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買房負(fù)債百萬，還有必要買保險(xiǎn)嗎？

來源：中民 發(fā)布時(shí)間：2018-07-22 00:00 瀏覽：1516 次
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［編者按］ 很多都是在遭遇重大人生變故，發(fā)現(xiàn)身體異樣或住院后，才喚醒了自己要買保險(xiǎn)的想法。其實(shí)償還百萬房貸同樣不是一件輕松的事，所以小編在此提醒大家，保險(xiǎn)規(guī)劃很有必要。

最近和一幫朋友吃飯聊到房價(jià)，感慨現(xiàn)在的房價(jià)之高，買套房子真不容易。特別是一二線城市的房價(jià)讓人望而卻步，以一線城市為例：一線城市房價(jià)均價(jià)突破3萬/平，北上廣深均價(jià)更是突破5萬、6萬。

 

而一般家庭購房都會(huì)有一部分房貸，貸款的金額20萬-200萬不等，還款年限也是10年-30年間，本身就有還款壓力，在這種本身已經(jīng)負(fù)債較高的情況下，是否還要購買保險(xiǎn)呢？

 

正是因?yàn)槿绱?，才更需要保險(xiǎn)的保障。因?yàn)橹灰抠J一天沒有還完，房子就不屬于您和家庭所有，之前努力的一切可能成為泡影，加之隨時(shí)隨地都要面臨的風(fēng)險(xiǎn)，為了不用你最愛的人替你承擔(dān)房貸負(fù)債，所以，在有能力、有意識(shí)的時(shí)候，小編還是建議大家趁早做好保險(xiǎn)規(guī)劃，保護(hù)的是你也是你的家庭。

 

百萬房貸更要買保險(xiǎn)，是對家庭的愛與責(zé)任

 

很多都是在遭遇重大人生變故，發(fā)現(xiàn)身體異樣或住院后，才喚醒了自己要買保險(xiǎn)的想法。其實(shí)償還百萬房貸同樣不是一件輕松的事，所以小編在此提醒大家，保險(xiǎn)規(guī)劃很有必要。

 

考慮到目前最需要保險(xiǎn)的其實(shí)是那些資產(chǎn)還在累積階段，同時(shí)成員的收入對家庭經(jīng)濟(jì)影響很大的家庭。而大部分情況下，家庭經(jīng)濟(jì)支柱承擔(dān)著家里的日常生活開支、子女教育和撫養(yǎng)費(fèi)用、房貸等。試想一下，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，特別是經(jīng)濟(jì)支柱出現(xiàn)意外或重疾，之后的收入是不能保證的，其他家庭成員可能難以償還按揭貸款，結(jié)果就是：辛辛苦苦買來的房子將會(huì)被銀行收回。

 

所以，有房貸的家庭應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到購買保險(xiǎn)不僅是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，也是對家庭的一種責(zé)任?？紤]到負(fù)債較高，預(yù)算有限的情況，應(yīng)最先考慮為家里的主要收入者購買保險(xiǎn)，在發(fā)生家庭發(fā)生變故的情況下，也能交上房貸。

 

定期壽險(xiǎn)成房貸家庭必備保障

 

針對家庭負(fù)債率比較高的房貸家庭，考慮到可能會(huì)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)還是意外、疾病與身故。而這些風(fēng)險(xiǎn)完全可以通過保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移。在考慮買保險(xiǎn)的時(shí)候，小編推薦首先考慮定期壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)以及百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

 

為什么優(yōu)先考慮定期壽險(xiǎn)保障呢？因?yàn)榧彝ブе话銇碚f是家庭經(jīng)濟(jì)的主要來源，如果家庭經(jīng)濟(jì)支柱的收入出現(xiàn)了中斷，面對年幼的子女，年邁的父母，每月的房貸、高額的醫(yī)療費(fèi)用等等，誰會(huì)幫我們承擔(dān)這些后續(xù)的責(zé)任？

 

所以需要重點(diǎn)考慮未來20年內(nèi)的死亡保障，而定期壽險(xiǎn)針對的風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了因意外、疾病及其他原因引起的身故或全殘風(fēng)險(xiǎn)。其次定期壽險(xiǎn)可以讓家庭在最需要保障的人生階段，及時(shí)提供充足的經(jīng)濟(jì)保障，適合身負(fù)沉重家庭責(zé)任或高額債務(wù)的人購買。萬一有一天，家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱倒下了，家人還能獲取一筆替代經(jīng)濟(jì)支柱收入的補(bǔ)償金。

 

今天給大家推薦的這款定期壽險(xiǎn)——北京人壽京彩年華定期壽險(xiǎn)，最大的優(yōu)勢就是價(jià)格便宜，費(fèi)率低于同類產(chǎn)品，尤其是男性費(fèi)率，比同類產(chǎn)品低20%左右。非常適合房貸家庭的家庭支柱型人群。

 

根據(jù)我國現(xiàn)行制度，大多數(shù)人都是55-60周歲才退休。晚婚晚育、房貸再還個(gè)二三十年，50-60歲也是家庭責(zé)任重大的一群人。北京人壽京彩年華定期壽險(xiǎn)無疑是50-60歲人群的福音，突破一般定壽的投保年齡上限，18-60周歲可投保。

 

以京彩年華定期壽險(xiǎn)為例，30歲男性、100萬保額、保障30年。

 

?10年交，年交保費(fèi)3860元，總保費(fèi)38600元

?20年交，年交保費(fèi)2290元，總保費(fèi)45800元

?30年交，年交保費(fèi)1770元，總保費(fèi)53100元

 

可以直觀地看出，交費(fèi)年限越長，年交保費(fèi)壓力越小。對于房貸負(fù)債高的家庭，建議選擇較長交費(fèi)年限，可以減輕經(jīng)濟(jì)壓力。京彩年華交費(fèi)期間里有歲滿型的（交至60歲、交至70歲），給予投保人更多選擇，為更長交費(fèi)期間提供了可能，年交保費(fèi)低也為選擇更高保額提供了可能。

 

健康保障也不容忽視

 

其次是健康保障，癌癥是現(xiàn)階段優(yōu)先考慮的，癌癥發(fā)病率還在不斷攀升，治療費(fèi)用高，一旦房貸家庭成員中有人患上重疾，特別是家里的經(jīng)濟(jì)支柱出現(xiàn)重疾，不但不能給家庭帶來收入，還要源源不斷地從家里拿錢治病。

 

所以重疾這種定額給付的產(chǎn)品必不可少。不僅僅可以用于治療費(fèi)用，還可以用于康復(fù)，甚至是補(bǔ)償治療和康復(fù)期間不能正常工作造成的收入損失。

 

此外有房貸的人一般比沒房貸的人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)更重，這時(shí)候醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償也很重要。百萬醫(yī)療的高杠桿，每年幾百到一千的保費(fèi)就能獲取百萬醫(yī)療保障，最主要的是大家都買得起。

 

綜上所述，意外、疾病等風(fēng)險(xiǎn)是房貸一族不能承受之“重”，所以房貸一族買保險(xiǎn)應(yīng)該盡早規(guī)劃。房貸一族應(yīng)優(yōu)先考慮家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障，低保費(fèi)高保障的定期壽險(xiǎn)就可以發(fā)揮最佳的作用。其次健康保障必不可少，重疾險(xiǎn)就起到了應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)救助及保障功能，另外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償也很重要，百萬醫(yī)療險(xiǎn)建議入手。

【免責(zé)聲明】1

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