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定期壽險(xiǎn)怎么選？哪款值得買？2021定期壽險(xiǎn)都在這！

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2021-02-25 00:00 瀏覽：8484 次

［編者按］ 2021到底哪一款定期壽險(xiǎn)保費(fèi)更劃算、投保條件更寬松、產(chǎn)品更人性化？今天就給大家測評(píng)一下，有購置定期壽險(xiǎn)意向的朋友，必看哦~

定期壽險(xiǎn)作為家庭頂梁柱必備的保險(xiǎn)，賠付杠桿高，受到許多人的青睞。因此，保險(xiǎn)公司為了吸引客戶，不斷推出更好的產(chǎn)品、更新迭代。


2021到底哪一款定期壽險(xiǎn)保費(fèi)更劃算、投保條件更寬松、產(chǎn)品更人性化？今天就給大家測評(píng)一下，有購置定期壽險(xiǎn)意向的朋友，必看哦~


一、定期壽險(xiǎn)適合什么人群


定期壽險(xiǎn)屬于人壽保險(xiǎn)，保障的內(nèi)容一般包含身故和全殘。有保10年、20年、保至70周歲、保至80周歲等不同的保障期限，被稱為定期壽險(xiǎn)。如果是保障終身的壽險(xiǎn)，就被稱為終身壽險(xiǎn)，兩者有什么區(qū)別呢？下圖全都有↓


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注重家庭保障責(zé)任的，可以選擇定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)杠桿高，在家庭頂梁柱責(zé)任最重的時(shí)候，能用更少的保費(fèi)獲得更高保額的保障。萬一人不能給家里帶來經(jīng)濟(jì)收入，就可以留給家里一大筆錢，子女教育、父母贍養(yǎng)、貸款債務(wù)等經(jīng)濟(jì)責(zé)任也有了保障。


注重資產(chǎn)穩(wěn)定投資或財(cái)富傳承的，可以考慮終身壽險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)是一定會(huì)給付的保險(xiǎn)，作為長期保單，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨著年限水漲船高。被保人若平安一生，在晚年時(shí)可以選擇將保單現(xiàn)價(jià)價(jià)值轉(zhuǎn)換為年齡，作為養(yǎng)老保險(xiǎn)金。或者百年歸去后作為遺產(chǎn)傳承給后代，不僅安全性高，還可以規(guī)避遺產(chǎn)稅。


二、挑選定期壽險(xiǎn)要注意什么？


由于定期壽險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)簡單，所以在挑選的時(shí)候主要考慮保額、保障期限、繳費(fèi)期限和健康告知這幾個(gè)方面。


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三、小保險(xiǎn)公司靠譜嗎？


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目前互聯(lián)網(wǎng)上很多高性價(jià)比的定期壽險(xiǎn)都是由小保險(xiǎn)公司推出的，很多人會(huì)懷疑小保險(xiǎn)公司是否可靠。其實(shí)，“小保險(xiǎn)公司不靠譜”這樣的認(rèn)知是有失偏頗的。


第一，保險(xiǎn)公司名氣大小不同，但沒有大小之分。保險(xiǎn)公司可不是隨隨便便就可以批準(zhǔn)成立的，保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管門檻高，審批嚴(yán)格，對股東審核、注冊資本銀保監(jiān)都有嚴(yán)格的要求。 


第二，壽險(xiǎn)合同具有法律效應(yīng)。如果經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，壽險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金也會(huì)轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司。


第三，品牌與產(chǎn)品不同。并不是說名氣大的公司的壽險(xiǎn)產(chǎn)品就更好，很多名氣小的公司也會(huì)推出高性價(jià)比的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。


所以，購買定期壽險(xiǎn)，無須擔(dān)心保險(xiǎn)公司的問題，只需要選擇好產(chǎn)品就可以了。


四、產(chǎn)品推薦


產(chǎn)品形態(tài).png 



通過上表的橫向?qū)Ρ?，可以看到?/span>


1）整體來說，華貴大麥2021性價(jià)比更高。不僅投保條件寬松，健康告知、免責(zé)條款都比較少，保費(fèi)也劃算，是同類產(chǎn)品中費(fèi)率很低的了。


