間點呢？保險專家提醒，它可能并非你簽訂保單之時，也并非繳納保費之日，在投保前要格外留意，以免影響出險時的理賠。車輛保險注意“真空期&...

日常，由于不同保單生效日期各異而導致的保險糾紛問題不斷增多，有些投保人由于不清楚自己購買的保單的“生效日”為何時而遭到拒賠，你是否在意過保單生效的時間點呢？保險專家提醒，它可能并非你簽訂保單之時，也并非繳納保費之日，在投保前要格外留意，以免影響出險時的理賠。

車輛保險注意“真空期”

　　一些車主可能有這樣的經(jīng)歷，自己為愛車買了保險、繳納了保費，卻因為一句“事故發(fā)生時不在車險的保險責任期內(nèi)”而無法獲得賠償。實際上，車險的保險責任期一般都是以保單生效日為起點的。近期，在南京發(fā)生了兩起投保后卻無法理賠的案件。巧合的是，兩起案件均是由于保單未生效而引發(fā)。

　　據(jù)了解，車險和財產(chǎn)保險一般都沒有即時生效的概念，一般當天辦理完手續(xù)后，保險責任正式生效要等到第二天零時，在繳納保費至保單生效的這段期限內(nèi)，萬一發(fā)生保險事故，保險公司也是無法理賠的，可以說是保險的“真空期”。所以，廣大車主還應該特別謹慎駕駛，避免出險。

　　人身險生效時間有規(guī)定

　　在新《保險法》中，對人身險合同何時生效有所規(guī)定，“投保人提出保險要求，保險人同意承保，保險合同才成立。保險人應當及時向投保人簽發(fā)保單或者其他憑證，保單或者其他憑證應當載明當事雙方約定的合同內(nèi)容。依法成立的保險合同，自成立時生效，雙方可以對合同的效力約定附屬條件或者附加期限。”

　　也就是說，如果保險公司核保通過了，那么這份保險合同生效日可以追溯到合同成立那天，也就是投保人簽名遞交投保單之際。反之，如果在投保人提出投保要求后，無法通過保險公司核保認可，那么保險合同就無法成立，更無法生效。這一條款對確定壽險產(chǎn)品的生效節(jié)點至關(guān)重要。

　　健康保險要留意“觀察期”

　　健康保險產(chǎn)品會設置“觀察期”，這一特殊的時間段應引起被保險人重視。觀察期的設置是為了保護保險公司的利益，防止被保險人帶病投保。普通醫(yī)療保險的觀察期一般為30-90天，部分長期重疾險的觀察期可能達到180天甚至1年。在保單條款中，能清楚知曉產(chǎn)品觀察期的長短。

　　在觀察期中即便發(fā)生保險事故，也是無法獲得賠償?shù)?，保險公司一般只會退還被保險人保費。但同一起保險事故發(fā)生時，若投保人投保了不同健康險產(chǎn)品，且各自觀察期不同，那么是能獲得區(qū)別對待的。只要事故發(fā)生時已超過某個產(chǎn)品的觀察期，就能獲得該保險的相應賠償。

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