重疾險選購的幾大誤區(qū)，快來看看你踩了幾個坑！
［編者按］ 重疾險選購有哪些誤區(qū)？一起來看看吧！
重疾險對于我們平時完善保障、抵御風(fēng)險來說是非常重要的，但是最近小編了解到，不少人在提起重疾險時都會用“坑”來形容。
其實有這種感覺也是正常的，畢竟對于缺乏相關(guān)專業(yè)知識的普通人來說，想要選購到實惠又符合自己心意的重疾險產(chǎn)品是很難的，一不小心就容易陷入誤區(qū)。
因此，今天小編想跟大家聊聊選購重疾險都有哪些常見的誤區(qū)，教大家如何選購重疾險，希望大家都能避開雷區(qū)，買到適合自己的產(chǎn)品~
1. 重疾險選購有哪些誤區(qū)
誤區(qū)1：包含的病種數(shù)量越多越好
通過病種數(shù)量的多少來判斷重疾險產(chǎn)品的好壞是不科學(xué)的，選購重疾險時不必過于糾結(jié)重疾數(shù)量，而應(yīng)更多地關(guān)注質(zhì)量。
國家銀保監(jiān)會規(guī)定所有重疾險必須包含28種重疾，基本涵蓋所有重疾發(fā)生率97%以上的情況，至于有些重疾險產(chǎn)品會增加其他的疾病種類，起到的只是錦上添花的作用。況且，增加疾病種類，保障范圍擴大，保費也會相應(yīng)增加。所以在選購時要關(guān)注新增的疾病種類的發(fā)病率高不高，為了發(fā)病率不高的病種支付更多的保費并不劃算。
同時，輕癥和中癥作為發(fā)病的早期階段，用到的概率往往比重疾更高，所以高發(fā)輕中癥的保障全不全也是我們需要關(guān)注的重點。
誤區(qū)2：先小孩后大人
相信不少有孩子的家庭在買保險時都是以孩子優(yōu)先，甚至有些家長給孩子買了充足的保險，自己卻一點保障也沒有。
父母總是想給孩子最好的一切，這固然是沒錯的，但是家長作為家庭的經(jīng)濟支柱，如果缺乏足夠的保障，一朝患病，孩子的生活誰來照顧？小孩的保險保費又該由誰來承擔(dān)？
因此，正確的重疾險配置順序應(yīng)該是：先大人后小孩。特別是對于預(yù)算有限的家庭來說，購買保險時應(yīng)該優(yōu)先考慮大人，畢竟父母才是孩子最大的保障。
誤區(qū)3：返還型重疾險更好
大家都知道，買了消費型重疾險后如果合同期間內(nèi)沒出險，保費是不會退還的。而返還型重疾險在不出險的情況下是能返還保費的，這樣一對比好像確實是返還型重疾險更讓人心動。
但是事實上在保額相同的情況下，返還型重疾險每年交的保費要比消費型重疾險高很多。很多人只是看中了返還型重疾險可以退還保費，卻沒想過一旦確診重疾，多交的這部分保費也就跟著打水漂了。
因此，小編建議如果預(yù)算有限，優(yōu)先選擇消費型重疾險，畢竟買保險為的就是保障，一味追求保費返還并不是我們的初衷。當(dāng)然，如果是預(yù)算充足并且已經(jīng)有足夠保障的人群，是可以考慮返還型重疾險產(chǎn)品的，結(jié)合個人實際情況進行選擇就行。
誤區(qū)4：保費一次性繳清更省事
有的小伙伴覺得保費一次性繳清能省去不少麻煩，但其實一次性繳清保費要承擔(dān)的經(jīng)濟壓力還是比較大的，而且現(xiàn)在不少重疾險產(chǎn)品都有保費豁免的選項，只要合同期內(nèi)投保人或被保人確診就可以不用再繳納保費，保險期內(nèi)保障依舊有效。
但是，繳費期間也不是越長越好，具體還是要結(jié)合被保人的年齡、可選繳費期間和投保人的經(jīng)濟實力等實際情況進行衡量，選擇合適的繳費期。
誤區(qū)5：買了百萬醫(yī)療險，不需要再買重疾險了
