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渤海前行無(wú)憂：60周歲前賠1.5倍基本保額！身故返保額重疾險(xiǎn)就選這款

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2019-11-19 00:00 瀏覽：4051 次

［編者按］ 渤海前行無(wú)憂是一款終身重疾險(xiǎn)，60周歲前首次重疾額外給付50%基本保額。這款產(chǎn)品自帶身故責(zé)任，如果想買一款終身含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，這款是不容錯(cuò)過(guò)的。

渤海前行無(wú)憂是一款終身重疾險(xiǎn)，60周歲前首次重疾額外給付50%基本保額。所以，一旦投保，保障終身，且在經(jīng)濟(jì)壓力最大時(shí)期保額直接賠付1.5倍基本保額，保障充足！另外，還可以選擇附加惡性腫瘤額外保險(xiǎn)金。這款產(chǎn)品自帶身故責(zé)任，如果想買一款終身含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，這款是不容錯(cuò)過(guò)的。


一、產(chǎn)品對(duì)比


渤海前行無(wú)憂產(chǎn)品形態(tài)比較簡(jiǎn)單：重疾單次賠，中癥輕癥不分組多次賠；可選惡性腫瘤額外保險(xiǎn)金，身故賠保額/保費(fèi)二選一。


與市面熱銷的單次賠付重疾險(xiǎn)對(duì)比發(fā)現(xiàn)，渤海前行無(wú)憂最大優(yōu)勢(shì)在于，60周歲前首次重疾，額外賠50%基本保額， 即60周歲前首次重疾，可賠付150%基本保額。相當(dāng)于花一樣的保費(fèi)，多賠50%基本保額。

對(duì)比了以下4款產(chǎn)品：



1.保障責(zé)任對(duì)比


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2.保費(fèi)對(duì)比


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直接結(jié)論：


重疾增額充足，帶身故責(zé)任——渤海前行無(wú)憂（點(diǎn)擊查看詳情）最大優(yōu)勢(shì)在于，60周歲前首次重疾，額外賠50%基本保額，即1.5倍基本保額。增額力度、時(shí)長(zhǎng)超過(guò)了康惠保2020、康樂(lè)一生2019。由于產(chǎn)品必須返保費(fèi)或者返保額，同等條件下，渤海前行無(wú)憂為返還型重疾性價(jià)比之皇！怕沒(méi)賠重疾錢就消費(fèi)了的，這種自帶身故的尤其適合您了，最終一定能拿回一筆錢。


保障全面，消費(fèi)型性價(jià)比之王——百年康惠保2020（點(diǎn)擊查看詳情）保障非常全面，特定時(shí)期重疾增額、中癥輕癥后重疾增額、特定疾病，可選惡性腫瘤二次賠，可以說(shuō)該有的保障都有，同時(shí)還將價(jià)格壓得很低，堪稱性價(jià)比之王。想要消費(fèi)型的朋友，這款是性價(jià)比極高的。


投保寬松、定期消費(fèi)型地板價(jià)——昆侖健康保（點(diǎn)擊查看詳情）可選身故返保費(fèi)，不強(qiáng)制捆綁身故返保額責(zé)任，且可以選擇保障到80周歲或終身，尤其適合預(yù)算有限或者用于加保，需要定期消費(fèi)型的朋友。


低價(jià)身故返保額保障——康樂(lè)一生2019（點(diǎn)擊查看詳情）自帶身故返保額責(zé)任，可選惡性腫瘤二次賠。不附加惡性腫瘤二次賠，價(jià)格優(yōu)勢(shì)很明顯。附加之后，依然保持了低價(jià)水準(zhǔn)。


渤海前行無(wú)憂解析


1.重疾

渤海前行無(wú)憂保障115種重疾，相比少量重疾責(zé)任，保障更全面！


作為單次賠付重疾險(xiǎn)，可能會(huì)被人詬病保額不夠。這本身就是單次賠付重疾險(xiǎn)啊，想要多次賠的，多花點(diǎn)錢去買多次賠付重疾險(xiǎn)唄。但是考慮到年紀(jì)越大，罹患重疾概率越高，為了滿足被保人經(jīng)濟(jì)壓力較大時(shí)期的充足保額要求，渤海前行無(wú)憂60周歲前首次重疾，額外賠50%基本保額， 即60周歲前首次重疾，可賠付1.5倍基本保額。


