不在保險(xiǎn)銷售區(qū)域，異地投?？煽繂幔渴欠裼绊懤碣r？
［編者按］ 保險(xiǎn)公司雖有銷售區(qū)域限制，但理賠沒(méi)有區(qū)域限制。
王先生準(zhǔn)備在生日前給自己投保一份重疾險(xiǎn)，對(duì)比了十幾款，打算入手復(fù)星聯(lián)合康樂(lè)一生，怎奈銷售區(qū)域只有廣東省、北京，可自己在上海，那么這種情況能不能投保？假如投保了，后續(xù)的理賠會(huì)不會(huì)受影響？其實(shí)不僅僅王先生有這個(gè)疑問(wèn)，大多數(shù)客戶都對(duì)此打問(wèn)號(hào)，中民今天分以下三點(diǎn)來(lái)和大家聊聊跨區(qū)域投保的這些事：
1.銷售區(qū)域，有哪些法規(guī)？
2.跨區(qū)域投?？煽棵矗?/span>
3.會(huì)不會(huì)影響理賠，出險(xiǎn)后要如何辦理？
一、銷售區(qū)域，有哪些法規(guī)？
2015年7月22日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)以保監(jiān)發(fā)〔2015〕69號(hào)印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》。該《辦法》自2015年10月1日起施行，施行期限為3年。
其中第二章經(jīng)營(yíng)條件與經(jīng)營(yíng)區(qū)域第七條有條件地放開(kāi)部分險(xiǎn)種的經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制，如：對(duì)人身意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)；投保人或被保險(xiǎn)人為個(gè)人的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn);能夠獨(dú)立、完整地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。
截取于《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》
隨后2015年12月3日發(fā)布的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定（2015年修訂）》，其中第五十一條可以理解為： 保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話營(yíng)銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)符合保監(jiān)規(guī)定即可。
截取于保險(xiǎn)公司管理規(guī)定（2015年修訂）
二、跨區(qū)域購(gòu)買可靠嗎？
人身保險(xiǎn)分為三大類，人壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，小編從常見(jiàn)險(xiǎn)種分析：
1、意外險(xiǎn)、定期/普通終身壽險(xiǎn)
根據(jù)上文《辦法》規(guī)定人身意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)，不限制經(jīng)營(yíng)區(qū)域，可以全國(guó)銷售。
2、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)
傳統(tǒng)線下投保，保險(xiǎn)公司出于監(jiān)管要求，是不允許跨經(jīng)營(yíng)范圍銷售保險(xiǎn)。
但隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司開(kāi)始進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)銷售模式，主要分成兩類；
互聯(lián)模式的保險(xiǎn)公司：目前首次獲批的有四家：安心、眾安、易安、泰康在線。在線經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司一般不設(shè)分公司，并且允許全國(guó)（不包括港澳臺(tái)）范圍內(nèi)開(kāi)展與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)作為銷售渠道的保險(xiǎn)公司：不少保險(xiǎn)公司都將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作為重要的市場(chǎng)定位，目前與中民合作的保險(xiǎn)公司有80+，在線銷售2000+ 保險(xiǎn)產(chǎn)品。依據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定（2015年修訂）》其中規(guī)定通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式跨省、自治市、直轄市承保業(yè)務(wù)，符合相關(guān)規(guī)定即可，可見(jiàn)放寬了互聯(lián)網(wǎng)銷售的經(jīng)營(yíng)區(qū)域。
跨區(qū)域投保對(duì)客戶來(lái)講有利于挑選高性價(jià)比產(chǎn)品，保障責(zé)任不受影響；但有利亦有弊，售后服務(wù)可能存在滯后性，不過(guò)隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷更新迭代也無(wú)需過(guò)分擔(dān)心，不少保險(xiǎn)公司越來(lái)越完善在線服務(wù)，比如通過(guò)微信公眾號(hào)、官網(wǎng)足不出戶就能輕松完成在線保全、退保、理賠等操作。通過(guò)不斷的優(yōu)化措施，提高互聯(lián)網(wǎng)客戶投保的滿意度。
三、會(huì)不會(huì)影響理賠，出險(xiǎn)后要如何辦理？
理賠沒(méi)有區(qū)域限制，支持全國(guó)通賠。
根據(jù)《中國(guó)流動(dòng)人口發(fā)展報(bào)告2017》顯示，2016年我國(guó)流動(dòng)人口規(guī)模為2.45億人，在北京、上海、廣東等省市，由于外來(lái)人口的大量流入，常住人口更是呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。人口流動(dòng)是社會(huì)常態(tài)，保險(xiǎn)公司不會(huì)因?yàn)閾Q了常住地就拒絕理賠。比如小王在北京工作時(shí)投保了一份百年康惠保重疾險(xiǎn)，由于工作需要，需要調(diào)職到青海分公司任職，即使青海沒(méi)有百年人壽的分公司，但對(duì)于小王來(lái)說(shuō)保障權(quán)益是絲毫不受影響，產(chǎn)品的保障區(qū)域是全國(guó)范圍。
對(duì)于當(dāng)?shù)貨](méi)有分支機(jī)構(gòu)的情況，可采用郵寄理賠資料的方式進(jìn)行索賠，考慮寄送的時(shí)效不一，保險(xiǎn)公司一般是從收到材料的次日開(kāi)始計(jì)算理賠時(shí)效，可能會(huì)比在柜面直接提交晚幾天；另外部分保險(xiǎn)公司對(duì)于小額案件可電子件審核，拍照或者掃描即可，無(wú)需寄送，大大簡(jiǎn)化了理賠流程，比如易安理賠金額2000元以下、安心3000元以下免郵寄紙質(zhì)版材料。
PS：客戶從中民購(gòu)買，后續(xù)變更與理賠事務(wù)均可由中民協(xié)助您辦理。
1.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，建議您直接撥打中民服務(wù)熱線400-8822-300，我們將協(xié)助您進(jìn)行報(bào)案。
2.準(zhǔn)備好相關(guān)的證明和票據(jù)。
3.使用手機(jī)拍照上傳理賠所需資料，如有需要，理賠專員會(huì)第一時(shí)間告知您準(zhǔn)備紙質(zhì)材料。
4.中民會(huì)通過(guò)理賠綠色通道幫助您督促保險(xiǎn)公司盡快結(jié)案。
最后
跨區(qū)域投保打破了空間的局限性，消費(fèi)者能挑選到更多更優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》施行期限為3年，如今已第三年，后續(xù)會(huì)不會(huì)進(jìn)一步放開(kāi)經(jīng)營(yíng)范圍也未可知，不過(guò)對(duì)于跨區(qū)域投保持觀望態(tài)度的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)還是值得期盼的。以上內(nèi)容希望大家對(duì)于跨區(qū)域投保有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)，保險(xiǎn)公司雖有銷售區(qū)域限制，但理賠沒(méi)有區(qū)域限制。
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【下一篇】有必要買含輕癥的重疾險(xiǎn)嗎？ 【上一篇】相對(duì)于單次賠付，多次賠付重疾險(xiǎn)有什么意義？
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