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養(yǎng)老金替代率持續(xù)下降，對我們有什么影響？

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2022-09-26 00:00 瀏覽：1984 次

［編者按］養(yǎng)老金替代率這個詞最近經(jīng)常被提起，那它到底是什么？和養(yǎng)老金有什么關系呢？

養(yǎng)老金替代率這個詞最近經(jīng)常被提起，那它到底是什么？和養(yǎng)老金有什么關系呢？今天的視頻，帶你了解一下。“養(yǎng)老金替代率”是指勞動者退休時的養(yǎng)老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。比如老張的在職工資是8000元，退休后個人的養(yǎng)老金收入為3200元，那么養(yǎng)老金的替代率就是40%。養(yǎng)老金替代率越高，退休后的經(jīng)濟條件越好；反之，退休后的經(jīng)濟條件就越差。

那有哪些因素會影響到我們的退休金呢？第一，退休年齡。退休越早，金額越少。像女性的退休年齡比男性早5年，往往男性的退休金會比女性更多一些。第二，繳費基數(shù)。繳費基數(shù)越低，金額越少。而且實際工資不一定是我們的繳費基數(shù)，如果繳費基數(shù)低于實際工資，退休金的替代率也會更低。第三，繳費年限。工作年限越長，繳費年限越長，退休金越多，替代率也就越高了。

數(shù)據(jù)顯示，我國養(yǎng)老金從05年開始，一直到今年，實現(xiàn)了18年連續(xù)增長。雖然養(yǎng)老金待遇在不斷增長，但養(yǎng)老金替代率卻是持續(xù)走低的。據(jù)不完全統(tǒng)計，平均替代率從90年代的70%多到現(xiàn)在40%左右。想要維持退休前的生活水平，養(yǎng)老金替代率要大于70%。如果只有60%，只能維持基本生活。如果低于50%，那生活質(zhì)量就會大大下降。

我國的養(yǎng)老體系目前有三大支柱，第一支柱：國家基本養(yǎng)老保險制度。第二支柱：企業(yè)年金。第三支柱：個人商業(yè)養(yǎng)老保險?？梢院唵蔚睦斫鉃椋嚎繃?，靠公司、靠自己。現(xiàn)有退休人員養(yǎng)老金來源較為單一，基本上只依靠第一支柱，隨著老齡化加劇，第一支柱的收支平衡壓力逐步增大，未來預計第一支柱替代率將下降到20%。而第二支柱覆蓋人群太少，大多數(shù)企業(yè)都沒有職業(yè)年金和企業(yè)年金計劃，這個需要有大力的政策扶持才能做起來。為了確保退休后有品質(zhì)的生活，對個人而言，關鍵在于如何提升第三支柱養(yǎng)老金水平，也就是個人儲蓄和商業(yè)養(yǎng)老保險的補充。

目前商業(yè)的年金保險也能做到和養(yǎng)老保險一樣，活多久領多久，我們可以根據(jù)自身實際養(yǎng)老金缺口來進行補充。養(yǎng)老金的規(guī)劃，一定是建立在絕對安全的基礎上。其次，要易于操作，收益確定。每年按時繳費就行，不需要花費時間關注收益和操作。未來退休能領多少錢，一目了然。商業(yè)養(yǎng)老保險正好完美的滿足了這些需求，像增額終身壽險和養(yǎng)老年金保險都是建立在絕對安全的基礎上，保單現(xiàn)金價值長期復利增值。我們拿一份保單給大家看看，看合同上白紙黑字寫的的金額才更有感覺。

這是一份增額終身壽保單，30歲女性，每年交3萬，繳費10年。在自己還年輕，有能力掙錢的時候有計劃的進行強制儲蓄。60歲時，如果退保一次性可以拿到72萬養(yǎng)老金。不想那么早使用，也可以等到65歲退保，一次性拿到85萬養(yǎng)老金。保單終身復利穩(wěn)定增值，所以越往后，保單的現(xiàn)金價值越高。想要優(yōu)雅體面的養(yǎng)老嗎，最可控的方式就是通過商業(yè)保險來解決未來養(yǎng)老的問題，從現(xiàn)在起規(guī)劃自己的養(yǎng)老儲備。有養(yǎng)老需求的朋友可以點擊下方的鏈接免費預約測算，如果你對養(yǎng)老問題還有什么疑問或者有所規(guī)劃，也可以留言或者私信我。

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