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交了保費(fèi)不等于保單生效 車險(xiǎn)、人身險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)各有別

來(lái)源:中金 發(fā)布時(shí)間:2013-03-11 18:21 瀏覽:4532 次
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[編者按]      日常,由于不同保單生效日期各異而導(dǎo)致的保險(xiǎn)糾紛問(wèn)題不斷增多,有些投保人由于不清楚自己購(gòu)買的保單的“生效日”為何時(shí)而遭到拒賠,你是否在意過(guò)保單生效的時(shí)間點(diǎn)呢?保險(xiǎn)專家提醒,它可能并非你簽訂保單之時(shí),也并非繳納保費(fèi)之日,在投保前要格外留意,以免影響出險(xiǎn)時(shí)的理賠。     車輛保險(xiǎn)注意“真空期&...

     日常,由于不同保單生效日期各異而導(dǎo)致的保險(xiǎn)糾紛問(wèn)題不斷增多,有些投保人由于不清楚自己購(gòu)買的保單的“生效日”為何時(shí)而遭到拒賠,你是否在意過(guò)保單生效的時(shí)間點(diǎn)呢?保險(xiǎn)專家提醒,它可能并非你簽訂保單之時(shí),也并非繳納保費(fèi)之日,在投保前要格外留意,以免影響出險(xiǎn)時(shí)的理賠。

    車輛保險(xiǎn)注意“真空期”

  一些車主可能有這樣的經(jīng)歷,自己為愛(ài)車買了保險(xiǎn)、繳納了保費(fèi),卻因?yàn)橐痪?ldquo;事故發(fā)生時(shí)不在車險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)”而無(wú)法獲得賠償。實(shí)際上,車險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任期一般都是以保單生效日為起點(diǎn)的。近期,在南京發(fā)生了兩起投保后卻無(wú)法理賠的案件。巧合的是,兩起案件均是由于保單未生效而引發(fā)。
 
  據(jù)了解,車險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般都沒(méi)有即時(shí)生效的概念,一般當(dāng)天辦理完手續(xù)后,保險(xiǎn)責(zé)任正式生效要等到第二天零時(shí),在繳納保費(fèi)至保單生效的這段期限內(nèi),萬(wàn)一發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司也是無(wú)法理賠的,可以說(shuō)是保險(xiǎn)的“真空期”。所以,廣大車主還應(yīng)該特別謹(jǐn)慎駕駛,避免出險(xiǎn)。
 
  人身險(xiǎn)生效時(shí)間有規(guī)定
 
  在新《保險(xiǎn)法》中,對(duì)人身險(xiǎn)合同何時(shí)生效有所規(guī)定,“投保人提出保險(xiǎn)要求,保險(xiǎn)人同意承保,保險(xiǎn)合同才成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保單或者其他憑證,保單或者其他憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事雙方約定的合同內(nèi)容。依法成立的保險(xiǎn)合同,自成立時(shí)生效,雙方可以對(duì)合同的效力約定附屬條件或者附加期限。”
 
  也就是說(shuō),如果保險(xiǎn)公司核保通過(guò)了,那么這份保險(xiǎn)合同生效日可以追溯到合同成立那天,也就是投保人簽名遞交投保單之際。反之,如果在投保人提出投保要求后,無(wú)法通過(guò)保險(xiǎn)公司核保認(rèn)可,那么保險(xiǎn)合同就無(wú)法成立,更無(wú)法生效。這一條款對(duì)確定壽險(xiǎn)產(chǎn)品的生效節(jié)點(diǎn)至關(guān)重要。
 
  健康保險(xiǎn)要留意“觀察期”
 
  健康保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)設(shè)置“觀察期”,這一特殊的時(shí)間段應(yīng)引起被保險(xiǎn)人重視。觀察期的設(shè)置是為了保護(hù)保險(xiǎn)公司的利益,防止被保險(xiǎn)人帶病投保。普通醫(yī)療保險(xiǎn)的觀察期一般為30-90天,部分長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的觀察期可能達(dá)到180天甚至1年。在保單條款中,能清楚知曉產(chǎn)品觀察期的長(zhǎng)短。
 
  在觀察期中即便發(fā)生保險(xiǎn)事故,也是無(wú)法獲得賠償?shù)?,保險(xiǎn)公司一般只會(huì)退還被保險(xiǎn)人保費(fèi)。但同一起保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),若投保人投保了不同健康險(xiǎn)產(chǎn)品,且各自觀察期不同,那么是能獲得區(qū)別對(duì)待的。只要事故發(fā)生時(shí)已超過(guò)某個(gè)產(chǎn)品的觀察期,就能獲得該保險(xiǎn)的相應(yīng)賠償。

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