百萬醫(yī)療險和重疾險雖然都能補充醫(yī)療保障，但這兩者的區(qū)別還是挺大的。百萬醫(yī)療險屬于報銷型，花多少報多少，只能用于報銷醫(yī)療費用支出；而重疾險屬于給付型，買多少賠多少，理賠資金自由支配，可用于后期康復(fù)費用和收入損失的彌補。
可見二者是互為補充的關(guān)系，缺少了其中任何一個，患者都可能會因保障不足、缺乏經(jīng)濟支撐而影響治療效果。
誤區(qū)6：重疾險可以確診即賠
重疾險確診即賠這個說法是不嚴謹的，準(zhǔn)確的說應(yīng)該是滿足保險合同約定的條件即賠。重疾險涵蓋的28種疾病中確實存在確診即賠的情況，最常見的就是惡性腫瘤，只要臨床診斷屬于規(guī)定的癌癥范疇，就可以申請理賠。但是這種情況并不多，很多重疾險產(chǎn)品的理賠都是有一定標(biāo)準(zhǔn)的，具體有下面兩種情況：
01實施約定的治療手段
這種情況是以采取特定治療手段為賠付標(biāo)準(zhǔn)。以冠心病為例，條款明確規(guī)定只有實施了冠狀動脈搭橋術(shù)才可以進行理賠。
02疾病達到約定的狀態(tài)
這種情況下不僅需要被保險人確診規(guī)定的疾病，還對疾病的持續(xù)時間、持續(xù)狀態(tài)存在要求。例如腦中風(fēng)后遺癥，光診斷是不行的，還要出現(xiàn)永久性的功能障礙，且障礙至少要持續(xù)180天以上才能達到理賠標(biāo)準(zhǔn)。
因此，無論是投保時還是申請理賠前，都要詳細咨詢相關(guān)人員，了解清楚合同條款，避免出現(xiàn)患病了卻不能賠的情況發(fā)生。
2.重疾險該怎么挑選
01 看保障
所謂的看保障，主要看的就是病種的數(shù)量及質(zhì)量。前面已經(jīng)提到，一味追求病種數(shù)量是不可取的。目前市場上基本都是80多種重疾，甚至于100多種重疾，但其實整體差異并不大，更重要的是關(guān)注高發(fā)輕癥和中癥是否涵蓋。
02 看保額
買重疾險買的就是保額，因此保額一定要充足 ，這樣患病后能獲得的理賠才足以保障我們患病時的費用支出和收入損失。那么，選擇多少保額才能算充足呢？
其實答案很簡單，主要還是看個人預(yù)算，在預(yù)算范圍內(nèi)，盡量提升保額額度。
一般建議保額最好能覆蓋3-5年的收入，如果是上有老下有小的家庭還要考慮適當(dāng)增加預(yù)算，盡可能讓保額足以覆蓋重疾發(fā)生時的治療費用、康復(fù)費用和期間的收入損失。
03 看保障期限
很多人在買重疾險時會特別糾結(jié)的一個問題就是買終身還是買定期？
其實這兩者最大的區(qū)別就是保障期限的長短和保費的高低。定期重疾險價格低但是保障期限有限，終身重疾險雖能保至終身但保費肯定也就更高。
在選擇終身還是定期的時候我們要明確一點，年齡越大的人投保重疾險所需支付的保費越高，而且能買到的產(chǎn)品也會越來越少。所以如果是預(yù)算允許的情況下，保障至終身自然是更加省心省錢的。但如果是預(yù)算有限的家庭，建議還是先買定期重疾險，等以后收入增加了再考慮完善保障。
當(dāng)然，重疾險的選購遠不止這么簡單，還可以從很多不同的維度出發(fā)去討論。看到這里還是不知道重疾險該怎么選的小伙伴也別擔(dān)心，可以咨詢我們的顧問老師提供具體的選購方案~
3.總結(jié)
對于不怎么了解保險的人來說，買重疾險確實是比較容易踩雷。但重疾險也不是像有些人說的那樣都很坑，仔細挑選還是有不少優(yōu)秀的產(chǎn)品的。希望通過閱讀今天的這篇文章能讓大家在選購重疾險時避開雷區(qū)，買到合適的產(chǎn)品，給自己和家人更好的保障。
【免責(zé)聲明】1
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