重疾增額在目前重疾險(xiǎn)市場(chǎng)中不算什么稀罕事，現(xiàn)在拼的就是增額力度和增額年限。


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對(duì)比發(fā)現(xiàn)，其他產(chǎn)品基本都只在投保前10年或前15年才能獲得增額，達(dá)*文超越者甚至直接限制了必須在40歲前才能獲得贈(zèng)額。而渤海前行無(wú)憂將增額年齡段大大延長(zhǎng)，60周歲前都可以獲得增額！且增額力度也超過(guò)了同行30%左右的水準(zhǔn)，增額高達(dá)50%。渤海前行無(wú)憂誠(chéng)意看得見(jiàn)！


舉個(gè)例子：

假如小中20周歲投保了以上4款產(chǎn)品：

康樂(lè)一生2019：30歲前可增額30%

康惠保2020：30歲前，增加50%基本保額；31-35歲，增加35%基本保額

渤海前行無(wú)憂：60周歲前增額50%


小中購(gòu)買渤海前行無(wú)憂，增額時(shí)間長(zhǎng)達(dá)40年！而且越早買，增額時(shí)間越長(zhǎng)！重點(diǎn)是，只要在60周歲前買，增額時(shí)間總能覆蓋退休前的經(jīng)濟(jì)壓力山大時(shí)期。而購(gòu)買其他同類產(chǎn)品，年紀(jì)比較小買的話，增額時(shí)間無(wú)法完整覆蓋經(jīng)濟(jì)壓力最大時(shí)期。


在重疾增額這一點(diǎn)上，渤海前行無(wú)憂完勝！


而且渤海前行無(wú)憂最高可投保保額高達(dá)70萬(wàn)，假如投保了70萬(wàn)保額，60周歲前出險(xiǎn)，則可獲得70萬(wàn)*1.5倍=105萬(wàn)保額！滿足高保額需求！淡定應(yīng)對(duì)通脹！


2.中輕癥

渤海前行無(wú)憂保障25種中癥+40種輕癥。中輕癥都是3次不分組賠付，保額遞增！


賠付比例高，中癥賠付比例依次為50%/55%/60%，輕癥賠付比例依次為30%/35%/40%。賠付比例和次數(shù)在市場(chǎng)中位于前列。


加上重疾150%基本保額，渤海前行無(wú)憂最高能賠420%基本保額！


自帶被保人中癥/輕癥豁免。


不同于重疾有規(guī)定必須包含的重疾種類，中輕癥疾病范圍缺乏國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，由保險(xiǎn)公司自行擬定。渤海前行無(wú)憂中癥保障范圍較為全面，包含了中度急性心肌梗塞和中度腦中風(fēng)這些高發(fā)疾病。還將“慢性腎功能衰竭”移至中癥，理賠條件不變，保額提高。


而看輕癥保障是否全面主要看是否包含以下表格中的11種高發(fā)輕癥。渤海前行無(wú)憂基本都有包含，保障算比較全面。


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有2個(gè)小缺點(diǎn)：


  • 缺乏較小面積III度燒傷：較小面積III度燒傷指燒傷程度為III度，且III度燒傷面積達(dá)到全身體表面積的10%或10%以上，體表面積根據(jù)《中國(guó)新九分法》計(jì)算。渤海前行無(wú)憂只保障嚴(yán)重Ⅲ度燒傷（Ⅲ度燒傷面積達(dá)到全身體表面積的20%或20%以上）、中度面積Ⅲ度燒傷（Ⅲ度燒傷的面積達(dá)到全身體表面積的15%或15%以上）。輕癥缺乏較小面積III度燒傷。


  • 存在隱性分組：心臟病輕癥隱性分組比較常見(jiàn)，以上幾款重疾險(xiǎn)都是如此。不過(guò)前行無(wú)憂把“腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤”、“植入大腦內(nèi)分流器”、“微創(chuàng)顱腦手術(shù)”、“微硬腦膜下血腫手術(shù)”這4大輕癥都捆綁在一起隱性分組的就比較少見(jiàn)了。


3.身故或全殘

身故/全殘賠保費(fèi)或保額二選一：


  • 身故返保費(fèi)：賠付累計(jì)已交保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值較大者；

