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車(chē)險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)背后 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司偏重于保費(fèi)規(guī)模

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-01-06 07:30 瀏覽：3750 次
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［編者按］  　　自2003年1月1日保監(jiān)會(huì)在全國(guó)范圍內(nèi)全面實(shí)施車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革以來(lái)，我國(guó)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革已經(jīng)進(jìn)入第十個(gè)年頭?；仡櫤头治鲞@期間我國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展，時(shí)而艷陽(yáng)高照、風(fēng)平浪靜，時(shí)而云譎波詭，暗流涌動(dòng)，時(shí)而狂風(fēng)驟雨、驚濤駭浪。期間給我們留下最深刻印象的，莫過(guò)于慘烈的價(jià)格戰(zhàn)。 　　從全國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的十年內(nèi)，市場(chǎng)分別經(jīng)歷了車(chē)險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)初期（2003...

 　　自2003年1月1日保監(jiān)會(huì)在全國(guó)范圍內(nèi)全面實(shí)施車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革以來(lái)，我國(guó)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革已經(jīng)進(jìn)入第十個(gè)年頭。回顧和分析這期間我國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展，時(shí)而艷陽(yáng)高照、風(fēng)平浪靜，時(shí)而云譎波詭，暗流涌動(dòng)，時(shí)而狂風(fēng)驟雨、驚濤駭浪。期間給我們留下最深刻印象的，莫過(guò)于慘烈的價(jià)格戰(zhàn)。

　　從全國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的十年內(nèi)，市場(chǎng)分別經(jīng)歷了車(chē)險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)初期（2003年-2006年）、惡性競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期（2007-2008年）、理性回歸時(shí)期（2009年至2011年上半年）、價(jià)格戰(zhàn)復(fù)燃期（2011年下半年至今）四個(gè)階段。除去理性回歸時(shí)期的三年，十年內(nèi)有七年的時(shí)間各家產(chǎn)險(xiǎn)公司都忙于價(jià)格戰(zhàn)。在競(jìng)爭(zhēng)最慘烈的時(shí)候，車(chē)險(xiǎn)價(jià)格沒(méi)有最低，只有更低。

　　表面上看，車(chē)險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)使投保人少交了保費(fèi)，得到了一定的實(shí)惠，實(shí)質(zhì)上，由于車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率偏離了盈虧平衡點(diǎn)，保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)盈利能力急劇下降，于是拖賠、惜賠、無(wú)理由拒賠、霸王條款等問(wèn)題層出不窮，最終使得被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益得不到有效保障。從某種意義上說(shuō)，車(chē)險(xiǎn)理賠難問(wèn)題是車(chē)險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)的衍生品。

　　是哪些因素造成了車(chē)險(xiǎn)的價(jià)格戰(zhàn)局面？車(chē)險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)的驅(qū)動(dòng)力有哪些？為何在監(jiān)管部門(mén)的三令五申下，在行業(yè)協(xié)會(huì)的圍追堵截下，在各公司的海誓山盟下，車(chē)險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)依然一次次上演？車(chē)險(xiǎn)又如何走出由亂到治、由治到亂的治亂循環(huán)？隨著機(jī)動(dòng)車(chē)輛快速進(jìn)入家庭，車(chē)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響力逐步提升，對(duì)車(chē)險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)的形成機(jī)制進(jìn)行深入的思考和分析更具現(xiàn)實(shí)意義。筆者試從市場(chǎng)紛繁復(fù)雜的表象中，追尋形成車(chē)險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)局面的元兇。

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司偏重于保費(fèi)規(guī)模的考核體系

　　車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化改革的十年間，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)考核體系經(jīng)歷了從單純追求保費(fèi)規(guī)模到注重速度與質(zhì)量、結(jié)構(gòu)和效益相結(jié)合的綜合考核體系的轉(zhuǎn)變，但是總公司車(chē)險(xiǎn)考核體系仍存在不科學(xué)、不合理和不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)默F(xiàn)象。

　　總公司跑馬占荒、多干快上、急功近利的心態(tài)作祟。總公司對(duì)分支機(jī)構(gòu)下達(dá)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模任務(wù)時(shí)，沒(méi)有充分結(jié)合市場(chǎng)的實(shí)際，每年對(duì)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模的增長(zhǎng)要求過(guò)高。按照市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律，比較合理的保費(fèi)規(guī)模任務(wù)是一種跳起來(lái)摘桃子”的狀態(tài)，也就是說(shuō)分支機(jī)構(gòu)通過(guò)努力可以達(dá)到。但是總公司下達(dá)的保費(fèi)任務(wù)，年年跨越式增長(zhǎng)，超出了市場(chǎng)的實(shí)際承受能力。如極少數(shù)公司專門(mén)針對(duì)重點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手進(jìn)行公開(kāi)的比拼，比如所謂的踏平計(jì)劃、超人計(jì)劃，都是總公司對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不理性的產(chǎn)物。

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