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定期壽險(xiǎn)怎么選?哪款值得買?2021定期壽險(xiǎn)都在這!

來源:數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間:2021-02-25 00:00 瀏覽:8484 次

[編者按] 2021到底哪一款定期壽險(xiǎn)保費(fèi)更劃算、投保條件更寬松、產(chǎn)品更人性化?今天就給大家測評(píng)一下,有購置定期壽險(xiǎn)意向的朋友,必看哦~

定期壽險(xiǎn)作為家庭頂梁柱必備的保險(xiǎn),賠付杠桿高,受到許多人的青睞。因此,保險(xiǎn)公司為了吸引客戶,不斷推出更好的產(chǎn)品、更新迭代。


2021到底哪一款定期壽險(xiǎn)保費(fèi)更劃算、投保條件更寬松、產(chǎn)品更人性化?今天就給大家測評(píng)一下,有購置定期壽險(xiǎn)意向的朋友,必看哦~


一、定期壽險(xiǎn)適合什么人群


定期壽險(xiǎn)屬于人壽保險(xiǎn),保障的內(nèi)容一般包含身故和全殘。有保10年、20年、保至70周歲、保至80周歲等不同的保障期限,被稱為定期壽險(xiǎn)。如果是保障終身的壽險(xiǎn),就被稱為終身壽險(xiǎn),兩者有什么區(qū)別呢?下圖全都有↓


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注重家庭保障責(zé)任的,可以選擇定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)杠桿高,在家庭頂梁柱責(zé)任最重的時(shí)候,能用更少的保費(fèi)獲得更高保額的保障。萬一人不能給家里帶來經(jīng)濟(jì)收入,就可以留給家里一大筆錢,子女教育、父母贍養(yǎng)、貸款債務(wù)等經(jīng)濟(jì)責(zé)任也有了保障。


注重資產(chǎn)穩(wěn)定投資或財(cái)富傳承的,可以考慮終身壽險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)是一定會(huì)給付的保險(xiǎn),作為長期保單,現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨著年限水漲船高。被保人若平安一生,在晚年時(shí)可以選擇將保單現(xiàn)價(jià)價(jià)值轉(zhuǎn)換為年齡,作為養(yǎng)老保險(xiǎn)金。或者百年歸去后作為遺產(chǎn)傳承給后代,不僅安全性高,還可以規(guī)避遺產(chǎn)稅。


二、挑選定期壽險(xiǎn)要注意什么?


由于定期壽險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)簡單,所以在挑選的時(shí)候主要考慮保額、保障期限、繳費(fèi)期限和健康告知這幾個(gè)方面。


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三、小保險(xiǎn)公司靠譜嗎?


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目前互聯(lián)網(wǎng)上很多高性價(jià)比的定期壽險(xiǎn)都是由小保險(xiǎn)公司推出的,很多人會(huì)懷疑小保險(xiǎn)公司是否可靠。其實(shí),“小保險(xiǎn)公司不靠譜”這樣的認(rèn)知是有失偏頗的。


第一,保險(xiǎn)公司名氣大小不同,但沒有大小之分。保險(xiǎn)公司可不是隨隨便便就可以批準(zhǔn)成立的,保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管門檻高,審批嚴(yán)格,對股東審核、注冊資本銀保監(jiān)都有嚴(yán)格的要求。 


第二,壽險(xiǎn)合同具有法律效應(yīng)。如果經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn),壽險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金也會(huì)轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司。


第三,品牌與產(chǎn)品不同。并不是說名氣大的公司的壽險(xiǎn)產(chǎn)品就更好,很多名氣小的公司也會(huì)推出高性價(jià)比的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。


所以,購買定期壽險(xiǎn),無須擔(dān)心保險(xiǎn)公司的問題,只需要選擇好產(chǎn)品就可以了。


四、產(chǎn)品推薦


產(chǎn)品形態(tài).png 



通過上表的橫向?qū)Ρ?,可以看到?/span>


1)整體來說,華貴大麥2021性價(jià)比更高。不僅投保條件寬松,健康告知、免責(zé)條款都比較少,保費(fèi)也劃算,是同類產(chǎn)品中費(fèi)率很低的了。


