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給孩子買保險(xiǎn)跟著年齡走 身故保額不宜過高

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2013-03-19 11:13 瀏覽：4384 次
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［編者按］ 春節(jié)期間，很多孩子都收到了豐厚的壓歲錢。 “用這些壓歲錢，給孩子買保險(xiǎn)是否更好呢？”很多家長都會(huì)有這樣的疑問，對此，業(yè)內(nèi)人士建議家長，在給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)考慮孩子的意外、醫(yī)療保障，然后再考慮重大疾病保險(xiǎn)，最后再考慮孩子的教育金儲備問題。你要求的意外、醫(yī)療、教育是一項(xiàng)全面的少兒保險(xiǎn)組合。如果經(jīng)濟(jì)條件好可以一步到位，也可以一步步的安排，不因保費(fèi)給家庭帶來壓力為好。 ...

春節(jié)期間，很多孩子都收到了豐厚的壓歲錢。 “用這些壓歲錢，給孩子買保險(xiǎn)是否更好呢？”很多家長都會(huì)有這樣的疑問，對此，業(yè)內(nèi)人士建議家長，在給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)考慮孩子的意外、醫(yī)療保障，然后再考慮重大疾病保險(xiǎn)，最后再考慮孩子的教育金儲備問題。你要求的意外、醫(yī)療、教育是一項(xiàng)全面的少兒保險(xiǎn)組合。如果經(jīng)濟(jì)條件好可以一步到位，也可以一步步的安排，不因保費(fèi)給家庭帶來壓力為好。

 
一、給孩子買保險(xiǎn)，跟年齡走 
 
幼兒時(shí)期(0～6歲)：
 
由于新生兒死亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以死亡為給付條件的險(xiǎn)種一般醫(yī)療賠付比例不高。所以建議多買些住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種。
 
小學(xué)時(shí)期(7～12歲)：
 
由于意外傷害隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險(xiǎn)的投入，并且在條件允許的情況下考慮未來教育金的儲蓄。當(dāng)然如果家庭條件很好，應(yīng)該在孩子出生后不久就考慮未來教育金的儲蓄，這樣每年保費(fèi)負(fù)擔(dān)可以減少。
 
少年時(shí)期(12～18歲)：
 
如果此時(shí)還沒有買教育類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以不必局限于少兒保險(xiǎn)，因?yàn)橐恍┽槍Τ扇说碾U(xiǎn)種14歲以上就可以購買。這類險(xiǎn)種中，宜選擇返還時(shí)間間隔短的分紅產(chǎn)品，這樣可以在一定程度上替代教育金給付。當(dāng)然，也可以考慮繳費(fèi)和支取都非常靈活的萬能壽險(xiǎn)。這類險(xiǎn)種不僅有保障性，還有很高的投資性。大人孩子都可以受益。
 
二、少兒保險(xiǎn)，身故保額不宜過高
 
為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)特別規(guī)定了未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額，全國范圍內(nèi)除了北京、廣州、上海、深圳四個(gè)地區(qū)最高保額為10萬，其他地區(qū)最高保額為5萬。因此少兒保險(xiǎn)的身故保障達(dá)到5萬元或10萬元即可。
 
三、給孩子買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限不宜太長
 
對于很多資金不是特別寬裕的家庭來說，尤其是大人自己的養(yǎng)老金尚沒有儲備足夠的情況下，考慮孩子的養(yǎng)老問題確實(shí)無甚必要。為孩子買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)期限最長應(yīng)以到其大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜，孩子大學(xué)畢業(yè)工作之后就應(yīng)當(dāng)由他自食其力了。
 
四、紅包保險(xiǎn)，切忌重復(fù)購買
 
如果孩子已經(jīng)上學(xué)，學(xué)校會(huì)統(tǒng)一為他們購買學(xué)平險(xiǎn)，而一些福利好的單位也會(huì)為員工子女報(bào)銷一部分醫(yī)藥費(fèi)。因此，家長在為孩子投保商業(yè)保險(xiǎn)前，一定要先弄清楚，孩子已經(jīng)有了哪些保障，還有哪些缺口是需要由商業(yè)保險(xiǎn)來彌補(bǔ)的。
 
五、仔細(xì)閱讀相關(guān)條款，保障權(quán)利明晰義務(wù)
 
之所以大多數(shù)人覺得購買保險(xiǎn)是一件麻煩的事，主要就是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)中繁雜的條款和專業(yè)術(shù)語。而業(yè)務(wù)人員推銷保險(xiǎn)時(shí)僅僅是對險(xiǎn)種作大概的介紹，所以家長作為投保人，一定要仔細(xì)閱讀條款，特別要注意保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保費(fèi)交付、退保等章節(jié)。如果遇到不明白的地方，一定要在簽訂合同之前弄清楚，不看條款千萬不要簽字。另外，家長可以在第三方保險(xiǎn)網(wǎng)站看自己查看相關(guān)產(chǎn)品的條款，如在中民上，每款產(chǎn)品都附有詳細(xì)的條款，在購買前可以自己方便的查看。
 
少兒保險(xiǎn)投保三大原則
 
　　第一，優(yōu)先家庭支柱。在一個(gè)家庭中，父母是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子成長的根本保證，只有保障了家長的健康和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，孩子的保障才不是空談。每年為孩子繳納的保費(fèi)不宜超過家長的保費(fèi)，如果不能兼顧，應(yīng)以大人為主。另外，最好挑選有豁免條款的少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品，因?yàn)樯賰罕ｋU(xiǎn)中的豁免條款規(guī)定，在合同期內(nèi)，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費(fèi)能力，可以豁免未繳的保費(fèi)，而且對被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障依然有效。
 
　　第二，繳費(fèi)不必太長，保險(xiǎn)期限可相對較長。家長給孩子購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品的繳費(fèi)期可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之后，可選擇自己合適的險(xiǎn)種為自己投保。保險(xiǎn)期限較長，保障可以忠實(shí)地伴隨著孩子度過每一個(gè)成長中的關(guān)鍵階段。
 
　　第三，越早規(guī)劃越早受益，越早規(guī)劃越早劃算。家長要分析家庭和孩子的需求，進(jìn)行險(xiǎn)種的合理組合，重點(diǎn)解決各自不同的需求。完整的兒童保險(xiǎn)保障往往由不同的主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)組合構(gòu)成，而各種組合有不同的側(cè)重點(diǎn)。遵守“先近后遠(yuǎn)，先急后緩”的原則。少兒期易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)先投保，而離少兒較遠(yuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就后投保。沒必要一次性買全了，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)也是一種消費(fèi)，它也會(huì)根據(jù)具體情況而發(fā)生變化。

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