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2019最新消費(fèi)型重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)，性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)都在這里！

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2019-11-05 00:00 瀏覽：2578 次

［編者按］ 重疾險(xiǎn)產(chǎn)品更新?lián)Q代得很快，再加上不同產(chǎn)品之間存在不小的差異，這給選擇上帶來(lái)一定的難度，今天小編通過(guò)多款產(chǎn)品測(cè)評(píng)，告訴大家消費(fèi)型重疾險(xiǎn)應(yīng)該怎么買？

近年來(lái)，買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的人越來(lái)越多，保額高、保費(fèi)便宜、能保幾十年乃至終身，成為許多想買重疾險(xiǎn)的人的首要之選。但是重疾險(xiǎn)產(chǎn)品更新?lián)Q代得很快，再加上不同產(chǎn)品之間存在不小的差異，這給選擇上帶來(lái)一定的難度，今天小編通過(guò)多款產(chǎn)品測(cè)評(píng)，告訴大家消費(fèi)型重疾險(xiǎn)應(yīng)該怎么買？


本文主要內(nèi)容如下：


1、買重疾險(xiǎn)之前，有必要了解的4個(gè)知識(shí)點(diǎn)

2、優(yōu)中選合適自己的產(chǎn)品，5款高性價(jià)比消費(fèi)型重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

 

一、買重疾險(xiǎn)之前，有必要了解的4個(gè)知識(shí)點(diǎn)

 

通常市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)分為消費(fèi)型和返還型，保險(xiǎn)期限上分為定期、終身等，有些產(chǎn)品還包括投保人豁免、被保人豁免等附加責(zé)任。

 

1. 純保障型or返還型

 

純保障型：無(wú)自帶身故責(zé)任，純重疾保障，價(jià)格便宜，杠桿比較高，針對(duì)性強(qiáng)。

返還型：含身故保障，可返還保額/保費(fèi)，但是價(jià)格相對(duì)比較高，前期杠桿較低。

 

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純保障型重疾險(xiǎn)，不包含身故返還責(zé)任，重疾確診時(shí)賠付保險(xiǎn)金。返還型重疾險(xiǎn)，包含身故返還責(zé)任，身故返還保額或保費(fèi)。純保障型重疾險(xiǎn)相比返還型重疾險(xiǎn)，保費(fèi)會(huì)低很多，相對(duì)的杠桿也更高。

 

我們建議按照個(gè)人購(gòu)買重疾險(xiǎn)的需求和預(yù)算水平來(lái)選擇購(gòu)買純保障型還是返還型，純保障型適合預(yù)算較低注重保障的人群購(gòu)買，返還型適合有一定預(yù)算及對(duì)保單儲(chǔ)蓄有需求的人群購(gòu)買。

 

2. 定期or終身

 

定期重疾險(xiǎn)：短期杠桿高，無(wú)法覆蓋終身保障，到后期可能面臨老年沒(méi)有保障的風(fēng)險(xiǎn)。

終身重疾險(xiǎn)：保障終身，重疾確診給付，覆蓋了退休后的保障，越早買越實(shí)惠。

 

這里以30周歲男性購(gòu)買昆侖健康保2.0，不附加可選責(zé)任為例。預(yù)算足夠的情況下，建議優(yōu)先選擇終身保障，繳費(fèi)期限越長(zhǎng)越好。


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定期重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為固定年限或一定年齡；終身重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)期間則是由投保人購(gòu)買之日起至被保險(xiǎn)人身故。

 

在保險(xiǎn)期限方面，如果目前工作收入不穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)有限，那么選擇定期重疾險(xiǎn)將在這一段特殊時(shí)期內(nèi)以低保費(fèi)得到高保障。如果有一定經(jīng)濟(jì)預(yù)算，那么建議及早購(gòu)買終身重疾險(xiǎn)以便得到長(zhǎng)期保障，哪怕隨著年齡增長(zhǎng)患病風(fēng)險(xiǎn)增加，保障依舊持續(xù)有力，不用擔(dān)心上了年紀(jì)買不到重疾險(xiǎn)或出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況，完全覆蓋了往后人生的各個(gè)年齡段。

