松哥評(píng)保：這是一款適合工薪階層的年金險(xiǎn)
［編者按］ 這是一款活到老領(lǐng)到老的年金保險(xiǎn)，適合為自己或愛(ài)人投保！
作者：松哥
中民資深產(chǎn)品經(jīng)理
武漢大學(xué)財(cái)經(jīng)碩士
“松哥評(píng)保”系列發(fā)起人
昨天股市早盤延續(xù)上漲勢(shì)頭，但來(lái)得快，去得也快。
午盤后又開(kāi)始下跌。節(jié)奏變化之快，也難怪身邊的小散們只能叫苦不迭了。
松哥還是一貫的風(fēng)格，穩(wěn)中求快。
建議股市小白真的不要跟風(fēng)追漲殺跌了，因?yàn)槟阕罱K會(huì)發(fā)現(xiàn)，牛市只屬于大佬，對(duì)小散戶而言，韭菜準(zhǔn)沒(méi)跑。
還是乖乖跟著松哥，一起看看最近年金都有哪些新品值得入手。
今天來(lái)說(shuō)說(shuō)招商信諾的自在人生B款。
為了讓大家更清楚自在人生B款的產(chǎn)品亮點(diǎn)，我們以中韓悅未來(lái)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)為參考對(duì)象。
悅未來(lái)VS自在人生B款
1、預(yù)定利率
悅未來(lái)是4.025%，自在人生B款是3.5%，自在人生B款看似略遜一籌，但長(zhǎng)期收益不落下風(fēng)，具體可看下文分析。
2、現(xiàn)金價(jià)值
那么悅未來(lái)和自在人生B款的現(xiàn)金價(jià)值如何呢？松哥舉個(gè)例子給大家看看~
以30歲女性，分別投保了悅未來(lái)和自在人生B款，每年投保1萬(wàn)元，交10年為例，它們的年齡-現(xiàn)價(jià)圖如下所示：
從圖中可以看出，在保單期間內(nèi)，悅未來(lái)前期的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)速度持續(xù)領(lǐng)先自在人生B款，且悅未來(lái)的現(xiàn)金價(jià)值也始終高于自在人生B款。
但是從保單的第65個(gè)年度開(kāi)始，自在人生B款的現(xiàn)金價(jià)值開(kāi)始超越悅未來(lái)的現(xiàn)金價(jià)值。
總的來(lái)看，自在人生B款前期現(xiàn)價(jià)不占優(yōu)勢(shì)，但它主打長(zhǎng)期；悅未來(lái)前期現(xiàn)金價(jià)值高，增值快，資金使用更加靈活。
3、可選萬(wàn)能賬戶
這兩款產(chǎn)品都能附加保證收益率為2.5%的萬(wàn)能賬戶，但是悅未來(lái)的現(xiàn)階段結(jié)算利率為4.5%。
自在人生B款的現(xiàn)階段結(jié)算利率為5%，所以自在人生B款的收益比較可觀。
4、承保年齡、領(lǐng)取周期、領(lǐng)取方式和繳費(fèi)期間
自在人生B的承保年齡是30-55歲，終身領(lǐng)取且保證領(lǐng)20年，支持月領(lǐng)（類似工資的形式，適合大額的保單），最長(zhǎng)20年繳費(fèi)，繳費(fèi)壓力小。
悅未來(lái)出生滿28天-60歲的人均可投保，領(lǐng)到100周歲，但是只能按年領(lǐng)取，繳費(fèi)時(shí)間最長(zhǎng)10年，最短3年，對(duì)部分工薪階層來(lái)說(shuō)繳費(fèi)壓力偏大。
5、償付能力強(qiáng)
從2019年的四季度綜合償付能力排行榜來(lái)看，中韓人壽和招商信諾的排名還是很靠前的，而且這兩家保司的綜合償付能力充足率均高于200%，償付有保障。
通過(guò)基本信息對(duì)比，這兩款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)已經(jīng)一目了然了。
