定期壽險(xiǎn)怎么選？哪款值得買(mǎi)？2021定期壽險(xiǎn)都在這！
［編者按］ 2021到底哪一款定期壽險(xiǎn)保費(fèi)更劃算、投保條件更寬松、產(chǎn)品更人性化？今天就給大家測(cè)評(píng)一下，有購(gòu)置定期壽險(xiǎn)意向的朋友，必看哦~
定期壽險(xiǎn)作為家庭頂梁柱必備的保險(xiǎn)，賠付杠桿高，受到許多人的青睞。因此，保險(xiǎn)公司為了吸引客戶(hù)，不斷推出更好的產(chǎn)品、更新迭代。
2021到底哪一款定期壽險(xiǎn)保費(fèi)更劃算、投保條件更寬松、產(chǎn)品更人性化？今天就給大家測(cè)評(píng)一下，有購(gòu)置定期壽險(xiǎn)意向的朋友，必看哦~
一、定期壽險(xiǎn)適合什么人群
定期壽險(xiǎn)屬于人壽保險(xiǎn)，保障的內(nèi)容一般包含身故和全殘。有保10年、20年、保至70周歲、保至80周歲等不同的保障期限，被稱(chēng)為定期壽險(xiǎn)。如果是保障終身的壽險(xiǎn)，就被稱(chēng)為終身壽險(xiǎn)，兩者有什么區(qū)別呢？下圖全都有↓
注重家庭保障責(zé)任的，可以選擇定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)杠桿高，在家庭頂梁柱責(zé)任最重的時(shí)候，能用更少的保費(fèi)獲得更高保額的保障。萬(wàn)一人不能給家里帶來(lái)經(jīng)濟(jì)收入，就可以留給家里一大筆錢(qián)，子女教育、父母贍養(yǎng)、貸款債務(wù)等經(jīng)濟(jì)責(zé)任也有了保障。
注重資產(chǎn)穩(wěn)定投資或財(cái)富傳承的，可以考慮終身壽險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)是一定會(huì)給付的保險(xiǎn)，作為長(zhǎng)期保單，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨著年限水漲船高。被保人若平安一生，在晚年時(shí)可以選擇將保單現(xiàn)價(jià)價(jià)值轉(zhuǎn)換為年齡，作為養(yǎng)老保險(xiǎn)金。或者百年歸去后作為遺產(chǎn)傳承給后代，不僅安全性高，還可以規(guī)避遺產(chǎn)稅。
二、挑選定期壽險(xiǎn)要注意什么？
由于定期壽險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)簡(jiǎn)單，所以在挑選的時(shí)候主要考慮保額、保障期限、繳費(fèi)期限和健康告知這幾個(gè)方面。
三、小保險(xiǎn)公司靠譜嗎？
目前互聯(lián)網(wǎng)上很多高性?xún)r(jià)比的定期壽險(xiǎn)都是由小保險(xiǎn)公司推出的，很多人會(huì)懷疑小保險(xiǎn)公司是否可靠。其實(shí)，“小保險(xiǎn)公司不靠譜”這樣的認(rèn)知是有失偏頗的。
第一，保險(xiǎn)公司名氣大小不同，但沒(méi)有大小之分。保險(xiǎn)公司可不是隨隨便便就可以批準(zhǔn)成立的，保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管門(mén)檻高，審批嚴(yán)格，對(duì)股東審核、注冊(cè)資本銀保監(jiān)都有嚴(yán)格的要求。
第二，壽險(xiǎn)合同具有法律效應(yīng)。如果經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷(xiāo)或宣告破產(chǎn)，壽險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金也會(huì)轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司。
第三，品牌與產(chǎn)品不同。并不是說(shuō)名氣大的公司的壽險(xiǎn)產(chǎn)品就更好，很多名氣小的公司也會(huì)推出高性?xún)r(jià)比的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。
所以，購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)，無(wú)須擔(dān)心保險(xiǎn)公司的問(wèn)題，只需要選擇好產(chǎn)品就可以了。
四、產(chǎn)品推薦