  • 身故返保額：小于18歲賠付累計(jì)已交保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值較大者，大于18歲給付100%基本保險(xiǎn)金額


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案例中，身故返保費(fèi)和返保額的保費(fèi)，相差不多，也就幾百塊錢。


更推薦選擇身故返保額方案。渤海前行無(wú)憂是終身保障，選擇了身故返保額，就相當(dāng)于獲得了終身重疾+終身壽險(xiǎn)的保障組合，發(fā)生重疾賠保額，沒(méi)有發(fā)生重疾身故也能賠保額，可以說(shuō)是“一定賠付”。尤其適合預(yù)算充足，不希望保費(fèi)有去無(wú)回的人。


4.可選惡性腫瘤額外保險(xiǎn)金

惡性腫瘤二次賠已經(jīng)成為了重疾險(xiǎn)非常主流的一項(xiàng)保障。惡性腫瘤二次賠付是指在患了第一次重疾后，間隔期后再次發(fā)生惡性腫瘤復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)、持續(xù)，保險(xiǎn)公司再次賠付，是非常實(shí)用的保障。


渤海前行無(wú)憂可選惡性腫瘤二次賠，間隔期如下：


  • 首次重疾為癌癥：間隔3年后再確診惡性腫瘤，可賠付100%基本保額；

  • 首次重疾非癌癥：間隔180天后確診惡性腫瘤，可賠付100%基本保額。


在間隔期和賠付次數(shù)一樣的情況下，二次腫瘤二次賠是否劃算就看對(duì)整體保費(fèi)拉高了多少：


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身故返保費(fèi)：渤海前行無(wú)憂附加惡性腫瘤二次賠，增加的保費(fèi)比例最小，男女性都是，所以說(shuō)，渤海前行無(wú)憂附加惡性腫瘤二次賠性價(jià)比是最高的；


身故返保額：百年康惠保2020附加惡性腫瘤二次賠是最劃算的。


渤海前行無(wú)憂附加惡性腫瘤二次賠，男性更劃算。無(wú)論是身故返保費(fèi)/保額，附加惡性腫瘤二次賠后對(duì)整體保費(fèi)的影響比較小，考慮到癌癥3年內(nèi)復(fù)發(fā)概率高達(dá)80%，建議盡量附加！


5.投保寬松

30天-50周歲、1-6類職業(yè)可投保。不過(guò)需要注意的是：1-4類職業(yè)最高投保限額可達(dá)70萬(wàn)，從事5-6類職業(yè)人士最高基本保額限制為20萬(wàn)元。


健康告知僅5條，不問(wèn)詢既往保額！無(wú)針對(duì)孕婦問(wèn)詢，健康告知符合的孕婦可直接投保，身體有一些小毛病諸如三高、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)，也可以用智能核保嘗試投保。


三、總結(jié)


渤海前行無(wú)憂保障115種重疾+25種中癥+40種輕癥。重疾增額時(shí)間長(zhǎng)、額度高，60周歲前賠付1.5倍基本保額具有壓倒性優(yōu)勢(shì)，我們知道年紀(jì)越大重疾概率越高，所以這個(gè)保障含金量有多高大家應(yīng)該清楚。同時(shí)中輕癥分別不分組賠3次，病種比較全面，初次賠付比例高，且還有保額遞增。


前行無(wú)憂身故責(zé)任必須在身故返保費(fèi)和身故返保額間二選一，不夠靈活，算是小缺陷。另外還可以選擇惡性腫瘤二次賠。價(jià)格優(yōu)勢(shì)位居市場(chǎng)前列，惡性腫瘤二次賠付、身故返保費(fèi)/保額四種方式隨機(jī)組合，價(jià)格優(yōu)勢(shì)都是很明顯的，是市面上帶身故責(zé)任重疾險(xiǎn)中性價(jià)比數(shù)一數(shù)二的。


大家可能對(duì)渤海人壽不是特別熟悉，最后再簡(jiǎn)單介紹一下公司背景：


渤海人壽成立于2014年，是海航集團(tuán)旗下金融板塊布局。注冊(cè)資金130億元人民幣，（注冊(cè)資本金保險(xiǎn)公司中處于較高水準(zhǔn)）2019年一季度，渤海人壽核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為427%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為A，符合銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求。

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