 

3. 投保人豁免

 

“我為妻子購(gòu)買了一份30年繳的重疾險(xiǎn)。如果這30年內(nèi)我因?yàn)樯眢w情況交不上保費(fèi)了，是不是妻子就失去了重疾保障，以往繳納的保費(fèi)也打了水漂？”

 

投保人豁免，適用于投保家庭關(guān)系中的兩份保單，常見(jiàn)于夫妻之間互為投保人或者父母為子女投保。當(dāng)保險(xiǎn)繳費(fèi)期間內(nèi)投保人發(fā)生合同約定的豁免情形，比如投保人等待期后首次確診合同約定的輕癥時(shí)，可免交該保單剩余的保費(fèi)，被保險(xiǎn)人的保障仍然不變。

 

例如劉先生與其妻子互為投保人，投保重疾險(xiǎn)，并附加投保人豁免。當(dāng)劉先生不幸罹患重疾，作為其妻子保單的投保人，其妻子的保單可免除余下保費(fèi)，繼續(xù)享有保障。

 

附加投保人豁免相比原保單保費(fèi)增加的費(fèi)用并不多，我們建議選購(gòu)產(chǎn)品時(shí)附加投保人豁免的責(zé)任。

 

4. 被保人豁免

 

“如果我是被保險(xiǎn)人，患上輕癥也可以豁免保費(fèi)嗎？保單的重疾保障會(huì)失效嗎？”

 

被保人豁免是指被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的豁免情形，比如被保險(xiǎn)人等待期后首次確診合同約定的輕癥時(shí)，可免交該保單剩余的保費(fèi)，被保險(xiǎn)人的保障仍然不變。

 

例如劉先生投保重疾險(xiǎn)，附加被保人輕癥豁免，作為被保人的劉先生確診輕癥時(shí)，可免交余下的保費(fèi)，而依然享受重疾保障。

 

建議附加被保人豁免，確診輕癥后可免交后續(xù)保費(fèi)，極大地緩解保費(fèi)壓力。

 

二、優(yōu)中選合適自己的產(chǎn)品，5款高性價(jià)比消費(fèi)型重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

 

小編通過(guò)十幾款消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比分析，最終遴選了其中性價(jià)比最高的5款進(jìn)行測(cè)評(píng)：


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注：“嫁接全球健康服務(wù)”是指可免費(fèi)加入“健康星”會(huì)員俱樂(lè)部，基本保額在30萬(wàn)及以上，還可額外享受安排海外醫(yī)療等增值服務(wù)。

 

通過(guò)上面對(duì)比圖，我們可以非常直觀看出，每一款產(chǎn)品都帶有自己的特色，各有千秋。

 

下面我們直接來(lái)看看結(jié)論：

 

1）看重極致性價(jià)比（保障全面，保費(fèi)便宜）

 

無(wú)論從保障責(zé)任還是價(jià)格上來(lái)看，都強(qiáng)烈推薦健康保2.0，保障全面到位，價(jià)格實(shí)惠！

 

由上表可見(jiàn)，在不含附加險(xiǎn)的情況下，30周歲、保額50萬(wàn)、保障終身、30年繳，海中保重疾險(xiǎn)的女性價(jià)格是最便宜的，男性的話就是健康保2.0最便宜，兩者都比曾經(jīng)性價(jià)比在市場(chǎng)上所向披靡的康惠保旗艦版便宜。

 

同時(shí)保障全面，其中健康保2.0更勝一籌，保障185疾病，涵蓋高發(fā)疾病，輕中重全面守衛(wèi)，其中輕癥50種，可以賠付3次，并且賠付額逐次遞增，依次為30%、40%、50%的基本保額，另外中癥、輕癥不分組、無(wú)間隔期。健康保2.0最大特色在于基礎(chǔ)保障之外的附加責(zé)任，可選責(zé)任除了惡性腫瘤二次賠付、少兒特定疾病、成人特定疾病、身故/全殘/疾病終末期這四項(xiàng)，更是創(chuàng)新性的加入了重疾醫(yī)療津貼，設(shè)計(jì)十分貼心，單單從保障內(nèi)容上看已經(jīng)給人滿滿的好感。

