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保險(xiǎn)避坑指南

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2025-01-03 00:00 瀏覽：3623 次

［編者按］別輕易隨便投保保險(xiǎn)，八大實(shí)用的投保指南，幫助大家在購買保險(xiǎn)時(shí)更好地選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品~

商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類眾多、投保規(guī)則、投保要求、保險(xiǎn)條款，對于絕大多數(shù)來講十分的復(fù)雜，看不懂。一不小心可能會買到不適合的產(chǎn)品。那么在投保前如何避免出現(xiàn)較大偏差呢？

今天給到大家一些實(shí)用的避坑建議，可以幫助大家在購買保險(xiǎn)時(shí)更好地選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。

一、別隨便選保險(xiǎn)

不同保險(xiǎn)它的保障差別非常大，要選擇投保需求匹配的保險(xiǎn)。如果是醫(yī)療險(xiǎn)，一定要清楚保障保障責(zé)任，比如，報(bào)銷比例、起賠線、是否承保社保外用藥、以及查看下保單的責(zé)任免除條款-----等。

二、別忽視健康告知

在投保保險(xiǎn)時(shí)、對于需要進(jìn)行產(chǎn)品健康問詢的，一定要按投保要求來告知。健康告知是投保過程中非常重要的一環(huán)，如實(shí)回答保險(xiǎn)公司提出的相關(guān)詢問，否則可能會影響保險(xiǎn)合同的效力，甚至導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒絕理賠?。

三、別在買保險(xiǎn)前特意體檢

很多在投保前會糾結(jié)要不要先去做個體檢？千萬不要急著去體檢！因?yàn)橐坏w檢了，記錄都會保存下來。萬一查出什么毛病來，會影響投保。大多數(shù)的健康險(xiǎn)產(chǎn)品可以直接在線上智能核保，可以根據(jù)已知的情況來進(jìn)行核保。通過了健康告知，就能順利投保。

四、別買沒有輕癥保障的重疾險(xiǎn)

如果是投保重疾保險(xiǎn)，不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品責(zé)任不太一樣，有些產(chǎn)品不承保輕癥、或中癥的保障，僅保重癥。而輕癥相對重疾，是較好治愈的疾病，且理賠概率較大，理賠后也不影響重疾的賠付。如果你選擇產(chǎn)品沒有輕癥保障，那差別將會非常大。

五、別買返還型、到期返還保費(fèi)的保險(xiǎn)

很多人在投保保險(xiǎn)時(shí)有個誤區(qū)，較傾向那種到期返還保費(fèi)的產(chǎn)品，認(rèn)為既有保障，到期還能返還保費(fèi)。有病保病，沒病還能存錢。如果你真這么想，你就上當(dāng)了。

返還型保險(xiǎn)的保費(fèi)往往要比消費(fèi)型保險(xiǎn)高很多。在相同保障下，返還型保險(xiǎn)的保費(fèi)可能是消費(fèi)型保險(xiǎn)的2-3倍。而返還保費(fèi)是幾十年后的事，返還的保費(fèi)將會大大折扣，意義不大。

六、別用百萬醫(yī)療險(xiǎn)代替重疾險(xiǎn)

百萬醫(yī)療險(xiǎn)是最近幾年比較火的產(chǎn)品，保額高，年齡50歲以下，保費(fèi)普遍一年幾百塊左右、年輕人、小孩保費(fèi)相對會更便宜，幾乎人人都能承擔(dān)起。

“百萬醫(yī)療險(xiǎn)雖然很好，但是它替代不了重疾險(xiǎn)"。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)是屬于中短期的產(chǎn)品，通常一年一保，部分產(chǎn)品最長可以保證續(xù)保20年。它保障不了終身。部分產(chǎn)品一旦發(fā)生理賠后【哪怕是小病理賠】，就不再讓續(xù)保了。且，理賠后再想投保重疾險(xiǎn)很難，后期再出現(xiàn)嚴(yán)重疾病無法獲得保障。投保時(shí)優(yōu)先選擇保證20年續(xù)保產(chǎn)品。

七、別只買惠民保

近幾年各地區(qū)的普惠版的惠民保出來后，非常吸引人，咨詢?nèi)溯^多?；菝癖５牡谝淮罅咙c(diǎn)就是便宜，第二，投保門檻低。但是，要提醒的是，它的起賠門檻也較高，需要自費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)，通常還要扣除2-4萬的免賠額后方可報(bào)銷。

如果你的醫(yī)療支出只有幾萬塊的情況下，很可能報(bào)不到。報(bào)銷比例還不太一致。

除了惠民保外，需要根據(jù)保障情況，需要補(bǔ)充商業(yè)的醫(yī)療險(xiǎn)、或是重疾險(xiǎn)。

八、別拖延,年齡越大保費(fèi)越貴

投保保險(xiǎn)要盡早投保，因?yàn)楸ＹM(fèi)的費(fèi)率是根據(jù)年齡和風(fēng)險(xiǎn)等級來計(jì)算的，年齡是影響保費(fèi)費(fèi)率的重要因素之一。

一般來說，年齡越大，保費(fèi)費(fèi)率越高。這是因?yàn)殡S著年齡的增長，人的健康狀況可能會發(fā)生變化，患病的風(fēng)險(xiǎn)增加，因此保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致保費(fèi)費(fèi)率的上升?。

所以，在投保過程中，務(wù)必要遵循一些基本原則和注意事項(xiàng)，投保前最好咨詢一下專業(yè)的保險(xiǎn)顧問老師，提供方案參考和建議，可以避免在投保的路上少走彎路。

【免責(zé)聲明】1

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