2）如果想買高保額，華貴大麥2021、瑞泰瑞和（升級(jí)版）值得考慮。區(qū)別是華貴大麥2021最高保額350萬，而且沒有詢問已購壽險(xiǎn)保額；瑞泰瑞和（升級(jí)版）老客戶保額可疊加，最高450萬；


3）如果是孕婦，可投保愛相隨定期壽險(xiǎn)；如果身體患有常見疾病，比如甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、各種結(jié)節(jié)“大三陽”“小三陽”，可考慮瑞泰瑞和（升級(jí)版）；


4）如果夫妻投保，建議選擇華貴大麥甜蜜家或三峽摯愛一生。產(chǎn)品都是夫妻二人保額獨(dú)立的定期壽險(xiǎn)，自帶保費(fèi)豁免責(zé)任。保額上限高，可選保額最高300萬，同一意外致夫妻雙方身故/全殘，賠付4倍基本保額，也就是最高賠付1200萬保額！


區(qū)別是，華貴大麥甜蜜家保費(fèi)更低，健康告知、承保職業(yè)、保額限制更寬松；三峽摯愛一生有更全面的豁免責(zé)任：一方身故/全殘、1-5級(jí)意外傷殘豁免保費(fèi)（華貴大麥甜蜜家：夫妻一方身故/全殘豁免保險(xiǎn)），可選保障期間更長更靈活。


5）如果是年輕人投保，可以選擇華貴大麥正青春，不僅保額高、投保條件寬松，更重要的是其保費(fèi)介于自然費(fèi)率和介于自然費(fèi)率和均衡費(fèi)率之間，年齡越低保費(fèi)越劃算，續(xù)期保費(fèi)每年僅增長3%！這樣的設(shè)計(jì)與年輕人的收入發(fā)展水平相契合。


而且華貴大麥正青春的累交保費(fèi)也比大部分定期壽險(xiǎn)低，是專為年輕人設(shè)計(jì)的定期壽險(xiǎn)~


五、優(yōu)選產(chǎn)品分析


從產(chǎn)品保障內(nèi)容、投保規(guī)則、價(jià)格等多方面綜合考慮，建議優(yōu)先選擇華貴大麥2021、三峽摯愛一生（夫妻版）。


n華貴大麥2021：價(jià)格很優(yōu)惠！還可享定期、終身壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)


華貴大麥2021投保條件寬松（健康告知僅3條，責(zé)任免除僅3條），而且保費(fèi)非常優(yōu)惠，還可享受定期、終身壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)：


1.兩大特權(quán)，提前鎖定未來定期or終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品


（1）定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)


定期壽險(xiǎn)市場競爭激烈，產(chǎn)品更新迭代頻率非?？?，且每次都會(huì)推出性價(jià)比更高的產(chǎn)品。這對新朋友來說無疑是好事，但對老朋友卻不太友好。


華貴大麥2021推出定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)。剩余保險(xiǎn)期間≥5年，可免健康告知、免等待期申請轉(zhuǎn)換為不高于原產(chǎn)品的華貴指定的定壽產(chǎn)品。享受現(xiàn)有保障，鎖定未來更好的保障，兩不耽誤。


（2）終身壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)


同樣是保障身故/全殘，因?yàn)槿斯逃幸凰?，終身壽險(xiǎn)價(jià)格高。定期壽險(xiǎn)則因?yàn)椤坝邢薜摹北Ｕ掀谙蓿軛U比非常高。但隨著年齡增長，收入提高，有能力購置終身壽險(xiǎn)時(shí)，卻面臨因?yàn)槟挲g大可購保額受到限制，身體機(jī)能下降無法通過健康告知等情況。


華貴大麥2021，合同生效時(shí)間≥2年、剩余保險(xiǎn)期間≥5年時(shí)，可免健康告知、免體檢申請轉(zhuǎn)換為相同或較低保額的華貴指定的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。哪怕已60歲、身體欠佳，也能擁有一份終身壽險(xiǎn)。而且可以避免因年齡而被限額的難題。


