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保險避坑指南

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2025-01-03 00:00 瀏覽：3941 次

［編者按］別輕易隨便投保保險，八大實用的投保指南，幫助大家在購買保險時更好地選擇保險產(chǎn)品~

商業(yè)保險產(chǎn)品種類眾多、投保規(guī)則、投保要求、保險條款，對于絕大多數(shù)來講十分的復(fù)雜，看不懂。一不小心可能會買到不適合的產(chǎn)品。那么在投保前如何避免出現(xiàn)較大偏差呢？

今天給到大家一些實用的避坑建議，可以幫助大家在購買保險時更好地選擇保險產(chǎn)品。

一、別隨便選保險

不同保險它的保障差別非常大，要選擇投保需求匹配的保險。如果是醫(yī)療險，一定要清楚保障保障責(zé)任，比如，報銷比例、起賠線、是否承保社保外用藥、以及查看下保單的責(zé)任免除條款-----等。

二、別忽視健康告知

在投保保險時、對于需要進行產(chǎn)品健康問詢的，一定要按投保要求來告知。健康告知是投保過程中非常重要的一環(huán)，如實回答保險公司提出的相關(guān)詢問，否則可能會影響保險合同的效力，甚至導(dǎo)致保險公司拒絕理賠?。

三、別在買保險前特意體檢

很多在投保前會糾結(jié)要不要先去做個體檢？千萬不要急著去體檢！因為一旦體檢了，記錄都會保存下來。萬一查出什么毛病來，會影響投保。大多數(shù)的健康險產(chǎn)品可以直接在線上智能核保，可以根據(jù)已知的情況來進行核保。通過了健康告知，就能順利投保。

四、別買沒有輕癥保障的重疾險

如果是投保重疾保險，不同保險公司的產(chǎn)品責(zé)任不太一樣，有些產(chǎn)品不承保輕癥、或中癥的保障，僅保重癥。而輕癥相對重疾，是較好治愈的疾病，且理賠概率較大，理賠后也不影響重疾的賠付。如果你選擇產(chǎn)品沒有輕癥保障，那差別將會非常大。

五、別買返還型、到期返還保費的保險

很多人在投保保險時有個誤區(qū)，較傾向那種到期返還保費的產(chǎn)品，認(rèn)為既有保障，到期還能返還保費。有病保病，沒病還能存錢。如果你真這么想，你就上當(dāng)了。

返還型保險的保費往往要比消費型保險高很多。在相同保障下，返還型保險的保費可能是消費型保險的2-3倍。而返還保費是幾十年后的事，返還的保費將會大大折扣，意義不大。

六、別用百萬醫(yī)療險代替重疾險

百萬醫(yī)療險是最近幾年比較火的產(chǎn)品，保額高，年齡50歲以下，保費普遍一年幾百塊左右、年輕人、小孩保費相對會更便宜，幾乎人人都能承擔(dān)起。

“百萬醫(yī)療險雖然很好，但是它替代不了重疾險"。

百萬醫(yī)療險是屬于中短期的產(chǎn)品，通常一年一保，部分產(chǎn)品最長可以保證續(xù)保20年。它保障不了終身。部分產(chǎn)品一旦發(fā)生理賠后【哪怕是小病理賠】，就不再讓續(xù)保了。且，理賠后再想投保重疾險很難，后期再出現(xiàn)嚴(yán)重疾病無法獲得保障。投保時優(yōu)先選擇保證20年續(xù)保產(chǎn)品。

七、別只買惠民保

近幾年各地區(qū)的普惠版的惠民保出來后，非常吸引人，咨詢?nèi)溯^多?；菝癖５牡谝淮罅咙c就是便宜，第二，投保門檻低。但是，要提醒的是，它的起賠門檻也較高，需要自費的醫(yī)療費，通常還要扣除2-4萬的免賠額后方可報銷。

如果你的醫(yī)療支出只有幾萬塊的情況下，很可能報不到。報銷比例還不太一致。

除了惠民保外，需要根據(jù)保障情況，需要補充商業(yè)的醫(yī)療險、或是重疾險。

八、別拖延,年齡越大保費越貴

投保保險要盡早投保，因為保費的費率是根據(jù)年齡和風(fēng)險等級來計算的，年齡是影響保費費率的重要因素之一。

一般來說，年齡越大，保費費率越高。這是因為隨著年齡的增長，人的健康狀況可能會發(fā)生變化，患病的風(fēng)險增加，因此保險公司需要承擔(dān)更高的風(fēng)險，從而導(dǎo)致保費費率的上升?。

所以，在投保過程中，務(wù)必要遵循一些基本原則和注意事項，投保前最好咨詢一下專業(yè)的保險顧問老師，提供方案參考和建議，可以避免在投保的路上少走彎路。

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