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意外保險保額不同年齡段如何選更合適？

來源：中民保險經(jīng)紀(jì) 發(fā)布時間：2011-04-07 19:17 瀏覽：4433 次

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［編者按］作為性價比較高的保障型保險，意外保險在個人保險規(guī)劃中的作用日益突出。也越來越多的人開始選擇購買意外保險，在一個完整的保險計劃中，意外險通常用來提高意外身故的保額，或彌補(bǔ)因意外殘疾而造成的未來收入的損失，而意外醫(yī)療通常用來補(bǔ)償意外事故引起的診療費(fèi)用報銷和誤工費(fèi)。那么，旅游意外險怎么買，買多少保額成為許多消費(fèi)者困惑的問題。對于不同年齡的被保險人而言，選擇多少保額的...

作為性價比較高的保障型保險，意外保險在個人保險規(guī)劃中的作用日益突出。也越來越多的人開始選擇購買意外保險，在一個完整的保險計劃中，意外險通常用來提高意外身故的保額，或彌補(bǔ)因意外殘疾而造成的未來收入的損失，而意外醫(yī)療通常用來補(bǔ)償意外事故引起的診療費(fèi)用報銷和誤工費(fèi)。那么，旅游意外險怎么買，買多少保額成為許多消費(fèi)者困惑的問題。對于不同年齡的被保險人而言，選擇多少保額的意外險合適呢？

未成年人保額有限定

家長多擔(dān)心孩子出意外，而意外險則能提供相應(yīng)保障。家長可以選擇針對性強(qiáng)的意外險，最好將燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險責(zé)任涵蓋在內(nèi)。

根據(jù)《保險法》規(guī)定，未成年子女基本不具有勞動能力，且沒有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時，是按照一個人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的。多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元，所以友邦的暢游旅行意外險規(guī)定，60天至17周歲的被保險人只能選擇少兒意外傷害保險保額不超過5萬元的搭配。而上海、北京、廣州等地少兒身故最高保額10萬元。因此，在為孩子選擇意外險時，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，超出保額部分無效。

成年人需要高保障

對于成年人而言，往往日常工作較為繁忙，工作壓力、頻繁出差等原因，面臨的意外風(fēng)險相對較高，意外險保障顯得尤為必要。同時，由于在家庭中的經(jīng)濟(jì)地位更重要，因此此類人群意外險的保障額度可以更大一些，一般要保證一旦喪失收入能力后，仍能在未來5到7年維持80％的收入水平為宜。

經(jīng)常外出的商務(wù)人士，應(yīng)投保交通工具意外險。其保障范圍一般覆蓋飛機(jī)、輪船、火車以及地鐵、輕軌等市內(nèi)公交，保險期間還能自由選擇。1年期交通工具意外險保費(fèi)在100至150元不等，保額約為70萬至100萬元。

旅游意外險能針對短暫的出游行程提供較為全面的保障，市場上10天期的旅游意外險保費(fèi)約為10至20元，保額約10萬元。成年人舉家出游可以多配備幾份，最好能供選擇有異地醫(yī)療救援等服務(wù)的險種。

專家建議，對于個人綜合意外險，最好還是找專業(yè)的壽險代理人量身定做，可以根據(jù)自己以及整個家庭的經(jīng)濟(jì)情況、從事的工作、健康狀況綜合考量。一般而言，成年人的意外險多和壽險或者健康險做一定的險種組合。

老年人重視意外醫(yī)療

老年人是意外風(fēng)險高發(fā)的群體，但多數(shù)意外險產(chǎn)品考慮到風(fēng)險成本問題，會把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此，老年人要重視未來意外風(fēng)險的規(guī)避，變通的辦法是在未到投保年齡限制以前購買意外險，以續(xù)保的方式可以突破投保年齡限制。

目前，市場上也有一些產(chǎn)品專門針對老年人意外險市場，將投保年齡限制放寬。值得注意的是，老年人因意外導(dǎo)致的骨折較為常見，因此意外醫(yī)療這一塊需要老年人特別關(guān)注。在選擇相應(yīng)產(chǎn)品時，可以側(cè)重考慮那些意外醫(yī)療補(bǔ)貼額度高的，最好是能夠不限制理賠次數(shù)的。

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