通過(guò)上表的橫向?qū)Ρ?，可以看到?/span>
1）整體來(lái)說(shuō)，華貴大麥2021性?xún)r(jià)比更高。不僅投保條件寬松，健康告知、免責(zé)條款都比較少，保費(fèi)也劃算，是同類(lèi)產(chǎn)品中費(fèi)率很低的了。
2）如果想買(mǎi)高保額，華貴大麥2021、瑞泰瑞和（升級(jí)版）值得考慮。區(qū)別是華貴大麥2021最高保額350萬(wàn)，而且沒(méi)有詢(xún)問(wèn)已購(gòu)壽險(xiǎn)保額；瑞泰瑞和（升級(jí)版）老客戶(hù)保額可疊加，最高450萬(wàn)；
3）如果是孕婦，可投保愛(ài)相隨定期壽險(xiǎn)；如果身體患有常見(jiàn)疾病，比如甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、各種結(jié)節(jié)“大三陽(yáng)”“小三陽(yáng)”，可考慮瑞泰瑞和（升級(jí)版）；
4）如果夫妻投保，建議選擇華貴大麥甜蜜家或三峽摯愛(ài)一生。產(chǎn)品都是夫妻二人保額獨(dú)立的定期壽險(xiǎn)，自帶保費(fèi)豁免責(zé)任。保額上限高，可選保額最高300萬(wàn)，同一意外致夫妻雙方身故/全殘，賠付4倍基本保額，也就是最高賠付1200萬(wàn)保額！
區(qū)別是，華貴大麥甜蜜家保費(fèi)更低，健康告知、承保職業(yè)、保額限制更寬松；三峽摯愛(ài)一生有更全面的豁免責(zé)任：一方身故/全殘、1-5級(jí)意外傷殘豁免保費(fèi)（華貴大麥甜蜜家：夫妻一方身故/全殘豁免保險(xiǎn)），可選保障期間更長(zhǎng)更靈活。
5）如果是年輕人投保，可以選擇華貴大麥正青春，不僅保額高、投保條件寬松，更重要的是其保費(fèi)介于自然費(fèi)率和介于自然費(fèi)率和均衡費(fèi)率之間，年齡越低保費(fèi)越劃算，續(xù)期保費(fèi)每年僅增長(zhǎng)3%！這樣的設(shè)計(jì)與年輕人的收入發(fā)展水平相契合。
而且華貴大麥正青春的累交保費(fèi)也比大部分定期壽險(xiǎn)低，是專(zhuān)為年輕人設(shè)計(jì)的定期壽險(xiǎn)~
五、優(yōu)選產(chǎn)品分析
從產(chǎn)品保障內(nèi)容、投保規(guī)則、價(jià)格等多方面綜合考慮，建議優(yōu)先選擇華貴大麥2021、三峽摯愛(ài)一生（夫妻版）。
n華貴大麥2021：價(jià)格很優(yōu)惠！還可享定期、終身壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)
華貴大麥2021投保條件寬松（健康告知僅3條，責(zé)任免除僅3條），而且保費(fèi)非常優(yōu)惠，還可享受定期、終身壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)：
1.兩大特權(quán)，提前鎖定未來(lái)定期or終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品
（1）定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)
定期壽險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，產(chǎn)品更新迭代頻率非?？?，且每次都會(huì)推出性?xún)r(jià)比更高的產(chǎn)品。這對(duì)新朋友來(lái)說(shuō)無(wú)疑是好事，但對(duì)老朋友卻不太友好。
華貴大麥2021推出定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)。剩余保險(xiǎn)期間≥5年，可免健康告知、免等待期申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為不高于原產(chǎn)品的華貴指定的定壽產(chǎn)品。享受現(xiàn)有保障，鎖定未來(lái)更好的保障，兩不耽誤。
（2）終身壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)
同樣是保障身故/全殘，因?yàn)槿斯逃幸凰溃K身壽險(xiǎn)價(jià)格高。定期壽險(xiǎn)則因?yàn)椤坝邢薜摹北Ｕ掀谙蓿軛U比非常高。但隨著年齡增長(zhǎng)，收入提高，有能力購(gòu)置終身壽險(xiǎn)時(shí)，卻面臨因?yàn)槟挲g大可購(gòu)保額受到限制，身體機(jī)能下降無(wú)法通過(guò)健康告知等情況。