2)如果想買高保額,華貴大麥2021瑞泰瑞和(升級(jí)版)值得考慮。區(qū)別是華貴大麥2021最高保額350萬,而且沒有詢問已購壽險(xiǎn)保額;瑞泰瑞和(升級(jí)版)老客戶保額可疊加,最高450萬;


3)如果是孕婦,可投保愛相隨定期壽險(xiǎn);如果身體患有常見疾病,比如甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、各種結(jié)節(jié)“大三陽”“小三陽”,可考慮瑞泰瑞和(升級(jí)版);


4)如果夫妻投保,建議選擇華貴大麥甜蜜家三峽摯愛一生。產(chǎn)品都是夫妻二人保額獨(dú)立的定期壽險(xiǎn),自帶保費(fèi)豁免責(zé)任。保額上限高,可選保額最高300萬,同一意外致夫妻雙方身故/全殘,賠付4倍基本保額,也就是最高賠付1200萬保額!


區(qū)別是,華貴大麥甜蜜家保費(fèi)更低,健康告知、承保職業(yè)、保額限制更寬松;三峽摯愛一生有更全面的豁免責(zé)任:一方身故/全殘、1-5級(jí)意外傷殘豁免保費(fèi)(華貴大麥甜蜜家:夫妻一方身故/全殘豁免保險(xiǎn)),可選保障期間更長更靈活。


5)如果是年輕人投保,可以選擇華貴大麥正青春,不僅保額高、投保條件寬松,更重要的是其保費(fèi)介于自然費(fèi)率和介于自然費(fèi)率和均衡費(fèi)率之間,年齡越低保費(fèi)越劃算,續(xù)期保費(fèi)每年僅增長3%!這樣的設(shè)計(jì)與年輕人的收入發(fā)展水平相契合。


而且華貴大麥正青春的累交保費(fèi)也比大部分定期壽險(xiǎn)低,是專為年輕人設(shè)計(jì)的定期壽險(xiǎn)~


五、優(yōu)選產(chǎn)品分析


從產(chǎn)品保障內(nèi)容、投保規(guī)則、價(jià)格等多方面綜合考慮,建議優(yōu)先選擇華貴大麥2021三峽摯愛一生(夫妻版)。


n華貴大麥2021:價(jià)格很優(yōu)惠!還可享定期、終身壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)


華貴大麥2021投保條件寬松(健康告知僅3條,責(zé)任免除僅3條),而且保費(fèi)非常優(yōu)惠,還可享受定期、終身壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán):


1.兩大特權(quán),提前鎖定未來定期or終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品


(1)定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)


定期壽險(xiǎn)市場競爭激烈,產(chǎn)品更新迭代頻率非???,且每次都會(huì)推出性價(jià)比更高的產(chǎn)品。這對新朋友來說無疑是好事,但對老朋友卻不太友好。


華貴大麥2021推出定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)。剩余保險(xiǎn)期間≥5年,可免健康告知、免等待期申請轉(zhuǎn)換為不高于原產(chǎn)品的華貴指定的定壽產(chǎn)品。享受現(xiàn)有保障,鎖定未來更好的保障,兩不耽誤。


(2)終身壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)


同樣是保障身故/全殘,因?yàn)槿斯逃幸凰?,終身壽險(xiǎn)價(jià)格高。定期壽險(xiǎn)則因?yàn)椤坝邢薜摹北U掀谙蓿軛U比非常高。但隨著年齡增長,收入提高,有能力購置終身壽險(xiǎn)時(shí),卻面臨因?yàn)槟挲g大可購保額受到限制,身體機(jī)能下降無法通過健康告知等情況。


華貴大麥2021,合同生效時(shí)間≥2年、剩余保險(xiǎn)期間≥5年時(shí),可免健康告知、免體檢申請轉(zhuǎn)換為相同或較低保額的華貴指定的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。哪怕已60歲、身體欠佳,也能擁有一份終身壽險(xiǎn)。而且可以避免因年齡而被限額的難題。


