少兒重疾險應(yīng)該怎么買
［編者按］ 面對市場上琳瑯滿目的保險產(chǎn)品卻犯了難。應(yīng)該先給孩子買嗎？少兒重疾險買定期的還是終身的？哪款產(chǎn)品更好？
孩子是上天賜給父母的禮物，孩子的身心健康是寶爸寶媽最關(guān)心的事。很多父母在有了孩子之后，才開始意識到保險的重要性，開始考慮保險規(guī)劃，但面對市場上琳瑯滿目的保險產(chǎn)品卻犯了難。應(yīng)該先給孩子買嗎？少兒重疾險買定期的還是終身的？哪款產(chǎn)品更好？
首先，給孩子配置保險，需要遵循一條原則、一條建議：
·一條原則：先大人后小孩
對一個家庭而言，父母的平安健康才是孩子健康快樂成長的前提，商業(yè)保險是一種轉(zhuǎn)移風險的工具，但父母才是孩子最重要的“保險”。所以，千萬不要給孩子配置了全面的保險方案，而自己只有醫(yī)保，近乎“裸奔”。
·一條建議：根據(jù)預(yù)算選擇定期或終身
父母都希望給孩子最好的，希望能護孩子一輩子周全。所以，有些寶爸寶媽買保險希望給孩子終身保障。能理解父母的心情，但建議量力而行，畢竟孩子學習成長、家庭生活開支、娛樂活動等很多地方都需要花錢。保險不應(yīng)該成為我們的負擔。
如果預(yù)算不多，建議給孩子買保障30年的定期重疾險，每年保費只要幾百塊，保障至孩子成年工作。等到孩子有自己的穩(wěn)定收入或家庭條件改善有多余的預(yù)算，再來添新保障或購買終身保障的產(chǎn)品。
當然，如果預(yù)算充足完全不影響家庭正常生活，且顧慮后續(xù)可能有疾病發(fā)生無法購買其他的產(chǎn)品，也可以為孩子直接選擇保障終身的產(chǎn)品。
下面我們對目前中民上的3款熱銷少兒重疾險進行分析，來看看應(yīng)該如何挑選。先來看一張對比表：
通過上表，我們可以看到，0歲的男、女寶寶，50萬保額，保到30歲，也僅需五六百元。壓力并不太大。
如果希望保障全面，建議可以重點考慮復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝，不僅輕、中、重疾全面保障，還能附加少兒特定額外賠付，患合同定義的5種罕見病，可賠付3倍保額，也就是重疾保額+罕見病保額=最高300萬。另外，如果預(yù)算充足，也可考慮附加重疾不分組2次賠付。此款產(chǎn)品建議重點考慮。
如果預(yù)算很少，建議配置最基礎(chǔ)的保障即可?？梢钥紤]復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝基礎(chǔ)款、大黃蜂2018版不附加重疾醫(yī)療或慧馨安附加輕癥責任。
下面綜合分析一下三款產(chǎn)品：
1.復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝
特點1：保障全面，選擇性靈活
此款產(chǎn)品是重點推薦的產(chǎn)品，可選附加責任多，不同家庭可根據(jù)不同的預(yù)算和需求進行選擇。大體如下：
·重疾、輕癥、中癥都涵蓋，疾病范圍廣。
·可附加重疾不分組二次賠付。
·可選特定疾病額外賠付
·保障期限可選定期或終身
特點2：特定疾病范圍廣，5種罕見病可額外賠200%保額
上面表格能看到媽咪保貝涵蓋18種特定重疾、5種少兒罕見病，覆蓋了絕大多數(shù)兒童高發(fā)重疾。
罹患18種特定重疾可額外獲得100%保額賠付，如白血病、嚴重腦損傷、重癥手足口病、嚴重川崎病、神經(jīng)母細胞瘤等。罹患5種少兒罕見病可額外獲得200%保額賠付，如嚴重多發(fā)性硬化等。
特點3：享“忠誠客戶”權(quán)益，可免健康告知續(xù)保新重疾險產(chǎn)品
上面說到，有些家庭可能顧慮今后孩子身體出了毛病后續(xù)不好買別的保險，面對這一問題，媽咪保貝給出“彩蛋”，即“忠誠客戶”權(quán)益。
購買媽咪保貝重疾險的客戶，如選擇保險期為20/25/30年，保障期間內(nèi)未發(fā)生過保險合同中止、未申請過任何保險金賠付，期滿后滿足以下條件的60天內(nèi)可投保復(fù)星聯(lián)合健康“康樂一生”系列等產(chǎn)品，免健康告知、免等待期。（詳情見投保須知）
1）投保年齡+保險期間≤40；
2）如屆時相關(guān)產(chǎn)品已停售，將指定其他在售重大疾病保險。
2.慧馨安、大黃蜂2018版
上面說到，基礎(chǔ)保障也可考慮慧馨安和大黃蜂2018版，這兩款產(chǎn)品形態(tài)較媽咪保貝而言略顯老舊，沒有中癥責任，但在預(yù)算較少的情況下，也可考慮。來一起看看兩款產(chǎn)品的相同點和不同點：
1）相同點：
·輕癥均賠付30%保額，且含被保險人輕癥豁免；
·兩款都是和諧健康的產(chǎn)品，產(chǎn)品相似，健康告知一模一樣。
2）不同點：
·罹患特定重疾，慧馨安賠付200%保額，大黃蜂如果選了附加重疾醫(yī)療責任，則在獲得重疾保額的同時，享受最高100萬的醫(yī)療報銷額度。
所以，罹患特定重疾是報銷還是給付，就是這兩款產(chǎn)品最大的差異。
從上面3款產(chǎn)品對比而言，媽咪保貝亮點多、保障全面、性價比高，更占優(yōu)勢，確實值得大家重點考慮。目前國內(nèi)保險市場發(fā)展迅速，不斷有新產(chǎn)品涌現(xiàn)，無論家庭狀況如何，各位寶爸寶媽都可以根據(jù)自己的需求來選擇適合自己孩子的產(chǎn)品。
【免責聲明】1
【下一篇】專為老年人設(shè)計的意外險！特含意外骨折保障，150元起即享25萬意外保障 【上一篇】買了性價比不高的產(chǎn)品想退保，怎么辦？
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