華貴大麥2021，合同生效時(shí)間≥2年、剩余保險(xiǎn)期間≥5年時(shí)，可免健康告知、免體檢申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為相同或較低保額的華貴指定的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。哪怕已60歲、身體欠佳，也能擁有一份終身壽險(xiǎn)。而且可以避免因年齡而被限額的難題。
2.免體檢保額最高可達(dá)350萬(wàn)
華貴大麥2021保額最高可達(dá)350萬(wàn)。現(xiàn)在物價(jià)高、房子貴，家庭支出和負(fù)債都在上升，家庭支柱背負(fù)的責(zé)任就越重。這樣劃算的保費(fèi)能買(mǎi)到更高的保額，大家身上的擔(dān)子就輕些。
3.保費(fèi)劃算
華貴大麥2021保費(fèi)很有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。從上表可以看到100萬(wàn)保額、保障30年、繳費(fèi)30年，30歲女性?xún)r(jià)格是589元/年，男性是1090元/年。比同類(lèi)產(chǎn)還要便宜10%~25%。
另外，華貴大麥2021有更長(zhǎng)的繳費(fèi)期限，最長(zhǎng)70年。預(yù)算有限的話，選擇70年繳費(fèi)，每年繳費(fèi)的壓力就小了不少。
三峽摯愛(ài)一生是一款已婚人士才能投的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額最高4倍賠付！夫妻一方1-5級(jí)意外傷殘、身故/全殘保費(fèi)豁免~
1）全面的豁免責(zé)任
摯愛(ài)一生包含了豁免保障。發(fā)生以下兩種情況時(shí)，豁免剩余未交保費(fèi)，保障繼續(xù)有效：
夫妻一方1-5級(jí)意外傷殘
夫妻一方身故/全殘
兩項(xiàng)豁免保障很實(shí)用！不需要另外附加投保人豁免，夫妻任一方出險(xiǎn)就可以豁免后期保費(fèi)！假如一方遭遇不幸，僅靠另一方承擔(dān)撐起整個(gè)家是很艱難的，這時(shí)保費(fèi)豁免就能減輕經(jīng)濟(jì)壓力了。
1）同一意外事故致雙方身故/全殘，賠付4倍基本保額
摯愛(ài)一生最高賠付1200萬(wàn)元，賠付力度非常高且罕見(jiàn)！
1200萬(wàn)是怎么賠付的呢：夫妻因同一意外導(dǎo)致身故/全殘，賠付400%保額（雙方各賠付身故保險(xiǎn)金，分別賠付300萬(wàn)。同時(shí)雙方額外賠付特別身故保險(xiǎn)金，分別賠付300萬(wàn)，總計(jì)1200萬(wàn)）。
舉個(gè)例子：
丈夫：張先生30周歲 & 妻子：李太太30周歲，都是北京人
育有一子，有200萬(wàn)房貸需要償還?？紤]到家庭房貸風(fēng)險(xiǎn)需要覆蓋，張先生為自己和妻子投保了摯愛(ài)一生。
保額：300萬(wàn)，保障30年，繳費(fèi)30年，保費(fèi)：6390元/年
2年后，張先生和李太太在一起意外事故中不幸身故。張先生的受益人獲得身故保險(xiǎn)金和特別身故保險(xiǎn)金，共計(jì)2倍基本保險(xiǎn)金額，李太太的受益人獲得身故保險(xiǎn)金和特別身故保險(xiǎn)金，共計(jì)2倍基本保險(xiǎn)金額。此事故張先生和李太太保險(xiǎn)公司共計(jì)賠付1200萬(wàn)元，保險(xiǎn)合同終止。
六、總結(jié)
總之，各家壽險(xiǎn)各有千秋，大家根據(jù)自己的需求，選擇適合的產(chǎn)品~
華貴大麥2021性?xún)r(jià)比高，不僅投保條件寬松，保額高達(dá)350萬(wàn)，更重要的是保費(fèi)非常實(shí)惠，還可享受定期、終身壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)；夫妻投保，三峽摯愛(ài)一生（夫妻版）最高賠付1200萬(wàn)，還包含全面的保費(fèi)豁免責(zé)任；如果是年輕人投保，可以選擇華貴大麥正青春，前期保費(fèi)低，續(xù)期保費(fèi)每年僅增加3%；如果身體狀況欠佳，可以進(jìn)行智能核保或人工核保，總有一款產(chǎn)品適合你~
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