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給孩子買保險跟著年齡走 身故保額不宜過高

來源:數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間:2013-03-19 11:13 瀏覽:4380 次
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[編者按] 春節(jié)期間,很多孩子都收到了豐厚的壓歲錢。 “用這些壓歲錢,給孩子買保險是否更好呢?”很多家長都會有這樣的疑問,對此,業(yè)內(nèi)人士建議家長,在給孩子買保險時,首先應考慮孩子的意外、醫(yī)療保障,然后再考慮重大疾病保險,最后再考慮孩子的教育金儲備問題。你要求的意外、醫(yī)療、教育是一項全面的少兒保險組合。如果經(jīng)濟條件好可以一步到位,也可以一步步的安排,不因保費給家庭帶來壓力為好。 ...

春節(jié)期間,很多孩子都收到了豐厚的壓歲錢。 “用這些壓歲錢,給孩子買保險是否更好呢?”很多家長都會有這樣的疑問,對此,業(yè)內(nèi)人士建議家長,在給孩子買保險時,首先應考慮孩子的意外、醫(yī)療保障,然后再考慮重大疾病保險,最后再考慮孩子的教育金儲備問題。你要求的意外、醫(yī)療、教育是一項全面的少兒保險組合。如果經(jīng)濟條件好可以一步到位,也可以一步步的安排,不因保費給家庭帶來壓力為好。

 
一、給孩子買保險,跟年齡走 
 
幼兒時期(0~6歲):
 
由于新生兒死亡幾率大,學齡前兒童抵抗能力差,容易得一些流行性疾病,而以死亡為給付條件的險種一般醫(yī)療賠付比例不高。所以建議多買些住院醫(yī)療補償型的險種。
 
小學時期(7~12歲):
 
由于意外傷害隱患很大,應適當增加意外險的投入,并且在條件允許的情況下考慮未來教育金的儲蓄。當然如果家庭條件很好,應該在孩子出生后不久就考慮未來教育金的儲蓄,這樣每年保費負擔可以減少。
 
少年時期(12~18歲):
 
如果此時還沒有買教育類的保險產(chǎn)品,可以不必局限于少兒保險,因為一些針對成人的險種14歲以上就可以購買。這類險種中,宜選擇返還時間間隔短的分紅產(chǎn)品,這樣可以在一定程度上替代教育金給付。當然,也可以考慮繳費和支取都非常靈活的萬能壽險。這類險種不僅有保障性,還有很高的投資性。大人孩子都可以受益。
 
二、少兒保險,身故保額不宜過高
 
為了防范道德風險,保監(jiān)會特別規(guī)定了未成年人身故保險金最高限額,全國范圍內(nèi)除了北京、廣州、上海、深圳四個地區(qū)最高保額為10萬,其他地區(qū)最高保額為5萬。因此少兒保險的身故保障達到5萬元或10萬元即可。
 
三、給孩子買保險,保險期限不宜太長
 
對于很多資金不是特別寬裕的家庭來說,尤其是大人自己的養(yǎng)老金尚沒有儲備足夠的情況下,考慮孩子的養(yǎng)老問題確實無甚必要。為孩子買保險時,保險期限最長應以到其大學畢業(yè)的年齡為宜,孩子大學畢業(yè)工作之后就應當由他自食其力了。
 
四、紅包保險,切忌重復購買
 
如果孩子已經(jīng)上學,學校會統(tǒng)一為他們購買學平險,而一些福利好的單位也會為員工子女報銷一部分醫(yī)藥費。因此,家長在為孩子投保商業(yè)保險前,一定要先弄清楚,孩子已經(jīng)有了哪些保障,還有哪些缺口是需要由商業(yè)保險來彌補的。
 
五、仔細閱讀相關條款,保障權利明晰義務
 
之所以大多數(shù)人覺得購買保險是一件麻煩的事,主要就是因為保險中繁雜的條款和專業(yè)術語。而業(yè)務人員推銷保險時僅僅是對險種作大概的介紹,所以家長作為投保人,一定要仔細閱讀條款,特別要注意保險責任、責任免除、保費交付、退保等章節(jié)。如果遇到不明白的地方,一定要在簽訂合同之前弄清楚,不看條款千萬不要簽字。另外,家長可以在第三方保險網(wǎng)站看自己查看相關產(chǎn)品的條款,如在中民上,每款產(chǎn)品都附有詳細的條款,在購買前可以自己方便的查看。
 
少兒保險投保三大原則
 
  第一,優(yōu)先家庭支柱。在一個家庭中,父母是家庭經(jīng)濟支柱,也是孩子成長的根本保證,只有保障了家長的健康和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入,孩子的保障才不是空談。每年為孩子繳納的保費不宜超過家長的保費,如果不能兼顧,應以大人為主。另外,最好挑選有豁免條款的少兒保險產(chǎn)品,因為少兒保險中的豁免條款規(guī)定,在合同期內(nèi),如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費能力,可以豁免未繳的保費,而且對被保險人的保險保障依然有效。
 
  第二,繳費不必太長,保險期限可相對較長。家長給孩子購買的保險產(chǎn)品的繳費期可以集中在孩子未成年之前,在他長大成人之后,可選擇自己合適的險種為自己投保。保險期限較長,保障可以忠實地伴隨著孩子度過每一個成長中的關鍵階段。
 
  第三,越早規(guī)劃越早受益,越早規(guī)劃越早劃算。家長要分析家庭和孩子的需求,進行險種的合理組合,重點解決各自不同的需求。完整的兒童保險保障往往由不同的主險、附加險組合構成,而各種組合有不同的側重點。遵守“先近后遠,先急后緩”的原則。少兒期易發(fā)的風險應先投保,而離少兒較遠的風險就后投保。沒必要一次性買全了,因為保險也是一種消費,它也會根據(jù)具體情況而發(fā)生變化。

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