中韓年金險(xiǎn)，松哥上周就已經(jīng)詳細(xì)介紹過(guò)，看中預(yù)定利率4.025%和資金靈活性的，真的真的別錯(cuò)過(guò)了。
那么，自在人生B款又有什么亮點(diǎn)呢？
一言以蔽之，自在人生B款目前是最適合工薪階層投保的一款年金險(xiǎn)。
為什么這么說(shuō)呢？理由有三，請(qǐng)看下文↓↓↓
1、保終身，活到老，領(lǐng)到老
相信有意向買年金險(xiǎn)的小伙伴們，都希望能有款保險(xiǎn)能提前鎖定退休后源源不斷的養(yǎng)老金，保證年老后還能過(guò)上舒適體面的生活。
自在人生B款就是一款終身領(lǐng)取的年金險(xiǎn)產(chǎn)品。
重點(diǎn)是，這款產(chǎn)品是保證領(lǐng)取20年的。什么意思？
就是說(shuō)，如果即便被保人領(lǐng)取幾年后身故了，按照合同的約定，在減去已經(jīng)領(lǐng)取的年金的基礎(chǔ)上，保司還會(huì)補(bǔ)足20倍基本保額。
同時(shí)自在人生B款領(lǐng)取年齡早至50周歲，按照現(xiàn)行的退休年齡政策來(lái)看，女性員工的退休年齡一般為50周歲或55周歲。
如果30歲女性從現(xiàn)在開(kāi)始投保自在人生B款，選擇繳費(fèi)20年，一退休就可以領(lǐng)取年金，再加上社會(huì)養(yǎng)老金的補(bǔ)充，過(guò)上高品質(zhì)的養(yǎng)老生活是沒(méi)問(wèn)題的。
2、IRR收益率高
松哥舉個(gè)例子，給大家測(cè)算一下自在人生B款的內(nèi)部收益率，以中韓悅未來(lái)為參考對(duì)象
以30歲女性，每年交1萬(wàn)，交10年，從60歲開(kāi)始領(lǐng)年金，具體的收益演示如下：
從圖中可以看出，自在人生B款的IRR在3%以上，而且年紀(jì)越大，后期收益率越高。
另外，自在人生B款的整體平衡性更好，每年領(lǐng)取的養(yǎng)老金金額高于中韓悅未來(lái)。
如果從平衡的角度，每年想領(lǐng)高點(diǎn)的養(yǎng)老金，但又能退一個(gè)不錯(cuò)的現(xiàn)金價(jià)值，目前自在人生B款應(yīng)該是最合適的。
3、繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)，繳費(fèi)壓力小
自在人生B款的起投金額只要1萬(wàn)元，繳費(fèi)期限最短為10年，最長(zhǎng)20年。
這對(duì)于收入穩(wěn)定的工薪階層來(lái)說(shuō)比較友好，這意味著他可以選擇慢慢完成繳費(fèi)計(jì)劃。
最關(guān)鍵的一點(diǎn)是，上文已經(jīng)提到過(guò)，自在人生B款的后期現(xiàn)金價(jià)值比較高，
所以選擇較長(zhǎng)的繳費(fèi)期限，是可以用時(shí)間的復(fù)利來(lái)?yè)Q取較高的收益，實(shí)現(xiàn)高品質(zhì)養(yǎng)老的最終目標(biāo)的。
寫在最后
聽(tīng)完上面的介紹，你更心儀哪一款呢？
總的來(lái)說(shuō)，自在人生B款資金靈活性較差但長(zhǎng)期收益高，適合為自己或者愛(ài)人投保；
而悅未來(lái)資金靈活，回本快，如果您更看中對(duì)資金靈活性，更適合購(gòu)買這款。
【免責(zé)聲明】0
【下一篇】這款少兒重疾緊急收緊，短短兩個(gè)多月保額相差50萬(wàn)！ 【上一篇】刷爆朋友圈的年金險(xiǎn)，到底該不該買？
共12條評(píng)論客戶評(píng)論
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暫無(wú)評(píng)論~
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