 

2）看重高保額保障——重疾保額會(huì)增長(zhǎng)

 

這里推薦海中保重疾險(xiǎn)：

 

①65周歲前，輕癥理賠后，重疾保障增加50%

 

很多輕癥是重疾的早期階段，得過(guò)輕癥的人群，罹患重疾概率將大幅提高。而且，得過(guò)輕癥的人，往往更擔(dān)心重疾保額不足，因?yàn)榭赡懿环辖】蹈嬷?，很難買到其他重疾險(xiǎn)。哪怕有錢(qián)也提高不了保額，實(shí)在遺憾。難得的是，海中保重疾險(xiǎn)在65周歲前，輕癥理賠后，重疾保障還能增加50%！

 

②65周歲后（含65周歲），首次重疾，保障增加50%

 

海中保重疾險(xiǎn)65歲后重疾保障增長(zhǎng)，雖然是可選責(zé)任，其實(shí)很有必要，花更少的錢(qián)，就能在65歲后，身體機(jī)能已經(jīng)大不如前，更容易受疾病侵襲的年齡段里，在年齡過(guò)大絕大多數(shù)重疾險(xiǎn)已經(jīng)無(wú)法購(gòu)買或者即使買了，也容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的時(shí)候，重疾保障再增加高達(dá)50%，給晚年足夠的高保額保障。

 

舉個(gè)例子，30歲的A先生投保了海中保重疾險(xiǎn)，保額50萬(wàn)，2種重疾保障增長(zhǎng)都附加。50歲時(shí)，確診輕度腦中風(fēng)，給付12.5萬(wàn)首次輕癥保險(xiǎn)金，同時(shí)重疾保障增加50%，在66周歲后，確診了肺癌，符合重疾給付條件，且滿足65歲后初次罹患重疾保障再增50%，最終得到了50萬(wàn)+25萬(wàn)+25萬(wàn)=100萬(wàn)重疾賠付，保額足足翻了一倍！

 

3）看重增值服務(wù)，就醫(yī)更省心

 

如今，我國(guó)的醫(yī)療水平大幅度提高，許多重疾都不再是不治之癥。但隨之需要面臨的，卻是人們看病就醫(yī)難的問(wèn)題，難以找到適合的醫(yī)院，權(quán)威的醫(yī)生，難以預(yù)約治療安排。

 

所以重疾險(xiǎn)帶有增值服務(wù)也是一大優(yōu)勢(shì)，可以有效地解決患者“看病難”、“治病難”等的問(wèn)題。上表列出的5款高性價(jià)比產(chǎn)品中，康惠保旗艦版和康樂(lè)一生C款都含有增值服務(wù)，看中這一塊的朋友可以考慮選購(gòu)。

 

注意：康惠保旗艦版需重疾保額20萬(wàn)以上可享就醫(yī)綠通服務(wù)；康樂(lè)一生C需要基本保額在30萬(wàn)及以上，還可額外享受安排海外醫(yī)療等增值服務(wù)。

 

4）看中承保年齡范圍廣，老年人也可承保

 

目前市面上很多重疾險(xiǎn)的最高投保年齡只有50周歲或者55周歲。從這5款產(chǎn)品上看，毫無(wú)疑問(wèn)，在承保年齡這一塊，瑞泰瑞盈是最具優(yōu)勢(shì)的，最高承保年齡到70周歲（含），即使父母60多歲了，想買重疾險(xiǎn)的話，這款產(chǎn)品非常值得考慮；另外，健康保2.0也是不錯(cuò)的，最高承保年齡是60周歲（含），相比保到50周歲或者55周歲的產(chǎn)品，健康保2.0的選擇性更多。

 

寫(xiě)在最后：

 

市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品很多，但對(duì)于消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，建議大家無(wú)論怎么選擇，一定要把保額做高，這樣才能抵御大病來(lái)臨時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。


【免責(zé)聲明】1

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