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交了保費(fèi)不等于保單生效 車(chē)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)各有別

來(lái)源：中金 發(fā)布時(shí)間：2013-03-11 18:21 瀏覽：4544 次
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［編者按］      日常，由于不同保單生效日期各異而導(dǎo)致的保險(xiǎn)糾紛問(wèn)題不斷增多，有些投保人由于不清楚自己購(gòu)買(mǎi)的保單的“生效日”為何時(shí)而遭到拒賠，你是否在意過(guò)保單生效的時(shí)間點(diǎn)呢？保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，它可能并非你簽訂保單之時(shí)，也并非繳納保費(fèi)之日，在投保前要格外留意，以免影響出險(xiǎn)時(shí)的理賠。     車(chē)輛保險(xiǎn)注意“真空期&...

     日常，由于不同保單生效日期各異而導(dǎo)致的保險(xiǎn)糾紛問(wèn)題不斷增多，有些投保人由于不清楚自己購(gòu)買(mǎi)的保單的“生效日”為何時(shí)而遭到拒賠，你是否在意過(guò)保單生效的時(shí)間點(diǎn)呢？保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，它可能并非你簽訂保單之時(shí)，也并非繳納保費(fèi)之日，在投保前要格外留意，以免影響出險(xiǎn)時(shí)的理賠。

    車(chē)輛保險(xiǎn)注意“真空期”

　　一些車(chē)主可能有這樣的經(jīng)歷，自己為愛(ài)車(chē)買(mǎi)了保險(xiǎn)、繳納了保費(fèi)，卻因?yàn)橐痪?ldquo;事故發(fā)生時(shí)不在車(chē)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)”而無(wú)法獲得賠償。實(shí)際上，車(chē)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任期一般都是以保單生效日為起點(diǎn)的。近期，在南京發(fā)生了兩起投保后卻無(wú)法理賠的案件。巧合的是，兩起案件均是由于保單未生效而引發(fā)。
 
　　據(jù)了解，車(chē)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般都沒(méi)有即時(shí)生效的概念，一般當(dāng)天辦理完手續(xù)后，保險(xiǎn)責(zé)任正式生效要等到第二天零時(shí)，在繳納保費(fèi)至保單生效的這段期限內(nèi)，萬(wàn)一發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司也是無(wú)法理賠的，可以說(shuō)是保險(xiǎn)的“真空期”。所以，廣大車(chē)主還應(yīng)該特別謹(jǐn)慎駕駛，避免出險(xiǎn)。
 
　　人身險(xiǎn)生效時(shí)間有規(guī)定
 
　　在新《保險(xiǎn)法》中，對(duì)人身險(xiǎn)合同何時(shí)生效有所規(guī)定，“投保人提出保險(xiǎn)要求，保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同才成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保單或者其他憑證，保單或者其他憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事雙方約定的合同內(nèi)容。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效，雙方可以對(duì)合同的效力約定附屬條件或者附加期限。”
 
　　也就是說(shuō)，如果保險(xiǎn)公司核保通過(guò)了，那么這份保險(xiǎn)合同生效日可以追溯到合同成立那天，也就是投保人簽名遞交投保單之際。反之，如果在投保人提出投保要求后，無(wú)法通過(guò)保險(xiǎn)公司核保認(rèn)可，那么保險(xiǎn)合同就無(wú)法成立，更無(wú)法生效。這一條款對(duì)確定壽險(xiǎn)產(chǎn)品的生效節(jié)點(diǎn)至關(guān)重要。
 
　　健康保險(xiǎn)要留意“觀(guān)察期”
 
　　健康保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)設(shè)置“觀(guān)察期”，這一特殊的時(shí)間段應(yīng)引起被保險(xiǎn)人重視。觀(guān)察期的設(shè)置是為了保護(hù)保險(xiǎn)公司的利益，防止被保險(xiǎn)人帶病投保。普通醫(yī)療保險(xiǎn)的觀(guān)察期一般為30-90天，部分長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的觀(guān)察期可能達(dá)到180天甚至1年。在保單條款中，能清楚知曉產(chǎn)品觀(guān)察期的長(zhǎng)短。
 
　　在觀(guān)察期中即便發(fā)生保險(xiǎn)事故，也是無(wú)法獲得賠償?shù)?，保險(xiǎn)公司一般只會(huì)退還被保險(xiǎn)人保費(fèi)。但同一起保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，若投保人投保了不同健康險(xiǎn)產(chǎn)品，且各自觀(guān)察期不同，那么是能獲得區(qū)別對(duì)待的。只要事故發(fā)生時(shí)已超過(guò)某個(gè)產(chǎn)品的觀(guān)察期，就能獲得該保險(xiǎn)的相應(yīng)賠償。

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