2.免體檢保額最高可達(dá)350萬


華貴大麥2021保額最高可達(dá)350萬。現(xiàn)在物價(jià)高、房子貴，家庭支出和負(fù)債都在上升，家庭支柱背負(fù)的責(zé)任就越重。這樣劃算的保費(fèi)能買到更高的保額，大家身上的擔(dān)子就輕些。


3.保費(fèi)劃算


華貴大麥2021保費(fèi)很有競爭優(yōu)勢。從上表可以看到100萬保額、保障30年、繳費(fèi)30年，30歲女性價(jià)格是589元/年，男性是1090元/年。比同類產(chǎn)還要便宜10%~25%。


另外，華貴大麥2021有更長的繳費(fèi)期限，最長70年。預(yù)算有限的話，選擇70年繳費(fèi)，每年繳費(fèi)的壓力就小了不少。


n三峽摯愛一生（夫妻版）：最高賠付1200萬！


三峽摯愛一生是一款已婚人士才能投的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額最高4倍賠付！夫妻一方1-5級(jí)意外傷殘、身故/全殘保費(fèi)豁免~


1）全面的豁免責(zé)任


摯愛一生包含了豁免保障。發(fā)生以下兩種情況時(shí)，豁免剩余未交保費(fèi)，保障繼續(xù)有效：


夫妻一方1-5級(jí)意外傷殘

夫妻一方身故/全殘


兩項(xiàng)豁免保障很實(shí)用！不需要另外附加投保人豁免，夫妻任一方出險(xiǎn)就可以豁免后期保費(fèi)！假如一方遭遇不幸，僅靠另一方承擔(dān)撐起整個(gè)家是很艱難的，這時(shí)保費(fèi)豁免就能減輕經(jīng)濟(jì)壓力了。


1）同一意外事故致雙方身故/全殘，賠付4倍基本保額


摯愛一生最高賠付1200萬元，賠付力度非常高且罕見！


1200萬是怎么賠付的呢：夫妻因同一意外導(dǎo)致身故/全殘，賠付400%保額（雙方各賠付身故保險(xiǎn)金，分別賠付300萬。同時(shí)雙方額外賠付特別身故保險(xiǎn)金，分別賠付300萬，總計(jì)1200萬）。


舉個(gè)例子：


丈夫：張先生30周歲 & 妻子：李太太30周歲，都是北京人


育有一子，有200萬房貸需要償還?？紤]到家庭房貸風(fēng)險(xiǎn)需要覆蓋，張先生為自己和妻子投保了摯愛一生。


保額：300萬，保障30年，繳費(fèi)30年，保費(fèi)：6390元/年


2年后，張先生和李太太在一起意外事故中不幸身故。張先生的受益人獲得身故保險(xiǎn)金和特別身故保險(xiǎn)金，共計(jì)2倍基本保險(xiǎn)金額，李太太的受益人獲得身故保險(xiǎn)金和特別身故保險(xiǎn)金，共計(jì)2倍基本保險(xiǎn)金額。此事故張先生和李太太保險(xiǎn)公司共計(jì)賠付1200萬元，保險(xiǎn)合同終止。


六、總結(jié)


總之，各家壽險(xiǎn)各有千秋，大家根據(jù)自己的需求，選擇適合的產(chǎn)品~


華貴大麥2021性價(jià)比高，不僅投保條件寬松，保額高達(dá)350萬，更重要的是保費(fèi)非常實(shí)惠，還可享受定期、終身壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)；夫妻投保，三峽摯愛一生（夫妻版）最高賠付1200萬，還包含全面的保費(fèi)豁免責(zé)任；如果是年輕人投保，可以選擇華貴大麥正青春，前期保費(fèi)低，續(xù)期保費(fèi)每年僅增加3%；如果身體狀況欠佳，可以進(jìn)行智能核保或人工核保，總有一款產(chǎn)品適合你~

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