2.免體檢保額最高可達(dá)350萬


華貴大麥2021保額最高可達(dá)350萬。現(xiàn)在物價(jià)高、房子貴,家庭支出和負(fù)債都在上升,家庭支柱背負(fù)的責(zé)任就越重。這樣劃算的保費(fèi)能買到更高的保額,大家身上的擔(dān)子就輕些。


3.保費(fèi)劃算


華貴大麥2021保費(fèi)很有競爭優(yōu)勢。從上表可以看到100萬保額、保障30年、繳費(fèi)30年,30歲女性價(jià)格是589元/年,男性是1090元/年。比同類產(chǎn)還要便宜10%~25%。


另外,華貴大麥2021有更長的繳費(fèi)期限,最長70年。預(yù)算有限的話,選擇70年繳費(fèi),每年繳費(fèi)的壓力就小了不少。


n三峽摯愛一生(夫妻版)最高賠付1200萬


三峽摯愛一生是一款已婚人士才能投的保險(xiǎn),保險(xiǎn)金額最高4倍賠付!夫妻一方1-5級(jí)意外傷殘、身故/全殘保費(fèi)豁免~


1)全面的豁免責(zé)任


摯愛一生包含了豁免保障。發(fā)生以下兩種情況時(shí),豁免剩余未交保費(fèi),保障繼續(xù)有效:


夫妻一方1-5級(jí)意外傷殘

夫妻一方身故/全殘


兩項(xiàng)豁免保障很實(shí)用!不需要另外附加投保人豁免,夫妻任一方出險(xiǎn)就可以豁免后期保費(fèi)!假如一方遭遇不幸,僅靠另一方承擔(dān)撐起整個(gè)家是很艱難的,這時(shí)保費(fèi)豁免就能減輕經(jīng)濟(jì)壓力了。


1)同一意外事故致雙方身故/全殘,賠付4倍基本保額


摯愛一生最高賠付1200萬元,賠付力度非常高且罕見!


1200萬是怎么賠付的呢:夫妻因同一意外導(dǎo)致身故/全殘,賠付400%保額(雙方各賠付身故保險(xiǎn)金,分別賠付300萬。同時(shí)雙方額外賠付特別身故保險(xiǎn)金,分別賠付300萬,總計(jì)1200萬)。


舉個(gè)例子:


丈夫:張先生30周歲 & 妻子:李太太30周歲,都是北京人


育有一子,有200萬房貸需要償還??紤]到家庭房貸風(fēng)險(xiǎn)需要覆蓋,張先生為自己和妻子投保了摯愛一生。


保額:300萬,保障30年,繳費(fèi)30年,保費(fèi):6390元/年


2年后,張先生和李太太在一起意外事故中不幸身故。張先生的受益人獲得身故保險(xiǎn)金和特別身故保險(xiǎn)金,共計(jì)2倍基本保險(xiǎn)金額,李太太的受益人獲得身故保險(xiǎn)金和特別身故保險(xiǎn)金,共計(jì)2倍基本保險(xiǎn)金額。此事故張先生和李太太保險(xiǎn)公司共計(jì)賠付1200萬元,保險(xiǎn)合同終止。


六、總結(jié)


總之,各家壽險(xiǎn)各有千秋,大家根據(jù)自己的需求,選擇適合的產(chǎn)品~


華貴大麥2021性價(jià)比高,不僅投保條件寬松,保額高達(dá)350萬,更重要的是保費(fèi)非常實(shí)惠,還可享受定期、終身壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán);夫妻投保,三峽摯愛一生(夫妻版)最高賠付1200萬,還包含全面的保費(fèi)豁免責(zé)任;如果是年輕人投保,可以選擇華貴大麥正青春,前期保費(fèi)低,續(xù)期保費(fèi)每年僅增加3%;如果身體狀況欠佳,可以進(jìn)行智能核保或人工核保,總有一款產(chǎn)品適合你~

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