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罕見！存款利率，居然倒掛了…

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時間：2022-09-23 00:00 瀏覽：1494 次

［編者按］ 現(xiàn)在這種大環(huán)境下，能兼顧安全性、靈活性，還能鎖定長期收益的產(chǎn)品，簡直不要太香了~


一般我們?nèi)ャy行存錢，期限越長，利率也會越高。

 

然而，2022注定是魔幻的一年。

 

不久前，四大行的3年期、5年期存款產(chǎn)品出現(xiàn)了利率“倒掛”現(xiàn)象。

 

也就是說，短期利率反而比長期利率還高。


 

拿工商銀行舉個例子，目前3年期定存利率為3.15%，而5年期只有2.75%。

 

工行存款利率.jpg 

 

不得不說，最近咱小老百姓想存點錢，真心不容易。

 

前有銀行理財不再保本，后有村鎮(zhèn)銀行存款風(fēng)波。

 

現(xiàn)如今，連存款利率都倒掛了，真的是活久見…

 

 

利率為何“倒掛”？

 

那么，問題來了——

 

好端端地，利率為什么會倒掛呢？

 

首先我們要知道，銀行的利潤來源主要是賺利息差——

 

先以較低的利息吸引存款，再以更高的利息把錢貸出去，以此獲取收益。

 

但就在今年年初，國家為了刺激經(jīng)濟(jì)，先后降低了1年期和5年期LPR（貸款市場報價利率）。

 

貸款利率下調(diào)，如果存款利率不變，利潤自然會受到擠壓。

 

所以為了保住利潤，銀行也只能跟著降低存款利率了。

 

還有一點，受疫情影響，這幾年來大家都變得更愿意存錢了。

 

消費增加.png

 

（來源：中國新聞網(wǎng)微博）

 

但我們存在銀行里的錢，對于銀行來說其實是一筆負(fù)債。

 

存錢的人多，借錢的人少，對銀行來說可不是什么好事，自然也就需要想辦法來減輕自身負(fù)擔(dān)了~

 

另外，關(guān)于利率倒掛的原因，還有一種主流猜想——

 

市場利率下行，銀行短期獲取長期負(fù)債的需求不大。

 

啥意思？

 

簡單來說就是，銀行預(yù)判未來利率還會持續(xù)下行，過幾年能用更低的成本來吸儲。

 

如果5年期的存款太多，就相當(dāng)于提前鎖定了這部分的成本，不利于后續(xù)隨行就市降低成本。

 

在這樣的大環(huán)境下，“利率倒掛”可能引導(dǎo)更多的人選擇短期存款。

 

長期來看能降低銀行的成本壓力，也能刺激經(jīng)濟(jì)。

 

 

利率下行，普通人怎么應(yīng)對？

 

其實，利率下行早就不是一天兩天的事情了。

 

想想曾經(jīng)收益率最高能達(dá)到6%的余額寶，如今只剩1.7%左右。

 

國債、大額存單的利率也是一降再降，讓人不忍直視。

 

放眼市場，能鎖定長期收益的金融產(chǎn)品已經(jīng)越來越少。

 

這對于沒有太多理財經(jīng)驗的普通人來說，真的太不友好了。

 

也難怪這兩年有好多朋友調(diào)轉(zhuǎn)方向，跑去買儲蓄型保險。

 

畢竟像增額終身壽這類儲蓄險，目前還能鎖定3.5%的終身復(fù)利收益。

 

無論未來市場怎么變化，保單享有的利率都不會受任何影響。

 

并且，收益白紙黑字寫進(jìn)合同，受到法律保護(hù)還有銀保監(jiān)會的強監(jiān)管，安全系數(shù)非常高！

 

不過，大家最關(guān)心的可能還是具體的收益能有多少。

 

咱拿目前市面上比較火的一款產(chǎn)品來舉例。

 

35歲的小a先生，年交5萬，交10年。

 

金玉滿堂現(xiàn)價.png 


 

到保單第8年，現(xiàn)價是45萬，繳費期還沒結(jié)束就已經(jīng)實現(xiàn)了回本~

 

接下來——

l 到55歲時，現(xiàn)價85萬，IRR為3.46%

l 到65歲時，現(xiàn)價120萬，IRR為3.48%

l 到85歲時，能一次性取239萬！IRR高達(dá)3.49%

 

最關(guān)鍵的是，這類產(chǎn)品還相當(dāng)靈活。

 

中途如果有需要，可通過保單貸款或者減保取現(xiàn)，拿一部分錢出來應(yīng)急。

 

不用的話也可以放著繼續(xù)增值，到退休時用來養(yǎng)老，或者留著作為給子孫后代的一筆財富，也很不錯。

 

總之，現(xiàn)在這種大環(huán)境下，能兼顧安全性、靈活性，還能鎖定長期收益的產(chǎn)品，簡直不要太香了~

  

 

不過還是要提醒大家，不管買什么產(chǎn)品都要自己多留個心眼，切忌盲目跟風(fēng)。

 

如果你手頭剛好有筆閑錢，又對增額終身壽這類儲蓄險感興趣的話，可以找顧問老師詳細(xì)講解下。

 

做個計劃書，測算下收益，覺得還不錯再上車也行~

 

 

寫在最后

都說你不理財，財不理你。

 

但是想要理好財，又談何容易？

 

特別是當(dāng)下這種大環(huán)境，普通人更是一臉懵逼，手頭有點錢都不知道存哪好了。

 

希望今天的推送能提供多一種儲蓄思路，幫大家更好地守住自己的錢袋子~

 

努力搞錢的同時，別忘了做好多元化資產(chǎn)配置哦！


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